SmslånOnline.se - Bästa sättet att jämföra sms-lån

Smslån Online

Smslån kännetecknas främst av snabba utbetalningar och höga effektiva räntor. Beviljandegraden är hög, lånebeloppet vanligtvis i storleksordningen 1.000 till 25.000 kronor och lånet ges ofta utan UC. En betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder. Ett smslån bör endast nyttjas kortsiktigt och vid enstaka tillfällen.

Jämför priser och egenskaper för smslån, snabblån och större privatlån utan säkerhet. Vårt prisverktyg kan numera hantera lånebelopp mellan 1.000 och 600.000 kronor men med fortsatt fokus på lägre lånebelopp. Med dessa förändringar är vi bättre anpassade för de låneprodukter som väntas dyka upp i samband med att den nya snabblånelagen träder i kraft den 1:a september 2018.

Vi vill vara objektiva med vår information. Nyheter & debatt finns att läsa i vår blogg.

Låna pengar snabbt
4 snabba tips innan du lånar
  1. Förlängningsavgifter är ofta dyrare än att välja ett årslån med längre löptid och låg årsränta redan från början. För att göra kloka val är det bra att veta hur olika löptider påverkar ordinarie priser.
  2. Du behöver inte låna hela löptiden ut bara för att du lägger upp lånet på en längre period. Betala tillbaka så snabbt du kan.
  3. Räntekostnaden är avdragsgill i deklarationen men inte uppläggningsavgiften.
  4. Korta smslån har högre beviljandegrad men är mer riskabla pga kostnadsutvecklingen på ej avbetalda lån.
  5. Kombinerara ovanstående kunskap med dessa regler så kommer ditt smslån med största sannolikhet inte att orsaka några problem.

Jämför smslån & snabblån

Välj belopp:
Välj endast:
Inget filter
Lån utan UC
Betalanmärkning
Smslån
Årslån
Låneförmedlare
Visa priser
Loading

Låna 2000

Prisexempel

Info/Ansök
Kontokredit
Lån:2 000 - 50 000 kr
Löptid: 6 - 24 mån
Lån utan UC:Nej
BetalningsanmärkningJa
Räntor & avgifter
Avi (per månad): 49 kr
Uppläggning: 495 kr
Eff.ränta: 15.0 - 105.0 %

Euroloan, representativt exempel: Låna 20.000 kronor i 18 månader. Uppläggning 495 kr, avi-kostnad 49 kr/mån. Totalt att återbetala 24.585 kr där kreditkostnaden utgör 4.585 kr. Effektiv ränta 30.91 %.

Info/Ansök
smslån 1 - 2 mån
Totalt 61 dagar:2 600 kr
Varav kostnad: 600 kr
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Räntor & avgifter
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Eff.ränta: 702.60 %

Nanokredit smslån: Du kan låna från 1.000 till 20.000 kronor med löptider från 1 till 2 mån. Den effektiva räntan ligger mellan 158.8 och 1231.3 %.

Info/Ansök
Kontokredit
Totalt 61 dagar:2 269 kr
Varav kostnad: 269 kr
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Räntor & avgifter
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Låna 15.000 kr räntefritt i (30 dagar

Risicum kontokredit: Du kan låna från 1.000 till 20.000 kronor med löptider från 1 till 2 mån. Den effektiva räntan är 117.21 %.

Info/Ansök
smslån 1 - 36 mån
Totalt 30 dagar:2 400 kr
Varav kostnad: 400 kr
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Räntor & avgifter
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Eff.ränta: 819.12 %
Låna 500 kr räntefritt i (15 dagar

Meddelandelån smslån: Du kan låna från 500 till 30.000 kronor med löptider från 1 till 36 mån. Den effektiva räntan ligger mellan 224.98 och 2333.95 %.

Info/Ansök
smslån 1 - 3 mån
Totalt 61 dagar:2 632 kr
Varav kostnad: 632 kr
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Räntor & avgifter
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Eff.ränta: 785.80 %

NanoFlex smslån: Du kan låna från 500 till 10.000 kronor med löptider från 1 till 3 mån. Den effektiva räntan ligger mellan 302.3 och 1170.2 %.

Info/Ansök
smslån 1 - 12 mån
Totalt 1 månad:2 426 kr
Varav kostnad: 426 kr
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningJa
Räntor & avgifter
Avi (per månad): 15 kr
Uppläggning: 350 kr
Eff.ränta: 948.00 %

Monetti smslån: Du kan låna från 1.000 till 20.000 kronor med löptider från 1 till 12 mån. Den effektiva räntan ligger mellan 87 och 5641 %.

