Jämför SMS lån upp till 50 000 kr. På SmslånOnline.se hittar du en snabb lösning för en tillfälligt tom kassa alla dagar i veckan.
Affärsidén bakom SMS-lånet är att det ska kunna utnyttjas i en akut situation där pengar direkt på kontot övertrumfar vikten av att få den bästa räntan. Det är den enda låneprodukt som erbjuder möjligheten att få pengarna utbetalda alla dagar i veckan, även kvällar och helger. Många väljer smslån för möjligheten att låna utan UC. Andra för att de ser chansen att få sin låneansökan prövad trots att de har en registrerad betalningsanmärkning. Ett sms-lån är ett litet och snabbt lån utan säkerhet med vanligtvis hög ränta som är enklare att få beviljat än ett större privatlån.
Långivarna som listas här erbjuder direktbetalning, helgbetalning, tar inte UC och du kan även ansöka trots betalningsanmärkning. Det är de typiska långivarna besökarna väljer när de vill ta ett snabbt lån oavsett vilken dag i veckan det är. Du kan alltså även låna på helgen.
Följande lån är inte högkostnadskrediter men erbjuder ändå direktbetalning. Nackdelen kan vara att lägre räntor leder till att fler ansökningar avslås.
| Billiga sms-lån med direktbetalning |
|---|
| Monara: Låna upp till 30 000 kr. 26.5 % ränta. Uppläggning 0 kr. Avi 0 kr. |
| Northmill: Låna upp till 50 000 kr. Ränta fr. 4.9 till 19.9 %. Uppläggning 0 kr. Avi 19 kr. |
| Fairlo: Låna upp till 100 000 kr. Ränta fr. 13.18 till 17.52 %. Uppläggning 0 kr. Avi 0 kr. |
| Ferratum Prime Loan: Låna upp till 300 000 kr. Ränta fr. 5.25 till 22.95 %. Uppläggning 0 kr. Avi 0 kr. |
Med bästa menar vi i det här fallet att du har bäst chanser att få din ansökan beviljad – inte att lånet blir billigast. Alla dessa aktörer är högkostnadskrediter och accepterar därför fler ansökningar. De kommer dessutom att behandla din ansökan även om du har en betalningsanmärkning. De tar inte heller UC.
| Bästa sms-lån med betalningsanmärkning |
|---|
| Ferratum: Låna upp till 45 000 kr. 39.6 % ränta. Uppläggning 0 kr. Avi 0 kr. |
| Saldo: Låna upp till 20 000 kr. Ränta fr. 19.5 till 39.5 %. Uppläggning 395 kr. Avi 0 kr. |
| Monetti: Låna upp till 20 000 kr. 39 % ränta. Uppläggning 350 kr. Avi 45 kr. |
| Daypay: Låna upp till 20 000 kr. 39 % ränta. Uppläggning 300 kr. Avi 39 kr. |
| Fixza: Låna upp till 5 000 kr. 39 % ränta. Uppläggning 495 kr. Avi 39 kr. |
Idag kan du kan med enkelhet ta ett snabblån online via din mobil eller dator. Processen är mer eller mindre självförklarande när du besöker någon av långivarna och klickar på ”ansök”. Är du ändå tveksam kan du följa nedan steg:
Konsumentkrediter får enligt svensk lag inte ha en högre nominell ränta än 40 % och endast en förlängning tillåts. Rent tekniskt säger lagen att konsumentlån inte får ha högre ränta än riksbankens referensränta +40 %. Eftersom referensräntan just nu cirka 0 % är således taket idag 40 %, men kan komma att ändras.
Ett sms-lån får inte kosta mer än det lånade beloppet under dess löptid. Dvs. får ett lån på 10 000 kr inte kosta mer än 10 000 i ränta och avgifter totalt sett under dess återbetalningstid.
Här hittar du 9 olika exempel för vad totalkostnaden och den effektiva räntan blir beroende på belopp och återbetalningstiden. I samtliga exempel använder vi ett lån med 39 % ränta, 99 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgifter.
