Smslån Online
Behöver du låna pengar? Vi låter dig jämföra populära långivare och gör prisuppskattningar för smslån och privatlån utan säkerhet. Välj lånebelopp från 1.000 kronor upp till 600.000 kronor med löptider från 1 månad upp till 15 år.
- 36 st. smslån
- 21 st. privatlån utan säkerhet.
- 33 st. lån utan UC.
- 38 st. långivare som prövar din ansökan trots betalningsanmärkning.
- 19 st. smslån med direktbetalning till svenska banker alla dagar i veckan.
- 2 st. långivare erbjuder lån utan ränta till nya kunder. Högsta räntefria beloppet är 6.000 kronor i 30 dagar.
- Totalt 76 st. möjligheter att låna pengar.
Vi strävar efter sanningsenlig information om lån för att hjälpa dig att förstå hur lån fungerar. Du själv ska ges möjligheten att:
- Förstå hur lån fungerar.
- Hitta bättre lånevillkor.
- Gör klokare val och låna billigare.
- Ferratum betalar ut direkt till bankkonton hos Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
- Ferratum tar ej UC.
- Ferratum prövar din ansökan trots betalningsanmärkning.
Vad är ett smslån?
✅ Ett smslån är en högkostnadskredit. I lagens bemärkelse definieras en högkostnadskredit som en kredit med högre effektiv ränta än 30% plus referensräntan. En högkostnadskredit får enligt lagen inte ha en ränta som överstiger referänsräntan plus 40%. Om referensräntan är -0.5% är alltså högsta tillåtna årsräntan 39.5%.
Nu vore förstås tillvaron ganska enkel om man med denna definition kunde avgöra om en låneprodukt är ett smslån eller ej.
Tanken med smslånet är att det ska kunna utnyttjas i en akut situation där det är viktigare att få pengarna direkt eller iallafall utan större dröjsmål - och där räntekostnaden är sekundär. Smslån är den enda låneprodukt som erbjuder möjligheten att även som ny kund få ditt lån utbetalt kvällar och helger. Många väljer smslån för möjligheten att låna utan UC. Andra för att de ser chansen att få sin låneansökan prövad trots att de har en registrerad betalningsanmärkning. Gemensamt för dessa anledningar är att det blir enklare att låna.
Vad kännetecknar ett smslån?
✅ Ett mindre lånebelopp
Med smslån menas oftast ett mindre lånebelopp. Det vanligaste eftersöka lånebeloppet i vårt prissök är 5000 kronor. I övrigt finns det inga fasta gränser.
✅ Snabb och enkel utbetalning
Smslånet betalas ofta ut samma dag. Vissa långivare erbjuder utbetalningar under öppettider, både kvällstid och helger, förutsatt att du använder samma bank som långivaren. Det är mer regel än undantag att ett smslån som senast betalas ut nästkommande bankdag.
✅ Låna utan UC
Att låna utan UC är populärt bland dem som söker ett smslån. Det innebär att långivaren istället för kreditupplysningsföretaget UC använder sig av en alternativa kreditupplysningstjänst. Exempelvis Creditsafe eller Bisnode.
Fördelen för låntagaren, om man får kalla det för en fördel är att det blir enklare att få ett beviljat lån om vederbörande har många förfrågningar hos UC. Många förfrågningar till UC, speciellt rörande konsumentkrediter, kan leda till lägre kreditvärdighet och därigenom påverkas möjligheterna att beviljas ett lån. Det här är dock inte samma sak som att långivaren struntar i att göra en kreditupplysning - som måste göras enligt lag. Vilken kreditupplysningstjänst man använder är däremot upp till varje enskild långivare att bestämma.
✅ Låna med betalningsanmärkning
Ett smslån är i jämförelse med större privatlån som ges utan säkerhet enklare att få beviljat. Det betyder inte att lån beviljas per automatik eller att du på något sätt ”lånar anonymt” som i själva verket är myter.
