Jämför sms-lån

Spinner för sidladdning

Jämför sms-lån och andra konsumentkrediter

Ett sms-lån är en typ av konsumentkredit som ges utan säkerhet. Ett annat namn är snabblån. Kännetecknande är snabbhet, enkelhet och relativt små lånebelopp. Låneformen lämpar sig bäst för korta låneperioder. Utmärkande är att nästan alla sms-lån ges utan UC och att fler långivare accepterar betalningsanmärkning. Sms-lån räknas oftast som högkostnadskrediter. Till högkostnadskrediter räknas alla lån med en effektiv ränta över 30% plus referensräntan. Enligt lag får inga konsumentkrediter ha en ränta som överstiger 40% plus referensräntan.

Du hittar mer än bara sms-lån på den här webbplatsen

Du som inte har så bråttom och söker ett större lån utan säkerhet hittar även vanliga privatlån med lägre ränta. Du får även tips på låneförmedlare där du kan be om en offert från en mängd olika långivare. På så sätt får du besked var du lånar billigast baserat på dina egna ekonomiska förutsättningar. Allt som krävs är att du har lite mindre bråttom.

Vi listar endast lån till privatpersoner.

Man som surfar på SmslånOnline.se på laptop

Vi ville göra saker lite bättre

Vår filosofi är att det mesta blir bättre utan anonymitet.” Det var så det började med sms-lånprojektet 2013. Mycket har hänt sedan dess.

SmslånOnline.se har jämfört små och stora konsumentkrediter sedan 2013 och under den tiden förmedlat tiotusentals lån. Det är platsen för dig som enkelt vill kunna hitta ett lån utan säkerhet oavsett om du behöver ett mindre lån snabbt eller ett större privatlån utan säkerhet för att exempelvis betala konstantinsatsen till ditt bostadsköp.

Vi strävar efter att alltid erbjuda korrekt och uppdaterad information.

Sms-lån fördelar

  • Ansök enkelt med BankID - även via mobilen.
  • Ibland billigare än ryktet gör gällande vid korta låneperioder och små belopp.
  • Vissa lån har enbart räntekostnad.
  • Pengarna snabbt på kontot, även helger.

Frågor och svar om sms-lån

Funderar

Ett sms-lån är egentligen en gammal benämning på en aggressiv typ av lån utan säkerhet som inte längre finns kvar i dess ursprungsform. Detta på grund av den reglering av marknaden som skedde år 2019 och som ledde till att bland annat ett räntetak och ett kostnadstak infördes. Den bakomliggande affärsidén fungerar dock som tidigare:  att erbjuda små lån med snabba utbetalningar även under obekväma tidpunkter som kvällar och helger.

Ett sms-lån  är (fortfarande) en högkostnadskredit. I lagens bemärkelse definieras en högkostnadskredit som en kredit med högre effektiv ränta än 30% plus referensräntan. En högkostnadskredit får enligt lagen inte ha en ränta som överstiger referensräntan plus 40%. Om referensräntan är -0.5% är alltså högsta tillåtna årsräntan 39.5%.

Många väljer sms-lån för möjligheten att låna utan UC. Andra för att de kan få sin låneansökan prövad trots att de har en betalningsanmärkning. De flesta för att de behöver låna pengar snabbt – därför kallas denna typ av lån också för snabblån.

Ett mindre lånebelopp
Med sms-lån menas oftast ett mindre lånebelopp. Det vanligaste eftersöka lånebeloppet i vårt prissök är 5000 kronor. I övrigt finns det inga fasta gränser.

Snabb och enkel utbetalning
Sms-lånet betalas ofta ut samma dag. Vissa långivare erbjuder utbetalning direkt även under kvällstid och helger. Det är mer regel än undantag att ett smslån som senast betalas ut nästkommande bankdag.

Låna utan att blanda in UC
Att låna utan UC  innebär att långivaren istället för kreditupplysningsföretaget UC använder sig av en alternativa kreditupplysningstjänst. Exempelvis Creditsafe eller Bisnode.

