Smslån Online
Bästa sättet att jämföra sms-lån och konsumentkrediter – vår ambition!
- ✓ 27 st. sms-lån (snabblån).
- ✓ Jämför sms-lån upp till 40.000 kronor.
- ✓ Räntor från 2.99 till 39.8 %.
- ✓ Effektiva räntor 3.05 - 4568.91 %.
Vi har även ett stort antal privatlån där du kan låna upp till 600.000 kronor i 15 år.
SmslånOnline.se har varit verksamt i Sverige inom sms-lån och konsumentkrediter sedan 2013. Under den tiden har vi förmedlat tiotusentals godkända lån och varit en av de större jämförelsewebbplatserna i ämnet.
På webbplatsen hittar du listningar av långivare med aktuella räntor och avgifter samt recensioner av detsamma. Vi försöker utöver det att bidra med en viss kunskap i hur lån fungerar så att du själv ska kunna avgöra när ett lån är gynnsamt eller ej utifrån dina egna behov.
Vad är ett sms-lån?
Ett sms-lån är ett litet lån där tanken bakom är att kunden via en enkel ansökan ska kunna få en snabb utbetalning. När sms-lån var nytt i Sverige ansökte man genom att skicka ett sms, därav namnet. Idag ansöker man däremot nästan uteslutande genom att använda BankID och en vanlig dator eller smartphone.
Benämningen sms-lån finns kvar trots att ordet egentligen härrör från en mer aggressiv typ av lån som inte längre finns kvar idag. Marknaden reglerades och lagändring gjordes i september 2018. Lagändringen begränsar både ränta och kostnader och innehåller även ett förbud mot att förlänga lånet mer än en gång. Sms-lån är högkostnadskrediter. I det fall det inte är det bör den korrekta benämningen egentligen vara ”snabblån”. För enkelhet skulle kommer vi dock att använda båda orden som benämning för samma sak i fortsättningen.
- En högkostnadskredit
När du tar ett sms-lån kan du inte förvänta dig att hitta den lägsta räntan. Låneproduktens styrka är snabbhet och enkelhet - inte låga räntor. - Snabb utbetalning alla dagar i veckan
Nästan alla sms-lån betalas ut samma dag. Många långivare betalar även ut på helgen. - Bäst lämpat för små lånebelopp
Om du lånar ett litet belopp och väljer en långivare som inte lägger på någon uppläggningsavgift behöver ett mindre lån inte bli speciellt dyrt. - Bäst lämpat för korta löptider
Eftersom sms-lån är högkostnadskrediter innebär det att de blir onödigt dyra över tid och därför inte ska ses som långsiktiga. - Ingen UC
Inget sms-lån använder UC vid kreditupplysningen. Det kan ha fördelar om du inte får lån någon annanstans p.g.a många UC-förfrågningar eller om du helt enkelt är mån om att bevara din kreditvärdighet. - Högre beviljandegrad
Eftersom det handlar om mindre belopp och räntan är hög är kraven på låntagaren lägre ställda. Många långivare accepterar även betalningsanmärkningar.
Kan ett sms-lån vara fördelaktigt?
Ekonomiskt går det inte säga att ett sms-lån är fördelaktigt. Däremot finns det bättre och mer gynnsamma tillfällen att ta ett sms-lån – och sämre tillfällen. När du tar ett litet lån och har möjlighet att betala tillbaka relativt snabbt så behöver sms-lånet inte leda till några som helst bekymmer. Exempelvis så kostar det 33 kronor att låna 1000 kronor i en månad om du väljer det dyraste lånet med max tillåten ränta 40% utan uppläggningsavgift. Lånar du istället 20.000 kronor kostar samma lån 667 kronor i ränta. Det är lätt att se att det blir en dyr affär vid höga belopp men att sms-lån som tjänst enkelt kan motiveras för små belopp och korta löptider där behovet av snabba pengar övertrumfar behovet av att låna till lägsta räntan.
Sms-lån fördelar
- ✓Ansök enkelt med BankID - även via mobilen.
- ✓Ibland billigare än ryktet gör gällande vid korta låneperioder och små belopp.
- ✓Pengarna snabbt på kontot, även helger.
- ✓Håll din privatekonomi för dig själv istället för att blanda in vänner och bekanta.
Vikten av eget ansvar
Faran med sms-lån handlar inte i första hand om oseriösa långivare utan mest om eget ansvar. Försäkra dig alltid om att du förstår låneproduktens upplägg och att du har råd att betala det månadsbelopp som låneprodukten kräver. Om du bättre vill förstå ett låns kostnadsutveckling är det bra om du lär dig begrepp som amortering, ränta, effektiv ränta och och löptider.