Info/Ansök
Kontokredit
Totalt 45 dagar:2 300 kr
Varav kostnad: 300 kr
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Räntor & avgifter
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr

Everydayplus kontokredit: Du kan låna från 200 till 25.000 kronor med löptider från 2 till 5 mån. Den effektiva räntan ligger mellan 97.8 och 107.09 %.

Info/Ansök
Kontokredit
Totalt 1 år:3 178 kr
Varav kostnad: 1 178 kr
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Räntor & avgifter
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Eff.ränta: 150.70 %

Mobillån kontokredit: Du kan låna från 1.000 till 40.000 kronor med löptider från 1 till 12 mån. Den effektiva räntan ligger mellan 153 och 446 %.

Vi jämför 42 smslån just nu

Vad är ett smslån?

Tangentbord med knappen 'låna'
  1. Ett typiskt smslån är ett mindre lånebelopp som betalas ut snabbt, ofta samma dag eller dagen efter du skickat in din ansökan.
  2. Lånet läggs upp till ett fast pris, ex. låna 5000 kronor och betala tillbaka 5500 kronor efter 30 dagar.
  3. Löptiden är vanligtvis mellan 30 och 90 dagar och är ganska enkelt att få beviljat så länge du inte misskött din ekonomi.
  4. Den höga effektiva räntan gör att det typiska smslånet endast lämpar sig för korta löptider och akuta, tillfälliga situationer.
  5. Om du ej kan betala av ditt smslån i tid riskerar du onödigt dyra lånekostnader via exempelvis förlängningar. Ta inget lån som du inte kan betala tillbaka och använd inte dyra förlängningar.
  6. Som ny kund kan du ofta låna räntefritt första gången. Eftersom räntan är desto högre när du lånar till ordinarie priser är det ingen större uppoffring för företaget. Även kreditkort och kontokrediter lockarofta med räntefria perioder. Det är med andra ord inget unikt för just smslån.
  7. Ett smslån som nyttjas på korrekt sätt och betalas tillbaka i tid är inte farligt om du lånar av en seriös aktör.

Kort om smslånets historia

År 2006 dök det första smslånet upp i Sverige. För att verifiera personuppgifterna som låntagaren uppgett skickade kreditgivaren en verifikationskod via sms till låntagarens privata mobilabonnemang. Namnet smslån hänger med än idag och förknippas ofta med en låneprodukt där kunden ska kunna låna pengar snabbt och enkelt i en akut situation. Många förknippar namnet med något negativt och genom åren har smslånet blivit ökänt för sina höga räntor och för att låneformen riktat sig mot redan utsatta personer.

Skillnader förr och nu

När det första smslånet dök upp 2006 var maxbeloppet 3000 kronor. Något år efter starten höjdes maxgränsen till 5000 kronor och någonstans runt år 2013 kunde du låna 10 000 kronor hos flertalet långivare. Nuförtiden är det inte ovanligt att belopp ända upp till 25 000 erbjuds.

Nuförtiden kan identifiering ske på många olika sätt exempelvis via bankID och E-legitimation. Du kan alltså lika gärna ansöka om ett smslån via datorn och skippa mobilen helt.

Vad är sant om smslån?

Det är lätt att angripa smslånen p.g.a. deras höga effektiva räntor. Lite för enkelt eftersom ämnet är lite mer komplicerat än vad många förstår. Om man ställer frågan ”vilka smslån menar du då?” är det få som klarar av att utveckla och förklara vad de egentligen menar. ”Alla!”

Det blir ett problem eftersom definitionen av vad som är ett smslån är minst sagt otydlig. Låneprodukterna kan variera oerhört mellan varandra. Är det rätt att alla låneprodukter får samma kritik då aggressiviteten i uppläggen kan vara så oerhört olika? Bara för att de erbjuder småbelopp?

Artikeln ”Vad är sant om smslån?” visar argumentationsfel som ofta förekommer när smslån diskuteras.

Är smslån och snabblån samma sak?

Höjda lånebelopp gör att det kan vara svårt att skilja på en traditionell smslåneprodukt och ett s.k. snabblån som är en mer generell benämning på små lån som ges utan säkerhet men där låneprodukterna i själva verket kan vara väldigt olika.

Övergången till ordet snabblån har troligtvis skett av två orsaker.

  1. Dels för att man velat distansera sig från ”smslån” som benämning då det dras med ett vilda västern-rykte.
  2. Dels för att snabblånet många gånger faktiskt har ett sundare upplägg.

Ett smslån är först och främst för dig som behöver låna pengar snabbt, enkelt och utan krångel. Tanken är att lånet ska kunna utnyttjas i en akut situation där det är viktigare att få pengarna direkt utan större dröjsmål och där räntekostnaden är sekundär.