Däremot är det fler som inte nekar dig ett lån per automatik bara för att du har en betalningsanmärkning. Du får alltså iallafall chansen att skicka in din ansökan för att få den prövad med dina nuvarande ekonomiska förutsättningar. Eftersom smslån är relativt små och har en högre ränta skapas en lägre kreditrisk för långivaren och fler ansökningar beviljas.
Ingen långivare godkänner lån till dig som har ett skuldsaldo hos Kronofogden.
Ett smslån är i regel en dyr kredit som inte ska tas varken i onödan, regelbundet eller långsiktigt. Trots att dagens smslån är inte är lika agressiva i sitt upplägg som de tidigaste smslånen är det självklart klokt med en sund riskmedvetenhet. Ett lån kan alltid leda till problem om du inte har råd att betala tillbaka.
Hur fungerar ett smslån?
✅ Dagens smslån består av en rad olika låneprodukter som amorteras på olika sätt. Därför är svaret helt enkelt att smslån fungerar olika.. Exempelvis är det skillnad mellan kontokrediter och smslån som använder annuitet. Om du under 3 månader jämför kapitalkostnaden för en kontokredit och ett smslån som är uuplagt med löptid 3 månader och använder annuitet kommer kontokrediten att leda till en högre kostnad än smslånet även om räntor och avgifter är exakt likadana. Här är en del av förklaringen. Däremot sker låneansökan på samma sätt. Du ansöker direkt på nätet och identifierar dig med BankID eller motsvarande E-egitimation. Själva ansökningsprocessen är väldigt enkel, du behöver bara ange viss information om din privatekonomi och sedan skicka in din ansökan. En kreditupplysning görs och du väljer sedan om du vill signera låneavtalet eller ej. Allt går att göra online.
Hur snabbt betalas ett smslån ut?
✅ När din ansökan är inskickad och godkänd finns pengarna på kontot inom ca 15 minuter hos de snabbaste långivarna.
Detta förutsatt att:
- Din ansökan är komplett. All nödvändig information måste finnas med
- Det inte finns något i din kredithistorik som stoppar upp processen, exempelvis skulder och betalningsanmärkningar.
- Du använder samma bank som långivaren (annars får du pengarna nästa vardag.)
- Du inte har en betalningsanmärkning. Betalningsanmärkningar ökar handläggningstiden eftersom ansökan måste hanteras manuellt. Kanske måste ansökan dessutom kompletteras innan allt är klart.
Vad händer om jag inte betalar tillbaka i tid?
✅ I samband med att du får utbetalningen av ditt smslån får du en faktura. Faktureringen sker oftast månadsvis. Det är viktigt att du betalar fakturan i tid. Skulle du vara för sen med din betalning, alternativt ej erlägger full betalning inom fakturatiden, kan du som minst drabbas av extra avgifter.
Underlåter du helt att betala går ärendet till inkasso och sedan till Kronofogden där du får en betalningsanmärkning vilket kan ge negativa ekonomiska konsekvenser.
Det absolut viktigaste är att inte slarva med avbetalningar då det i längden kan leda till stora problem om ditt lån går till Kronofogden och du får en betalningsanmärkning.
Varför välja SmslånOnline.se?
✅ Vi har i jämförelsesammanhanget lång erfarenhet av konsumentkrediter (sedan årsskiftet 2012/2013) och är fullt aktiva även 2019.
När du använder vårt prisverktyg tas hänsyn till exakt vilken låneprodukt det handlar om och hur denna amorteras. Vi försöker givetvis efterlikna verkligheten så bra som möjligt. Vi kan finjustera varje ränta för varje lånebelopp och tar (så långt det är möjligt) hänsyn till varje avgift. Vad vi vet är vi de enda i Sverige som gör skillnad på olika låneprodukter och hur de amorteras och presenterar sedan ungefärlig kapitalkostnad i kronor och ören. Vi gör inga glädjekalkyler utan målet är att komma så nära sanningen som möjligt.
Trots det - många prisexempel är uppskattningar. Det beror på att räntorna i många fall, speciellt för större privatlån är individuella. Det betyder att räntan i många fall bestäms först när du skickat in din ansökan. I de fall där det är möjligt använder vi då långivarnas egna ränteexempel.