Sms-lån nackdelar
- ✓ Hög effektiv ränta.
- ✓ Stora lånebelopp leder snabbt till höga kostnader.
- ✓ Långa löptider leder snabbt till höga kostnader.
- ✓ Risk för oövervägda impulsköp eftersom låneproduktens syfte är snabba utbetalningar.
Tips för dig som lånat
– Du kan alltid lösa ditt lån i förtid!
Du kan alltid lösa ditt lån i förtid utan extra kostnad – oavsett vilket lån du väljer här på webbplatsen. Det är troligtvis inget som långivaren är speciellt intresserad av att du ska veta – men om du kontaktar deras kundtjänst så är det alltså enkelt fixat.
– Du har rätt att ångra ditt lån!
Enligt konsumentkreditlagen gäller ångerrätten i 14 dagar efter att du signerat ditt låneavtal. Vissa långivare använder denna lag i sin marknadsföring som att det vore något unikt, men det är alltså lagstadgat och gäller alla lån på webbplatsen.
Våra besökare söker oftast följande lånebelopp
5.000 kronor
En klassiker inom sms-lån. Standardförfarandet var att låna ut 5000 kronor i 30 dagar och sedan kräva tillbaka lånebeloppet + 500 kronor för besväret.
På den tiden ansågs det vara ett av de billigaste sms-lånen.
Efter lagändringarna och tillämpad maxränta kostar samma lån numera 165 kronor om du vänder dig till en långivare som inte lägger på några andra avgifter.
En viss skillnad.
Läs:
Låna 5000 kronor
10.000 kronor
Flitigt eftersökt och något av sms-lånets högsta gräns. Att låna mer än så här är knappast vidare klokt om du väljer en långivare som klassas som en högkostnadskredit.
En tillämpad maxränta ger i runda slängar en kapitalkostnad på 330 kronor om du betalar tillbaka redan inom 30 dagar. Ingen fara på taket isåfall eftersom det motsvarar ett vanligt privatlåns uppläggningsavgift – men hur länge behöver du pengarna?
Om du behöver lånet mer långsiktigt så borde du redan nu välja ett privatlån istället.
20.000 kronor
Att välja högkostnadskrediter när det gäller större lånebelopp är inte ett ekononiskt klokt val om du inte kan återbetala pengarna någorlunda snabbt.
Om möjligt bör du försöka välja ett privatlån istället för ett sms-lån.
Ett alternativ till att ta ett sms-lån kan vara att låna med en medsökande ifall du inte kan få en beviljad låneansökan på egen hand.
Ett alternativ som du kanske inte tänkt på är att vända dig till pantbanken.
Läs:
20.000 kronor
Vilket lån är bäst? En liten snabbguide.
Effektiv ränta baseras på en 12-månadersperiod och passar bäst när du vill jämföra mer långsiktiga lån som brukar innefatta högre lånebelopp. Ett konsumtionslån är dock många gånger betydligt mindre och mer kortsiktigt.
Så vad är ett bra lån?
- Ett bra lån är det som passar ditt eget behov.
- Det bästa sättet att välja lån efter behov är att förstå hur lånet fungerar. Du behöver bland annat kunskap om amortering och hur olika låneprodukter fungerar.
- Ett bra lån är ett beviljat lån. Det handlar inte bara om att hitta lägsta räntan – i synnerhet inte när det gäller sms-lån / snabblån. Det gäller att hitta lånet med lägsta kapitalkostnaden där du även får din ansökan beviljad.
- Ett bra lån är ett lån som du har råd att betala tillbaka i tid så att du inte drar på dig onödiga kostnader eller i värsta fall en betalningsanmärkning.
Ett lån (A) som har en lägre effektiv ränta än ett annat (B) behöver inte nödvändigtvis vara billigare om du bara behöver låna pengarna en kort stund. Om lån A har en uppläggningsavgift och därmed en hög initial kostnad samtidigt som lån B saknar detta kan lån B bli billigare under en tidsperiod förutsatt att du lånar en kortare period än ett år. Detta gäller i synnerhet för mindre lånebelopp.
Exempel: Låna 25.000 kronor
Lån A
- Effektiv ränta 14.71%
- Årsränta 7.92%.
- Uppläggningsavgift 595 kronor
- Avi-avgift 19 kronor
Lån B
- Effektiv ränta 29%
- Årsränta 25.74%
- Ingen uppläggningsavgift
- Ingen avikostnad
Lån B med i det här fallet dubbelt så hög effektiv ränta blir alltså billigare under en period på cirka 2 månader. Det beror på att effektiv ränta baseras på minst 1 års löptid. Lån A:s lägre räntekostnad hinner inte ge tillräcklig fördel under en så kort period och den höga uppläggningsavgiften gör alltså att lån A till en början blir dyrare än lån B.