Ett snabblån kan vara exakt samma sak som ett smslån men kan också vara ett mellanting mellan ett större privatlån och ett smslån. Snabblånet är i sistnämnda fallet har både ett billigare ordinarie pris och mer långsiktighet än ett traditionellt smslån. Det har fortfarande högre ränta än den du får om du exempelvis går till banken. Kraven på kunden är ofta något högre än för ett smslån.

Vår sida med rekommenderade snabblån ger en utförligare förklaring.

Fördelarna med smslån

Den som behöver pengar kan ibland inte vänta. Är det något viktigt som ska betalas är det ibland helt omöjligt att skjuta upp det en vecka. Ett exempel är om en hushållsmaskin som behövs nästan varje dag plötsligt ger upp. Det kan också handla om att man bokat in en resa och upptäcker att semesterkassan är tom trots att man har flyg, hotell och allt annat bokat bara en vecka bort. Nu tänker säkert många: "Dålig planering, skyll dig själv". Verkligheten är att människor inte är felfria. Alla har inte en ekonomisk buffert eller noggrann koll på sin personliga ekonomi. Hamnar man alltför ofta i sådana situationer är det nog bra att ta sig i kragen, men sanningen är att nästan vem som helst någon gång kan hamna i en knipa och behöva ett snabbt lån.

Snabbheten och enkelheten är de två primära fördelarna med smslån. Upptäcker du på en måndag att du behöver pengar kan du ha dem på tisdag, i vissa fall till och med ännu snabbare. Är du redan kund hos en smslångivare är det oftast bara några få klick på en webbsida eller några få tryck på telefonen för att göra en låneansökan. Smslån har räddat upp många situationer som känts hopplösa eftersom det varit mycket kort om tid. En låneansökan om ett stort privatlån är väldigt långsam och komplicerad i jämförelse.

En grundregel när du lånar pengar är att inte låna mer än du behöver. Målet med alla lån är att snabbt kunna bli av med dem och det är skönt om lån är i en storlek som känns hanterbar. Lånar du 3000 kr är det lätt att betala tillbaka och vara skuldfri redan nästa månad ifall du bara har slut pengar för stunden. Om du däremot lånar 100 000 kr och konsumerar upp dem på resor eller prylar är det psykologiskt tungt att behöva betala tillbaka det under en lång tid. Behöver du bara 1000 kr tills lönen eller annan inkomst kommer in på kontot finns det heller ingen anledning att låna mer - speciellt om det är en engångsföreteelse och du kan utnyttja ett räntefritt erbjudande för nya kunder. Smslån fyller en viktig uppgift med sin flexibilitet för små lånebelopp trots sitt rykte.

Nackdelarna med smslån

Allt är förstås inte guld och gröna skogar när det gäller smslån. Det är inget att hymla om att det går att sätta sig i ekonomiska problem om smslån tas av fel anledningar. En del svenskar har till och med tagit smslån utan någon som helst avsikt att betala tillbaka dem. Det är inte konstigt att ett sådant beteende leder till en skuldfälla och problem.

Smslån har generellt sätt hög ränta och kort löptid. Redan när du tar ett smslån bör du ha en tanke bakom när det ska betalas tillbaka. Något man absolut bör undvika är att ta smslån för att betala andra lån. Det riskerar att starta en negativ spiral där du endast köper dig tid och hamnar i ännu större bekymmer nästa månad. Ett bättre alternativ är att i så fall få hjälp med en större kredit som har lägre ränta en ett typiskt smslån, sedan samla alla dina mindre krediter under det större lånet för att få lägre månadskostnad.

På grund av att det är bekvämt och går snabbt att ta smslån är det större risk att det sker på impuls. Personer är mer benägna att låna pengar som de egentligen inte behöver. Kanske går de förbi en butik och ser en pryl eller snygga kläder de vill ha. Istället för att göra som normalt och vänta till nästa löning väljer de ibland att ta ett smslån för att de vill göra köpet i närtid och inte vänta. Det är ingen bra anledning för att ta ett smslån.

Hamnar du regelbundet i en situation då det behövs snabba pengar är smslån mer ett symptom än den bakomliggande orsaken till problemet. Har du alldeles för höga löpande kostnader eller någon ovana du spenderar för mycket pengar på? Smslån är inte tänkta att användas hela tiden, utan de finns där för att hjälpa en enskild månad när pengarna inte räcker till.

