På SmslånOnline.se hittar du en snabb lösning för en tillfälligt tom kassa alla dagar i veckan. Jämför smslån lån upp till 50 000 kr och hitta lånet som passar dig bäst med hjälp av sökverktyget.
Affärsidén bakom smslånet är att det ska kunna utnyttjas i en akut situation där pengar direkt på kontot övertrumfar vikten av att få den bästa räntan. Det är den enda låneprodukt som erbjuder möjligheten att få pengarna utbetalda alla dagar i veckan, även kvällar och helger. Många väljer smslån för möjligheten att låna utan UC. Andra för att de ser chansen att få sin låneansökan prövad trots att de har en registrerad betalningsanmärkning. Ett sms-lån är ett litet och snabbt lån utan säkerhet med vanligtvis hög ränta som är enklare att få beviljat än ett större privatlån.
Hela affärsidén bygger på att erbjuda lån med snabb utbetalning. De snabbaste långivarna lovar pengar på kontot inom 15 minuter. Många kreditgivare betalar ut lånet även under kvällstid och helger. När du ansöker om ett smslån används oftast inte UC vid kreditupplysningen – istället används alternativ som exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Många förfrågningar hos UC kan ibland försämra dina chanser till en beviljad ansökan. Genom att låna utan UC försäkrar du dig om att UC aldrig blandas in överhuvudtaget. Du kan ofta beviljas sms-lån med betalningsanmärkningar eller med generellt svag kreditvärdighet. Kraven på låntagaren är lägre ställda än hos andra långivare. Sms-lån är oftast högkostnadskrediter. Till fördelen med hör att fler smslån blir beviljade i jämförelse med större privatlån med lägre räntor. Det högsta lånebeloppet för smslån är 50 000 kronor, lite beroende på hur man väljer att definiera ett smslån. En vanlig maxgräns är annars 25 000 kronor. Privatlån utan säkerhet har däremot en gräns på 600 0000. Ibland kallas dessa felaktigt för smslån. Tänk på att höga lånebelopp i kombination med hög ränta snabbt leder till onödigt höga kostnader. Sms-lån är till för kortsiktighet, småbelopp och ska betalas tillbaka snabbt för att inte bli onödigt dyra. Smslån bör endast användas för att täcka oförutsedda kostnader tillfälligt. Var extra aktsam med kontokrediter – vilka har som mål att dra ut på återbetalningstiderna och samtidigt göra kostnaderna svårförståeliga. Betala alltid tillbaka lånet så snabbt du kan.
Konsumentkrediter får enligt svensk lag inte ha en högre nominell ränta än 40 % och endast en förlängning tillåts.
Rent tekniskt säger lagen att konsumentlån inte får ha högre ränta än riksbankens referensränta +40 %. Eftersom referensräntan just nu cirka 0 % är således taket idag 40 %, men kan komma att ändras.
Ett sms-lån får inte kosta mer än det lånade beloppet under dess löptid. Dvs. får ett lån på 10 000 kr inte kosta mer än 10 000 i ränta och avgifter totalt sett under dess återbetalningstid.
| Belopp | 500 – 50 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 10 – 40 % |
| Återbetalningstid | 1 – 60 månader |
| Uppläggningsavgift | 0 – 700 kr |
| Fakturaavgift | 0 – 70 kr i månaden |
| Kreditupplysning | Oftast via Creditsafe eller Bisnode |
| Pengarna syns på kontot | Oftast samma bankdag |
Här hittar du 9 olika exempel för vad totalkostnaden och den effektiva räntan blir beroende på belopp och återbetalningstiden. I samtliga exempel använder vi ett lån med 39 % ränta, 99 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgifter.