Låna 3000 kronor med årsränta 39 %. Uppläggning: 99 kr. Avi 0 kr.| Månader | Månadsbetalning (kr) | Tot. återbetalning (kr) | Eff. ränta |
|---|---|---|---|
| 3 | 1 066 | 3 296 | 76.69 % |
| 6 | 558 | 3 449 | 62.70 % |
| 12 | 306 | 3 770 | 54.68 % |
| Månader | Månadsbetalning (kr) | Tot. återbetalning (kr) | Eff. ränta |
|---|---|---|---|
| 3 | 1 776 | 5 427 | 64.15 % |
| 6 | 931 | 5 683 | 56.18 % |
| 12 | 510 | 6 217 | 51.49 % |
| Månader | Månadsbetalning (kr) | Tot. återbetalning (kr) | Eff. ränta |
|---|---|---|---|
| 3 | 3 552 | 10 756 | 55.26 % |
| 6 | 1 861 | 11 267 | 51.43 % |
| 12 | 1 020 | 12 335 | 49.13 % |
Som tabellerna visar blir det dyrare ju mer du lånar och desto längre återbetalningstid du väljer.
Något som är värt att notera är att den effektiva räntan ibland kan vara enkelt att misstolka. T.ex. kostar 3 000 kr på 3 månader 296 kronor (ca 10 % av lånebeloppet), medan den effektiva räntan är på 77 %. En effektiv ränta på 77 % innebär alltså inte att du betalar 77% av lånebeloppet i avgifter.
Att ett SMS lån har låg ränta är ingen garanti för att det är ett billigt SMS lån. Skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta kan nämligen vara mycket stor. Därför får man inte stirra sig blind på själva räntesatsen utan istället se vad totalkostnaden blir.
De bästa SMS-lånen för den som vill komma undan billigt är de som inte har några fasta avgifter. Om räntan sedan är 5 eller 10 % har inte så stor betydelse för små lån som betalas av snabbt. För att belysa skillnaden tittar vi på ett exempel – samma lånesumma, men olika förutsättningar.
Framförallt gäller detta för belopp på 10 000 kr och lägre. För större lån än så påverkar avgifterna inte totalkostnaden på samma sätt. Då blir istället räntan det som påverkar lånekostnaden mest.
| Lånebelopp | 10 000 | 10 000 |
|---|---|---|
| Löptid | 4 månader | 4 månader |
| Ränta | 15% | 5% |
| Uppläggning | 0 | 395 kr |
| Aviavgifter | 0 kr | 29 kr |
| Effektiv ränta | 16,08 % | 49,04 % |
| Totalt att betala | 10 314 kr | 10 8235 kr |
| Kostnad för lånet | 314 kr | 825 kr |
Det finns även en annan viktig skillnad mellan räntan och de fasta avgifterna. All ränta du betalar på ett lån är avdragsgill med 30 % i deklarationen (undantag: CSN-lån). Det är inte de fasta avgifterna.
SMS lån är enkla att få men kan ge stora ekonomiska konsekvenser om du inte betalar tillbaka. Vissa företag som erbjuder SMS lån är snabba med inkasso, andra ger dig lite mer spelrum, vissa gör sitt yttersta innan de skickar dig till Kronofogden. Följande regler är enkla att förhålla sig till och ser till att ditt SMS lån löser ett problem istället för att leda till ett större.
Vi avråder bestämt från att ta SMS lån för att betala av befintliga skulder eller andra krediter. Om du har stora befintliga skulder kan du istället läsa vår sida om hur du blir skuldfri och här får du hjälp att blockera dig från att låna.
Även om SMS lån i sin natur är en dyr produkt så tåls de absolut att jämföras. Nedan går vi igenom de viktigaste faktorerna att ta hänsyn när du väger SMS lån och snabblån mot varandra
Det går att jämföra två låns förväntade utbetalningstid med varandra. Eftersom syftet med SMS lån ofta är att få pengar snabbt är det såklart viktigt med kort utbetalningstid.
För att få ett SMS lån utbetalt snabbt bör du:
På så sätt kan du maximera chansen att ha pengarna från lånet tillhanda omgående.
Om du avser att ha lånet mer än ett par månader är dess kostnad en viktig faktor att jämföra.