Fördelen för låntagaren är att det blir enklare att få ett beviljat lån om vederbörande har många förfrågningar hos UC. Många förfrågningar hos UC kan leda till lägre kreditvärdighet och därigenom påverka dina möjligheter att få lånet beviljat. Detta gäller i synnerhet om förfrågningarna rör konsumentkrediter. Det här är dock inte samma sak som att långivaren struntar i att göra en kreditupplysning. Långivaren måste göra en kreditupplysning enligt lag men långivaren själv väljer vilken kreditupplysningstjänst som används.

Dagens sms-lån består av en rad olika låneprodukter som amorteras på olika sätt. Det kan vara svårt att jämföra den faktiska kapitalkostnaden om man jämför olika låneprodukter. Sms-lån fungerar alltså på olika sätt beroende på låneproduktens utformning.

Exempel:

Ett sms-lån som är upplagt på 30 dagar redovisar tydligt kapitalkostnaden för just denna period, 30 dagar. Ett årslån redovisar tydligt kapitalkostnaden för ett år. Årslånet redovisar även hur mycket som ska betalas varje månad.  Du ska inte förväxla denna kostnad med kapitalkostnad eftersom månadsbetalningen består av både ränta (kostnad) och amortering (avbetalning). Du kan dock välja att betala av årslånet precis när du vill. För att veta om det är gynnsamt att välja årslånet gäller det att du har koll på hur  annuitetslån fungerar. Du kan använda vår lånekalkylator för att greppa kostnadsutvecklingen och för att se hur mycket som utgörs av ränta och amortering på varje månadsfaktura i takt med att lånet löper vidare. Räknaren tar även hänsyn till eventuella avgifter.

En kontokredit är än mer svårbegriplig eftersom kostnaden beror på hur du nyttjar krediten.

I artikeln ”Så räknar vi” får du en mer utförlig förklaring över hur saker fungerar och vilka missförstånd de i sin tur kan leda till.

  1. Besök önskad långivare.
  2. Välj lånebelopp och löptid.
  3. Klicka på ansök.
  4. Legitimera dig med BankID eller motsvarande E-legitimation.
  5. Svara på frågor om din ekonomiska situation.
  6. Företaget kollar dina uppgifter samt gör en kreditupplysning.
  7. Vänta på besked.
  8. Om din ansökan blir beviljad får du inom kort pengarna till ditt bankkonto. Vissa långivare betalar ut samma dag, hos andra kan det dröja några vardagar.

Stegen i själva ansökningsprocessen kan skilja sig något från stegen ovan men är väldigt enkel och ser som helhet alltid ut som ovan.

Längre beskrivning: att låna på nätet.

Den höga räntan beror främst på att de lånebelopp som förknippas med sms-lån ofta är relativt små till skillnad motexempelvis privatlån som tas för att finansiera kontantinsatsen till ett bolån. För att kunna erbjuda småbelopp till utlåning krävs en intäktspotential för att det ska vara en affär värd att göra för långivaren.

Enkel jämförelse

1. Om du lånar 150.000 kronor till konstantinsatsen för bolånet med en årsränta på 5.9 % och löptiden är 10 år ger det en en ränteintäkt för långivaren på 737,50 kronor första månaden om lånet använder annuitet.

2. Om du lånar 5000 kronor (som är det vanligaste lånebeloppet bland sms-lån) och tillämpar samma ränta med löptiden ett år så ger det en ränteintäkt på 24,58 kronor första månaden. Ingen skulle erbjuda tjänsten med denna brist på förtjänstmöjligheter.

3. Om du istället ökar räntan på sms-lånet till den högsta tillåtna räntan (maxränta 40% + referensränta -0.5, alltså 39,5 %) med ett års löptid så ger det en ränteintäkt på 164.58 kronor första månaden. Då ser läget genast annorlunda ut.

Det krävs alltså en högre ränta för lägre lånebelopp för att företaget ska se något värde i att erbjuda tjänsten överhuvudtaget. Inga höga räntor – inga smålån!