Låna 3000 kronor med årsränta 39 %. Uppläggning: 99 kr. Avi 0 kr.| Månader | Månadsbetalning (kr) | Tot. återbetalning (kr) | Eff. ränta |
|---|---|---|---|
| 3 | 1 066 | 3 296 | 76.69 % |
| 6 | 558 | 3 449 | 62.70 % |
| 12 | 306 | 3 770 | 54.68 % |
| Månader | Månadsbetalning (kr) | Tot. återbetalning (kr) | Eff. ränta |
|---|---|---|---|
| 3 | 1 776 | 5 427 | 64.15 % |
| 6 | 931 | 5 683 | 56.18 % |
| 12 | 510 | 6 217 | 51.49 % |
| Månader | Månadsbetalning (kr) | Tot. återbetalning (kr) | Eff. ränta |
|---|---|---|---|
| 3 | 3 552 | 10 756 | 55.26 % |
| 6 | 1 861 | 11 267 | 51.43 % |
| 12 | 1 020 | 12 335 | 49.13 % |
Som tabellerna visar blir det dyrare ju mer du lånar och desto längre återbetalningstid du väljer.
Något som är värt att notera är att den effektiva räntan ibland kan vara enkelt att misstolka. T.ex. kostar 3 000 kr på 3 månader 296 kronor (ca 10 % av lånebeloppet), medan den effektiva räntan är på 77 %. En effektiv ränta på 77 % innebär alltså inte att du betalar 77% av lånebeloppet i avgifter.
Att ett smslån har låg ränta är ingen garanti för att det är ett billigt smslån. Skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta kan nämligen vara mycket stor. Därför får man inte stirra sig blind på själva räntesatsen utan istället se vad totalkostnaden blir.
De bästa smslånen för den som vill komma undan billigt är de som inte har några fasta avgifter. Om räntan sedan är 5 eller 10 % har inte så stor betydelse för små lån som betalas av snabbt. För att belysa skillnaden tittar vi på ett exempel – samma lånesumma, men olika förutsättningar.
Framförallt gäller detta för belopp på 10 000 kr och lägre. För större lån än så påverkar avgifterna inte totalkostnaden på samma sätt. Då blir istället räntan det som påverkar lånekostnaden mest.
| Lånebelopp | 10 000 | 10 000 |
|---|---|---|
| Löptid | 4 månader | 4 månader |
| Ränta | 15% | 5% |
| Uppläggning | 0 | 395 kr |
| Aviavgifter | 0 kr | 29 kr |
| Effektiv ränta | 16,08 % | 49,04 % |
| Totalt att betala | 10 314 kr | 10 8235 kr |
| Kostnad för lånet | 314 kr | 825 kr |
Det finns även en annan viktig skillnad mellan räntan och de fasta avgifterna. All ränta du betalar på ett lån är avdragsgill med 30 % i deklarationen (undantag: CSN-lån). Det är inte de fasta avgifterna.
Effektiv ränta för smslån Lånekalkylator för annuitet och rak amortering Kontokredit kalkylator
Bland det mest populära inom smslån är sökningar som har att göra med lån utan UC. Det innebär att du aldrig blandar in UC vid kreditupplysningen och därför kan inte antalet förfrågningar hos UC påverka dina möjligheter att få ett beviljat lån eller leda till automatiskt avslag. Din kreditvärdighet påverkas inte heller vilket kan fungera som en extra säkerhet inför eventuella framtida viktigare lån som exempelvis bolån.
Läs mer:
Den främsta orsaken till att folk söker efter smslån är för att de vill ha en snabb utbetalning.
Här får du den information du behöver för att få pengarna så snabbt som inom 15 minuter.
Läs mer:
En av de absoluta fördelarna med sms-lån är möjligheten att få pengarna utbetalda även under helgen.
Här hittar du långivarna och instruktionerna du behöver följa för att med säkerhet få dina pengar under kvällstid, lördagar eller söndagar.
Läs mer:Smslån är enkla att få men kan ge stora ekonomiska konsekvenser om du inte betalar tillbaka. Vissa företag som ger ut smslån är snabba med inkasso, andra ger dig lite mer spelrum, vissa gör sitt yttersta innan de skickar dig till Kronofogden. Följande regler är enkla att förhålla sig till och ser till att ditt smslån löser ett problem istället för att leda till ett större.
Vi avråder bestämt från att ta smslån för att betala av befintliga skulder eller andra krediter. Om du har stora befintliga skulder kan du istället läsa vår sida om hur du blir skuldfri och här får du hjälp att blockera dig från att låna.