Sedan projektstarten har SmslånOnline.se skänkt mer än en halv miljon kronor till Barncancerfonden och cirka 100.000 kronor till ECPAT. Det är vårt sätt att bidra med något positivt.
Fördelar och nackdelar med smslån
Fördelar
- Snabb och smidig ansökan via mobilen.
- Pengarna snabbt på kontot, snabbare än någon annan låneform.
- Inga krav på vad pengarna ska användas till.
- Möjlighet till räntefria lån.
- Möjlighet att låna små summor.
- Lägre krav på inkomst än större privatlån utan säkerhet.
- Tillåter i viss mån betalningsanmärkningar.
Nackdelar
- Lätt att hamna i skuldfällan med många småkrediter.
- Lägre krav, vilket innebär att även de som har svårt att betala kan bli beviljade lån.
- Hög total kostnad för lånet (undantaget räntefria lån).
- Dyrt vid längre löptider.
- Låga maximala lånebelopp.
- Kan rimligen inte användas till att lösa andra krediter.
Tips när du tagit ett smslån
Att använda sunt förnuft är för många ganska enkelt och för andra betydligt svårare. Om du skulle förhasta dig så kan det vara bra att veta att följande gäller för alla lån som listas på webbplatsen.
1. Du kan alltid lösa ditt lån i förtid
Oavsett vilken löptid lånet är upplagt på så kan du alltid lösa ditt lån i förtid. Det är troligtvis inget som långivaren är speciellt intresserad av att du ska veta - men om du kontaktar deras kundtjänst så är det alltså enkelt fixat. Vi listar endast långivare som erbjuder kostnadsfri avbetalning i förtid och om detta skulle ändras så ryker de från våra listningar.
2. Du har rätt att ångra ditt lån
Enligt konsumentkreditlagen gäller ångerrätten i 14 dagar efter att du signerat ditt låneavtal. Det innebär i teorin att du kan låna räntefritt i 14 dagar förutsatt att du betalar tillbaka hela summan inom 14 dagar. Vissa långivare använder denna lag i sin marknadsföring som att det vore något unikt, men det är alltså lagstadgat och gäller alla lån på webbplatsen.
9 regler för att undvika problem med ditt lån
Smslån är enkla att få men kan ge stora ekonomiska konsekvenser om du inte betalar tillbaka. Vissa företag som ger ut smslån är snabba med inkasso, andra ger dig lmer spelrum. Följande regler är enkla att förhålla sig till och ser till att ditt smslån löser ett problem istället för att leda till ett större.
1. Ta inga lån som du inte kommer att kunna betala tillbaka.
2. Planera din återbetalning och betala alltid tillbaka enligt avtalad löptid.
3. Att ta för vana att leva på kredit är en usel affär.
4. Läs alltid villkoren och var uppmärksam på kreditgivarens indrivningspraxis samt speciella bestämmelser kring förnyelser.
5. Ha inte för bråttom; ta dig god tid (om tid finns, det vill säga) att läsa om de olika lånen och långivarna innan du bestämmer dig. Det finns stora skillnader mellan olika långivare vad gäller både ränta, avgifter och villkor. Även på ett mindre lån kan du tjäna en bra hacka genom att göra denna jämförelse, så välj inte första bästa. Detta är definitivt värt att lägga ned lite tid på!
6. Dubbelkolla priset på kreditgivarens webbplats innan du tar ett smslån. Vi gör vårt bästa för att så aktuell information som möjligt men missar förekommer ibland då långivaren ändrar sin produkt.
8. Vi avråder bestämt från att ta smslån för att betala av befintliga skulder eller andra krediter. Om du har stora befintliga skulder kan du istället läsa vår sida om hur du blir skuldfri.
9. Smslån bör användas med varsamhet men kan samtidigt vara en vettig lösning vid rätt tillfälle. Med ”rätt tillfälle” menar vi för tillfälligheter, kortsiktiga låneperioder och små lånebelopp där en snabb utbetalning prioriteras högre än den lägsta räntan.
