Smslån Online

✅ Dagens smslån består av en rad olika låneprodukter som amorteras på olika sätt. Därför är svaret helt enkelt att smslån fungerar olika. Exempelvis är det skillnad mellan kontokrediter och smslån som använder annuitet. Om du under 3 månader jämför kapitalkostnaden för en kontokredit och ett smslån som är upplagt med löptid 3 månader och använder annuitet kommer kontokrediten att leda till en högre kostnad än smslånet även om räntor och avgifter är exakt likadana. Här är en del av förklaringen. Däremot sker låneansökan på samma sätt. Du ansöker direkt på nätet och identifierar dig med BankID eller motsvarande E-egitimation. Själva ansökningsprocessen är väldigt enkel, du behöver bara ange viss information om din privatekonomi och sedan skicka in din ansökan. En kreditupplysning görs och du väljer sedan om du vill signera låneavtalet eller ej. Allt går att göra online.

✅ För alla lån krävs som minst att du ska vara 18 år. Du ska även kunna uppvisa en inkomst, som minst vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt bankkonto. Oftast tittar långivarna på den deklarerad inkomsten för att bestämma dina möjligheter att få ett lån beviljat. De rykten som säger att det går att låna utan inkomst är mer eller mindre myter och misstolkningar och betyder egentligen att det är möjligt att låna utan deklarerad inkomst - förutsatt att du kan bevisa att du har en inkomst nu. Men då handlar det mest troligt om någon tusenlapp och inte mer än så.

Att låna utan inkomst är omöjligt hos en seriös långivare, även när det gäller smslån. Att vända sig till pantbanken kan då vara ett alternativ.

Se även: regler och villkor.

✅ De flesta skulle säkert svara nej på den här frågan. Kanske vore det även det enklaste för att inte krångla till saker i onödan. Men rent produktmässigt finns det faktiskt vissa skillnader. De lån som marknadsför sig som ”snabblån” gör det ofta för att ordet smslån förknippas med tiden då smslån var ökända för sina (extremt) höga räntor och bristfälliga (läs: dyra) lösningar för låntagare som inte klarade av att betala sitt lån i tid. Man vill alltså distansera sig från ordet ”smslån” men samtidigt signalera att man erbjuder lån som betalas ut snabbt. Det är sant att de som marknadsför sin låneprodukt som ”snabblån” och tar avstånd från ordet ”smslån” ofta har ett förmånligare upplägg. Men samtidigt har de typiska smslånen genom lagändringar blivit billigare och mindre aggressiva än vad de var från början. Denna förbättrade prisbild gör det definitivt inte enklare att skilja begreppen från varandra.

Trots det finns det skillnader. Dessa består bland annat i att många av de lån som tidigare helt klart var av typen smslån idag omvandlats till kontokrediter med en ”flexibel avbetalningsplan”. Rent krasst skulle man kunna säga att flexibel avbetalning betyder samma sak som att det är svårt att få grepp om kostnaderna på förhand eftersom ingen fast löptid bestäms när du använder kontokrediten. ”Betala 6%, minst 500 kronor” varje månad är en typisk redovisning av hur lånet amorteras. Löptiden pratar man betydligt mindre om. Kontokrediter är den förmodligen bästa produkten för att få kunden att välja bekvämlighet före kontroll. Lån som amorteras under lång tid skapar höga kapitalkostnader. Det blir alltså lätt onödigt dyrt. Det är därför inte konstigt att de långivare som tidigare erbjöd renodlade smslån valde möjligheten att omvandla sin låneprodukter till kontokrediter.

De långivare som marknadsför sin låneprodukt som snabblån använder oftast annuitet och har en tydlig avbetalningsplan. Löptiden bestäms på förhand och du får besked om exakt hur mycket du ska betala varje månad för att lånet ska vara helt avbetalat efter X månader samt en redovisning av vad det innebär i kapitalkostnad. Det finns även smslån som använder annuitet. Även dessa är tydligare i sin redovisning av kostnader än vad kontokrediterna är.

Det här är också viktigt: När du jämför annuitetslån och kontokrediter så är det inte säkert att det lån som du intuitivt tror blir billigare är det som blir billigast i slutändan. Mer om detta i artikeln ”Så räknar vi”.

Det enklaste vore kanske om vi enades om att smslån och snabblån är någorlunda lika men att du ska se upp lite extra för kontokrediterna rent kostnadsmässigt. Däremot är det sistnämnda ett bättre alternativ om en snabb, enkel utbetalning och bättre chanser att få din låneansökan beviljad är överordnad betydelsen av att hitta den lägsta räntan.