 

För enkelhets skull kan man säga att det är precis samma sak.  Men – det finns små saker som åtminstone den som är petig med faktan skulle säga vore ganska viktiga skillnader:

  • Ett företag som erbjuder snabblån, med betydelsen snabb handläggning och utbetalning behöver inte nödvändigtvis vara en högkostnadskredit. Men oftast är det så. Ett exempel på ett snabblån som inte är en högkostnadskredit är exempelvis Credway. Credway  ogillar att bli kallade för smslån eftersom smslånet ursprungligen var en mycket aggressivare låneprodukt än vad Credway erbjuder. Därför vill de hellre kallas för snabblån.
  • Ett smslån är däremot alltid en högkostnadskredit. Men bara för att smslånet är en högkostnadskredit så erbjuds nödvändigtvis inte alltid de snabbaste utbetalningsmöjligheterna. Men oftast är det så.

Rörigt va? Det går att röra till ännu mer – men vi stannar där. Vi gör det istället enkelt för oss och bestämmer oss för att smslån och snabbån är ungefär samma sak och att förklaringen ovan räcker.

Tips för dig som lånat

– Du kan alltid lösa ditt lån i förtid!
Du kan alltid lösa ditt lån i förtid utan extra kostnad – oavsett vilket lån du väljer här på webbplatsen. Det är troligtvis inget som långivaren är speciellt intresserad av att du ska veta – men om du kontaktar deras kundtjänst så är det alltså enkelt fixat.

– Du har rätt att ångra ditt lån!
Enligt konsumentkreditlagen gäller ångerrätten i 14 dagar efter att du signerat ditt låneavtal. Vissa långivare använder denna lag i sin marknadsföring som att det vore något unikt, men det är alltså lagstadgat och gäller alla lån på webbplatsen.

Vilket lån är bäst?

Effektiv ränta baseras på en 12-månadersperiod och passar bäst när du vill jämföra mer långsiktiga lån som brukar innefatta högre lånebelopp. Ett konsumtionslån är dock många gånger betydligt mindre och mer kortsiktigt.

  • Det bästa lånet är det som passar ditt eget behov.
  • Det bästa sättet att välja lån efter behov är att förstå hur lånet fungerar. Du behöver bland annat kunskap om amortering och hur olika låneprodukter fungerar.
  • Ett bra lån är ett beviljat lån. Det handlar inte bara om att hitta lägsta räntan – i  synnerhet inte när det gäller sms-lån / snabblån. Det gäller att hitta lånet med lägsta kapitalkostnaden där du även får din ansökan beviljad.
  • Ett bra lån är ett lån som du har råd att betala tillbaka i tid så att du inte drar på dig onödiga kostnader eller i värsta fall en betalningsanmärkning.

Ett lån (A) som har en lägre effektiv ränta än ett annat (B) behöver inte nödvändigtvis vara billigare om du bara behöver låna pengarna en kort stund. Om lån A har en uppläggningsavgift och därmed en hög initial kostnad samtidigt som lån B saknar detta kan lån B bli billigare under en tidsperiod förutsatt att du lånar en kortare period än ett år. Detta gäller i synnerhet för mindre lånebelopp.

Exempel: Låna 25.000 kronor

Lån A

  • Effektiv ränta 14.71%
  • Årsränta 7.92%.
  • Uppläggningsavgift 595 kronor
  • Avi-avgift 19 kronor

Lån B

  • Effektiv ränta 29%
  • Årsränta 25.74%
  • Ingen uppläggningsavgift
  • Ingen avikostnad

Lån A med i det här fallet dubbelt så hög effektiv ränta blir alltså billigare under en period på cirka 2 månader. Det beror på att effektiv ränta baseras på minst 1 års löptid. Lån A:s lägre räntekostnad hinner inte ge tillräcklig fördel under en så kort period och den höga uppläggningsavgiften gör alltså att lån A till en början blir dyrare än lån B.

Se därför upp med höga uppläggningsavgifter om du bara behöver ett tillfälligt lån, speciellt för små lånebelopp. Men var samtidigt medveten om att lånet med lägre effektiv ränta kanske är det säkrare valet.

Ovanstående exempel är ingen universallösning för att hitta ett bra lån men visar förhoppningsvis  att vad som blir det bästa lånet helt och hållet beror på ditt eget behov och egna förutsättningar.
Det visar även vikten av att förstå grunderna i hur lån fungerar.