Smslån och effektiva räntor

De flesta smslånen använder fast ränta och saknar både uppläggningsavgifter och aviavgifter. Den effektiva räntan är förhållandevis hög. Förutsatt att du väljer ett billigt alternativ och betalar av direkt enligt avtalad låneperiod kan den effektiva räntan låta högre än vad den den faktiska kostnaden är. Det förutsätter dock att du betalar av i tid. Om du låter det kortsiktiga smslånet med hög effektiv ränta löpa vidare kan du räkna med att det blir onödigt dyrt.

Lär dig om effektiv ränta

Vi har en utförlig sektion där du kan lära dig om effektiva räntor och problematiken som uppkommer vid korta löptider. Trots att vi flera gånger ger exempel på att en hög effektiv ränta inte nödvändigtvis är samma sak som en hög kostnad är en bra grundregel att alltid respektera höga effektiva räntor. Även för en kort löptid fungerar nämligen en hög effektiv ränta som en varning för att lånet leder till dyra kostnader om du låter lånet fortsätta löpa längre än den avtalade löptiden.

Vi använder formeln i Europaparlamentets direktiv för konsumentkreditavtal för att beräkna effektiva räntor. Varje företags recensionssida visar hur den effektiva räntan är beräknad.

Nya lagar träder i kraft första september 2018

En ny lag för smslån har sedan länge varit på gång för att begränsa de mer aggressiva smslånen på marknaden. I nuläget ser det ut som att det som gäller från och med 1:a september 2018 är att räntorna inte kommer att få överstiga 40% plus gällande referensränta och att de sammanlagda kostnaderna inte får överstiga 100% av de sammanlagda kostnaderna (ränta, aviavgifter, dröjsmål och inkasso). Det är en mycket kraftig förändring som ställer stora krav på smslåneföretagen och kräver en stor justering av befintliga låneprodukter. Inte minst på vår egen sajt som just nu håller på att förbättras för att kunna presentera de nya låneprodukterna på ett bättre sätt.

Om vi får gå händelserna i förväg så kommer resultatet att bli att fler företag går över till årslån och sätter ett högre minimibelopp någonstans vid 5.000 till 10.000 kronor och samtidigt höjer maxbeloppet. Nya låneprodukter kommer således att dyka upp och många gamla smslåneprodukter kommer att gå i graven. Många, och förmodligen de flesta, av dessa nya låneprodukter kommer förmodligen även att använda UC vid sin kreditupplysning för att kunna bilda sig en bättre uppfattning om låntagarens kreditvärdighet.

Den 1:a september 2018 har vi facit, men redan innan kommer vi att få se en rad nya låneprodukter dyka upp på marknaden.

Vi har skrivit om nya snabblånelagen lite sporadiskt ända sedan 2016.

8 regler för att undvika problem med ditt lån

Smslån är enkla att få men kan ge stora ekonomiska konsekvenser om du inte betalar tillbaka. Vissa företag som ger ut smslån är snabba med inkasso, andra ger dig lite mer spelrum, vissa gör sitt yttersta innan de skickar dig till Kronofogden. Följande regler är enkla att förhålla sig till och ser till att ditt smslån löser ett problem istället för att leda till ett större.

  1. Ta inga lån som du inte kommer att kunna betala tillbaka.
  2. Planera din återbetalning och betala alltid tillbaka enligt avtalad löptid.
  3. Kostnadsfria smslån har generellt sett bara en fördel under den kostnadsfria perioden.
  4. Förlängningsavgifter är dyrare än att välja en längre löptid redan från början.
  5. Skilj på månadskostnad och månadsbetalning.
  6. Att ta för vana att leva på kredit är en usel affär.
  7. Läs alltid villkoren och var uppmärksam på kreditgivarens indrivningspraxis samt speciella bestämmelser kring förnyelser.
  8. Dubbelkolla priset på kreditgivarens webbplats innan du tar ett smslån. Vi gör vårt bästa för att så aktuell information som möjligt men missar förekommer ibland då långivaren ändrar sin produkt.

Negativa konsekvenser vid utebliven återbetalning

I samband med att du får utbetalningen av ditt smslån får du en faktura. Faktureringen sker oftast månadsvis. Det är viktigt att du betalar fakturan i tid. Skulle du vara för sen med din betalning, alternativt ej erlägger full betalning inom fakturatiden, kan du som minst drabbas av extra avgifter. Underlåter du helt att betala går ärendet till inkasso och sedan till Kronofogden där du får en betalningsanmärkning vilket kan ge negativa ekonomiska konsekvenser.

Följande förklarar de olika stegen.