Även om smslån i sin natur är en dyr produkt så tåls de absolut att jämföras. Nedan går vi igenom de viktigaste faktorerna att ta hänsyn när du väger smslån och snabblån mot varandra
Det går att jämföra två låns förväntade utbetalningstid med varandra. Eftersom syftet med smslån ofta är att få pengar snabbt är det såklart viktigt med kort utbetalningstid.
För att få ett smslån utbetalt snabbt bör du: För att få ett smslån utbetalt snabbt bör du:
På så sätt kan du maximera chansen att ha pengarna från lånet tillhanda omgående.
Om du avser att ha lånet mer än ett par månader är dess kostnad en viktig faktor att jämföra.
En god idé är att jämföra dess effektiva ränta. Till skillnad från nominell ränta tar den effektiva ränta hänsyn även till lånets kostnader (uppläggningsavgift, avi-avgift och uttagsavgift för kontokrediter) och dess återbetalningstid. På så vis blir två krediters kostnader jämförbara med varandra om de jämförs på samma återbetalningstid.
Eftersom många smslån är kontokrediter och inte lån kan detta däremot vara problematiskt i praktiken. Avbetalningsplanen för kontokrediter är sällan lika den för smslån, direkt jämförbarhet blir därför ibland svår.
Använd gärna någon av våra räknare för att få en bättre förståelse för hur lån och kontokrediter amorteras.
Jämför vilka krav respektive långivare ställer på dig som sökande. Kraven varierar men är inkluderar ofta lägsta inkomst, godkända anställningsformer, lägsta ålder och om du har betalningsanmärkningar.
Om du inte uppfyller en långivarens grundkrav är det sällan någon idé att försöka med en ansökan. Långivarens scoringmodell kommer utifrån informationen i kreditupplysningen automatiskt generera ett avslag.
Ett vanligt säljargument för att få ett lån att se billigt ut är att man framhäver den låga månadsbetalningen. En låg månadsbetalning är dock inte per automatik en garanti för att lånet faktiskt är det billigaste eftersom månadsbetalningen sjunker om du förlänger löptiden. Då ser det bättre ut – men är i själva verket sämre.
I samband med att du får utbetalningen av ditt smslån får du en faktura. Faktureringen sker oftast månadsvis. Det är viktigt att du betalar fakturan i tid. Skulle du vara för sen med din betalning, alternativt ej erlägger full betalning inom fakturatiden, kan du som minst drabbas av extra avgifter. Underlåter du helt att betala går ärendet till inkasso och sedan till Kronofogden där du får en betalningsanmärkning vilket kan ge negativa ekonomiska konsekvenser.
Följande förklarar de olika stegen.
De flesta smslåneföretagen skickar ut en påminnelse först några dagar efter förfallodatum, men du ska inte räkna med att få en sådan tidsfrist. Påminnelsen omfattar normalt en påminnelseavgift och en eventuell dröjsmålsavgift. Dessutom fortsätter räntan att löpa på lånet.
Om du inte betalar trots påminnelse kan långivaren lämna över sin fordran till inkasso. Då tillkommer inkassoföretagets avgifter till den totala skulden, vanligtvis en summa på cirka 150: – men beloppet kan variera.
Det är inte speciellt ovanligt att räkningar går till inkasso om du glömmer bort att betala en räkning som blivit liggande. Riskerna med inkassokrav är dock i princip obefintliga om du sköter din ekonomi i övrigt.
Om du glömmer att betala ett inkassokrav kommer fakturan att lämnas över till Kronofogden som ett betalningsföreläggande. Om det är första gången som en av dina räkningar går till Kronofogden kommer betalningsanmärkningen att ligga dold, förutsatt att du betalar tillbaka din skuld direkt. Om du sedan tidigare har en betalningsanmärkning inom en 2-årsperiod kommer din betalningsanmärkning, tillsammans med den gamla, att bli synliga i 3 år.
En betalningsanmärkning kan exempelvis få till följd att du får svårt att hyra lägenhet, skaffa mobilabonnemang, handla på kredit och ta nya lån eftersom den visar att du misskött din ekonomi.
Kronofogdemyndigheten för själva inga register över betalningsanmärkningar men lämnar regelbundet uppgifter till olika kreditupplysningsföretag. Kreditupplysningsföretagen registrerar därefter uppgifterna som betalningsanmärkningar.