Våra besökare tittar ofta på lån med dessa egenskaper...

Lån utan UC

Populärare än snabblån och det som besökarna letar efter mest: ett sätt att låna utan att behöva skicka en kreditupplysningsförfrågan till UC.

Den vanligaste orsaken är dock att låntagaren vill få sin ansökan prövad utan att antalet förfrågningar hos UC påverkar din ansökan negativt.

Lån utan UC

Lån med betalningsanmärkning

En eller flera betalningsanmärkningar kan avsevärt minska dina chanser till ett beviljat lån. Ofta stoppas din ansökan per automatik.

Vi har samlat alla snabblån och privatlån som prövas din ansökan trots en eller flera betalningsanmärkningar.

Låna med betalningsanmärkning

Sms-lån med direkt utbetalning

Handläggningsprocessen  kan snabbas på om du använder dig av bankID och skickar in din ansökan till en bank som använder samma bank som dig.

Med direkt utbetalning minskas tiden för  handläggning och utbetalning och lånet kan betalas ut redan samma dag.

Sms-lån direkt utbetalning

De söker efter lån som matchar deras behov på dessa sidor...

Låna pengar

Den här är till för dig som inte har så bråttom och kanske främst behöver ett något större lån men ändå vill hitta en mix mellan snabblån och privatlån.

Här hittar du lån utan säkerhet ända upp till 600.000 kronor.

Du får även viktig grundinformation om viktiga saker att tänka på för att undvika att betala mer än nödvändigt när du lånar pengar.

Låna pengar

Snabblån

Här hittar du alla snabblån som listas på webbplatsen. Du kan filtrera lånen efter de vanligaste egenskaperna. Dit hör självklart saker som lånebelopp men du kan även välja att bara lista snabblån som inte tar UC, prövar din ansökan trots betalningsanmärkning, ålder från 18 år, direktbetalning, godkännandefrekvens m.m.
Du får även lite mer information om vad som skiljer dåtidens sms-lån från moderna snabblån.

Alla snabblån

Låneförmedlare

För dig med gott om tid att vänta i ett dygn eller två för att erhålla offerter från ett 20-tal banker och kreditinstitut som baseras på din egen privatekonomi.

När du efterfrågar offerter via en låneförmedlare tas bara en UC kreditupplysning. En låneförmedlare är ett smidigt sätt att låna pengar eftersom du även får besked om vilka som beviljar dig ett lån utan att behöva fylla i mer än ett formulär.

Låneförmedlare

De lär sig grunderna i hur lån fungerar här...

Så fungerar sms-lån

Här jämför vi sms-lånen som de såg ut förut och hur de fungerade med den moderna typen av snabblån: hur de omvandlats från en aggressiv men lättförstådd låneprodukt till en låneprodukt som är visserligen har blivit ganska mycket billigare – men även mer svårförstådd.

Du lär dig även att sms-lånet i dess ursprungliga variant är utrotat och att ett bättre lämpad benämning är ”snabblån”.

Så fungerar sms-lån (och andra konsumentkrediter)

 

Amortering

Det är viktig att ha koll på hur amortering fungerar oavsett om du söker efter snabblån, privatlån eller bolån.

Extra viktigt blir det när när du jämför olika låneprodukter där lånen varken är upplagda på samma löptider eller fungerar på samma sätt.

Här går vi igenom annuitet och rak amortering på ett grundläggande sätt och hänvisar till våran lånekalkylator som i sin tur ger dig bättre förståelse för hur saker fungerar.

Amortering

Kapitalkostnad

Kapitalkostnaden för ett lån betyder på ren svenska kostnaden i rena kronor och ören för den period som du lånar.

Den här artikeln förklarar att det enda viktiga när du lånar –  om du med säkerhet klarar av att betala av lånet i tid – är själva kapitalkostnaden.

Den effektiva räntan varnar för lånets aggressivitet, kapitalkostnaden talar däremot om vad lånet kostar i praktiken – om du sköter avbetalningen enligt din egen planering.

Kapitalkostnad