Påminnelse

De flesta smslåneföretagen skickar ut en påminnelse först några dagar efter förfallodatum, men du ska inte räkna med att få en sådan tidsfrist. Påminnelsen omfattar normalt en påminnelseavgift och en eventuell dröjsmålsavgift. Dessutom fortsätter räntan att löpa på lånet.

Inkasso

Om du inte betalar trots påminnelse kan långivaren lämna över sin fordran till inkasso. Då tillkommer inkassoföretagets avgifter till den totala skulden, vanligtvis en summa på cirka 150: - men beloppet kan variera.

Det är inte speciellt ovanligt att räkningar går till inkasso om du glömmer bort att betala en räkning som blivit liggande. Riskerna med inkassokrav är dock i princip obefintliga om du sköter din ekonomi i övrigt.

Kronofogden

Om du glömmer att betala ett inkassokrav kommer fakturan att lämnas över till Kronofogden som ett betalningsföreläggande. Om det är första gången som en av dina räkningar går till Kronofogden kommer betalningsanmärkningen att ligga dold, förutsatt att du betalar tillbaka din skuld direkt. Om du sedan tidigare har en betalningsanmärkning inom en 2-årsperiod kommer din betalningsanmärkning, tillsammans med den gamla, att bli synliga i 3 år.

En betalningsanmärkning kan exempelvis få till följd att du får svårt att hyra lägenhet, skaffa mobilabonnemang, handla på kredit och ta nya lån eftersom den visar att du misskött din ekonomi.

Kronofogdemyndigheten för själva inga register över betalningsanmärkningar men lämnar regelbundet uppgifter till olika kreditupplysningsföretag. Kreditupplysningsföretagen registrerar därefter uppgifterna som betalningsanmärkningar.

Utslag

Om du inte betalar in hela beloppet direkt efter att ärendet gått till Kronofogden kommer Kronofogden att meddela s.k. utslag och en utmätning sker.

Ska man varna för smslån?

Svaret är att du ska vara medveten om riskerna. Om du betalar av i tid och vänder dig till en seriös aktör så är smslån en tjänst som alla andra. Problemet är att de flesta som ansöker om ett lån är personer som allra minst borde ta ett lån och att vissa företag misslyckats med att stoppa dessa personer från att låna, antingen av misstag eller av rent vinst intresse. Kraven på företagen har blivit hårdare och marknaden håller på att regleras. Var går gränsen mellan eget ansvar och företags agerande gentemot kund? Trots allt saknar 1 av 5 hushåll egna besparingar vid en oförutsedd händelse, vilket inte är samma sak som att alla är ofgörmögna att betala tillbaka, är skuldbelastade eller saknar arbete. Ska det vara förbjudet att låna småbelopp? Varför då? Vi ser hellre att branschen regleras och att ett räntetak sätts.

Vi försöker vara tydliga med vad vi anser vara de verkliga problemen med smslån. Kritiker i media upprepar däremot ofta felaktigheter om branschen som bl.a baseras på okunskap kring effektiv ränta. Kanske verkar det som att vi tar ställning för smslån i alla lägen? Det är inte tanken. Kritik av smslån ska ske på rätt grunder för att inte ta fokus från de riktiga problemen - det finns nämligen ingen anledning att förneka att de finns. En oseriös debatt missgynnar seriösa aktörer.

Har du skuldproblem?

Vi avråder bestämt från att ta smslån för att betala av befintliga skulder eller andra krediter. Om du har stora befintliga skulder kan du istället läsa vår sida om hur du blir skuldfri. Om du vill blockera dig från att låna så kan vi rekommendera den här sidan.

Smslånprojektet

Vår filosofi är att det mesta blir bättre utan anonymitet. Detsamma gäller smslån. Det var med det som utgångspunkt hela smslånprojektet startade. Sedan dess har SmslånOnline.se blivit en av de största jämförelsesajterna inom smslån och är sedan 2015 en av Barncancerfondens största givare. Kolla gärna upp det på Barncancerfondensvanforetag.se. Det kostar inte dig något extra utan är vårt sätt att skapa något bättre i en bransch där pengar annars kommer i första hand.

Läs hela berättelsen: Smslånprojektet

SmslånOnline.se är en oberoende jämförelsesajt för smslån och har inget direkt samarbete med de kreditgivare som jämförs på webbplatsen. SmslånOnline.se erhåller hänvisningsprovision via s.k. affiliatelänkar (påverkar ej din kostnad) för förmedlade kunder. Betygen är satta ur ett kundperspektiv och webbplatsens utformning och mål är att så långt det är möjligt upplysa besökaren om priser och ge tydlig och korrekt information om smslån.

SmslånOnline.se på FacebookSmslånOnline.se på TwitterSmslånOnline.se på Google Plus