Om du inte betalar in hela beloppet direkt efter att ärendet gått till Kronofogden kommer Kronofogden att meddela s.k. utslag och en utmätning sker.
Du kan alltid lösa ditt lån i förtid utan extra kostnad – oavsett vilket lån du väljer här på webbplatsen. Det är troligtvis inget som långivaren är speciellt intresserad av att du ska veta – men om du kontaktar deras kundtjänst så är det alltså enkelt fixat.
Enligt konsumentkreditlagen gäller ångerrätten i 14 dagar efter att du signerat ditt låneavtal. Vissa långivare använder denna lag i sin marknadsföring som att det vore något unikt, men det är alltså lagstadgat och gäller alla lån på webbplatsen.
Är det farligt att ta ett sms-lån? Hur skiljer de sig från varandra och vad är de största riskerna? Finns det billiga sms-lån? Den här artikeln ger de flesta svaren på vanliga funderingar och hur vissa aktörer ibland bedömts orättvist eftersom journalisten inte förstått hur lån fungerar men varit väldigt intresserad av det vederbörande inte begriper.
Läs mer:
När sms-lånet var nytt i Sverige (2006) skedde ansökan genom att skicka ett sms, därav namnet. Man kunde bara några låna tusenlappar och löptiden var oftast 30 dagar. Räntorna kunde uppgå till flera hundra procent och den effektiva räntan kunde bli tusentals procent. Idag ansöker man nästan uteslutande genom att använda BankID och en vanlig dator eller smartphone, räntor och avgifter har begränsats och lånebeloppen har blivit högre.
Läs mer:Man kan inte säga att ett lån är bäst utan att först ta hänsyn till din ekonomiska situation och behov. Men generellt sätt kan man säga att det bästa smslånet bör stämma in på dessa punkter:
Eftersom vi inte vet något om dig och din ekonomiska situation går det inte på förhand att säga vilket lån som är bästa valet för just dig – men det går däremot att ge några tips beroende på olika situationer:
För dig med lågt kreditbetyg: Ferratum.
Hos Ferratum blir många ansökningar godkända och att du kan låna både utan UC och med betalningsanmärkning. De tillämpar högsta räntan men har ingen uppläggningsavgift och passar därför bra för kortsiktighet – eller om du inte får lån på annat sätt.
För dig som har ett högre kreditbetyg: Fairlo
Fairlo är ett snabblån med låg ränta som ej räknas som högkostnadskredit och som dessutom inte tar UC. Haken är då att färre ansökningar blir godkända. Northmill spelar i samma liga men tar en kreditupplysning via UC.
Många smslån ges med direkt utbetalning vilket innebär att din ansökan processas omedelbart och pengarna därefter betalas ut direkt till ditt bankkonto. Det kan gå så snabbt som 15 minuter och som minst samma dag. För att säkerställa en snabb utbetalning även under kvällar och helger så väljer du ”direktbetalning” och ”helgbetalning” i vår sökfunktion för smslån här ovanför och klickar på ”visa matchande lån”.
Nästan inga smslån kräver kreditupplysning via UC vid ansökan. I skrivande stund är det bara ett av tjugofem smslån som tar UC. Vad som gäller för respektive långivare framgår tydligt i våra listningar.
Nej – det är omöjligt att få ett beviljat smslån med skuld hos Kronofogden. Vad du isåfall behöber är ett s.k. ”Omstartslån” vilket innebär att du måste använda din bostad eller annat som säkerhet. Detta erbjuds dock inte av någon smslåneaktör.
Vilka långivare som accepterar betalningsanmärkning framgår av sökfunktionen. Det betyder dock inte att din ansökan automatiskt blir godkänd – däremot prövas den alltid istället för att din ansökan ska bli avslagen per automatik.
Om ditt största problem är att få ett lån beviljat kan den bästa lösningen vara att använda Klara Lån som är en låneförmedlare. Denna tjänst pingar en mängd långivare baserat på de uppgifter du får och du får snabbt ett svar som talar om ifall någon långivare är villig att ge dig en offert. Ingen UC tas för denna tjänst om du ansöker om ett mindre belopp än 30 000 kronor.