En god idé är att jämföra dess effektiva ränta. Till skillnad från nominell ränta tar den effektiva ränta hänsyn även till lånets kostnader (uppläggningsavgift, avi-avgift och uttagsavgift för kontokrediter) och dess återbetalningstid. På så vis blir två krediters kostnader jämförbara med varandra om de jämförs på samma återbetalningstid.
Eftersom många SMS lån är kontokrediter och inte lån kan detta däremot vara problematiskt i praktiken. Avbetalningsplanen för kontokrediter är sällan lika den för SMS lån, direkt jämförbarhet blir därför ibland svår.
Använd gärna någon av våra räknare för att få en bättre förståelse för hur lån och kontokrediter amorteras.
Jämför vilka krav respektive långivare ställer på dig som sökande. Kraven varierar men är inkluderar ofta lägsta inkomst, godkända anställningsformer, lägsta ålder och om du har betalningsanmärkningar.
Om du inte uppfyller en långivarens grundkrav är det sällan någon idé att försöka med en ansökan. Långivarens scoringmodell kommer utifrån informationen i kreditupplysningen automatiskt generera ett avslag.
Ett vanligt säljargument för att få ett lån att se billigt ut är att man framhäver den låga månadsbetalningen. En låg månadsbetalning är dock inte per automatik en garanti för att lånet faktiskt är det billigaste eftersom månadsbetalningen sjunker om du förlänger löptiden. Då ser det bättre ut – men är i själva verket sämre.
I samband med att du får utbetalningen av ditt SMS lån får du en faktura. Faktureringen sker oftast månadsvis. Det är viktigt att du betalar fakturan i tid. Skulle du vara för sen med din betalning, alternativt ej erlägger full betalning inom fakturatiden, kan du som minst drabbas av extra avgifter. Underlåter du helt att betala går ärendet till inkasso och sedan till Kronofogden där du får en betalningsanmärkning vilket kan ge negativa ekonomiska konsekvenser.
Följande förklarar de olika stegen.
De flesta smslåneföretagen skickar ut en påminnelse först några dagar efter förfallodatum, men du ska inte räkna med att få en sådan tidsfrist. Påminnelsen omfattar normalt en påminnelseavgift och en eventuell dröjsmålsavgift. Dessutom fortsätter räntan att löpa på lånet.
Om du inte betalar trots påminnelse kan långivaren lämna över sin fordran till inkasso. Då tillkommer inkassoföretagets avgifter till den totala skulden, vanligtvis en summa på cirka 150: – men beloppet kan variera.
Det är inte speciellt ovanligt att räkningar går till inkasso om du glömmer bort att betala en räkning som blivit liggande. Riskerna med inkassokrav är dock i princip obefintliga om du sköter din ekonomi i övrigt.
Om du glömmer att betala ett inkassokrav kommer fakturan att lämnas över till Kronofogden som ett betalningsföreläggande. Om det är första gången som en av dina räkningar går till Kronofogden kommer betalningsanmärkningen att ligga dold, förutsatt att du betalar tillbaka din skuld direkt. Om du sedan tidigare har en betalningsanmärkning inom en 2-årsperiod kommer din betalningsanmärkning, tillsammans med den gamla, att bli synliga i 3 år.
En betalningsanmärkning kan exempelvis få till följd att du får svårt att hyra lägenhet, skaffa mobilabonnemang, handla på kredit och ta nya lån eftersom den visar att du misskött din ekonomi.
Kronofogdemyndigheten för själva inga register över betalningsanmärkningar men lämnar regelbundet uppgifter till olika kreditupplysningsföretag. Kreditupplysningsföretagen registrerar därefter uppgifterna som betalningsanmärkningar.
Om du inte betalar in hela beloppet direkt efter att ärendet gått till Kronofogden kommer Kronofogden att meddela s.k. utslag och en utmätning sker.
Du kan alltid lösa ditt lån i förtid utan extra kostnad – oavsett vilket lån du väljer här på webbplatsen. Det är troligtvis inget som långivaren är speciellt intresserad av att du ska veta – men om du kontaktar deras kundtjänst så är det alltså enkelt fixat.
Enligt konsumentkreditlagen gäller ångerrätten i 14 dagar efter att du signerat ditt låneavtal. Vissa långivare använder denna lag i sin marknadsföring som att det vore något unikt, men det är alltså lagstadgat och gäller alla lån på webbplatsen.