Se därför upp med höga uppläggningsavgifter om du bara behöver ett tillfälligt lån, speciellt för små lånebelopp. Men var samtidigt medveten om att lånet med lägre effektiv ränta kanske är det säkrare valet.
Ovanstående exempel är ingen universallösning för att hitta ett bra lån men visar förhoppningsvis att vad som blir det bästa lånet helt och hållet beror på ditt eget behov och egna förutsättningar. Det visar även vikten av att förstå grunderna i hur lån fungerar.
Frågor och svar om sms-lån
Vad är skillnaden mellan sms-lån, snabblån och blancolån?
Ett namn som brukar användas tillsammans med sms-lån men som definitionsmässigt kan tolkas annorlunda är snabblån. Skillnaden ligger i att ett snabblån inte nödvändigtvis behöver vara en högkostnadskredit bara för att det betalas ut snabbt. Långivare som erbjuder snabba utbetalningar men inte är högkostnadskrediter ogillar därför att deras produkt kallas för sms-lån utan föredrar istället benämningen snabblån.
Ibland kallas större blancolån felaktigt för sms-lån. Även i de stora dagstidningarna. Eftersom låneprodukterna har helt olika syfte och ställer helt olika krav på sina kunder är detta en helt felaktig användning av benämningen sms-lån.
Varför har sms-lån så höga räntor?
Den höga räntan beror främst på att de lånebelopp som förknippas med sms-lån ofta är relativt små till skillnad motexempelvis privatlån som tas för att finansiera kontantinsatsen till ett bolån. För att kunna erbjuda småbelopp till utlåning krävs en intäktspotential för att det ska vara en affär värd att göra för långivaren.
Enkel jämförelse
1. Om du lånar 150.000 kronor till konstantinsatsen för bolånet med en årsränta på 5.9 % och löptiden är 10 år ger det en en ränteintäkt för långivaren på 737,50 kronor första månaden om lånet använder annuitet.
2. Om du lånar 5000 kronor (som är det vanligaste lånebeloppet bland sms-lån) och tillämpar samma ränta med löptiden ett år så ger det en ränteintäkt på 24,58 kronor första månaden. Ingen skulle erbjuda tjänsten med denna brist på förtjänstmöjligheter.
3. Om du istället ökar räntan på sms-lånet till den högsta tillåtna räntan (maxränta 40% + referensränta -0.5, alltså 39,5 %) med ett års löptid så ger det en ränteintäkt på 164.58 kronor första månaden. Då ser läget genast annorlunda ut.
Det krävs alltså en högre ränta för lägre lånebelopp för att företaget ska se något värde i att erbjuda tjänsten överhuvudtaget. Inga höga räntor – inga smålån.
Ett akutlån på 1000 kronor som tillämpar max tillåten ränta men inte har några andra uppläggningsavgifter kan betalas ut direkt har en räntekostnad på 33 kronor för en månad. När man talar om de summorna blir det enklare att förstå att sms-lån och småbelopp faktiskt fyller en funktion och inte bara är ”dyra”.
Hur fungerar ett sms-lån?
Dagens sms-lån består av en rad olika låneprodukter som amorteras på olika sätt. Sms-lån fungerar på olika sätt beroende på om det är en kontokredit eller om det är ett lån som läggs upp med en i förväg fastställd avbetalningsplan.
Exempel:
Ett sms-lån som är upplagt på 30 dagar redovisar tydligt kapitalkostnaden för just denna period, 30 dagar. Ett årslån redovisar tydligt kapitalkostnaden för ett år. Du kan inte jämföra årslånets månadsbetalning med 30-dagarslånets kostnad utan att veta vad den faktiska räntekostnaden utgör av årslånets månadsbetalning. Det kan du kontrollera med vår lånekalkylator.
Kontokrediterna är den svåraste låneformen att förstå sig på rent kostnadsmässigt. Oftast marknadsför dessa som ”flexibla” och anger ett minsta lånebelopp att betala och pratar mindre om löptider. Kontokrediterna brukar vara dyrast eftersom löptiderna oftast blir långa med de föreslagna uppläggen samtidigt som man ofta lockar med en låg månadsbetalning. Det representativa exempel ger ofta en ganska klen hjälp som förklaring till den kredit du i slutändan väljer. Testa själv några beräkningar med vår lånekalkylator för kontokrediter.
