Smslån Online
SmslånOnline.se är en webbplats som hjälper dig att jämföra både stora och små konsumentkrediter och lär dig hur saker fungerar.
Alla smslån: Hitta det bästa smslånet för lånebelopp upp till 40.000 kronor med hjälp av våran sök-och filterfunktion.
- 17 st. smslån med direktbetalning till svenska banker alla dagar i veckan.
- 26 st. lån utan UC.
- 20 st. långivare som prövar din ansökan trots betalningsanmärkning.
- 2 st. räntefria lån. Högsta räntefria beloppet är 5.000 kronor i 14 dagar.
Funderar du över något? Kontakta oss gärna via mail så försöker vi svara så snabbt som möjligt.
Vad är ett smslån?
Ett smslån är en högkostnadskredit. I lagens bemärkelse definieras en högkostnadskredit som en kredit med högre effektiv ränta än 30% plus referensräntan. En högkostnadskredit får enligt lagen inte ha en ränta som överstiger referänsräntan plus 40%.
Nu vore förstås tillvaron ganska enkel om man med denna definition kunde avgöra om en låneprodukt är ett smslån eller ej.
Tanken med smslånet är att det ska kunna utnyttjas i en akut situation där det är viktigare att få pengarna direkt eller iallafall utan större dröjsmål - och där räntekostnaden är sekundär. Smslån är den enda låneprodukt som erbjuder möjligheten att även som ny kund få ditt lån utbetalt kvällar och helger. Många väljer smslån för möjligheten att låna utan UC. Andra för att de ser chansen att få sin låneansökan prövad trots att de har en registrerad betalningsanmärkning.
Kännetecknande egenskaper för smslån
1. Ett mindre lånebelopp
Med smslån menas oftast ett mindre lånebelopp från 1.000 kronor och upp till 25.000 kronor. Större belopp förekommer - men ju större lånen blir desto större likheter får lånet med ett större privatlån utan säkerhet. Med all säkerhet kommer ett lån, ju större lånebeloppet blir, bryta mot allt fler av punkterna ovan. Därför kommer det då heller inte att kunna sägas vara ett smslån.
2. Snabb och enkel utbetalning
Smslånet betalas ofta ut samma dag. Vissa långivare erbjuder utbetalningar under öppettider, både kvällstid och helger, förutsatt att du använder samma bank som långivaren. Det är mer regel än undantag att ett smslån som senast betalas ut nästkommande bankdag.
3. Lån utan UC
Att låna utan UC är populärt bland smslånetagare. Det innebär att man istället för kreditupplysningsföretaget UC använder sig av alternativ som exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Fördelen för låntagaren, om man får kalla det för en fördel, är att vederbörande enklare kan ”smita igenom” och få sin ansökan beviljad eftersom företaget inte har möjlighet att se om låntagaren exempelvis redan har två smslån registrerade hos UC. En betydligt sundare anledning till att låna utan UC är för att undvika onödiga förfrågningar. Många förfrågningar till UC, speciellt rörande konsumentkrediter, kan nämligen leda till lägre kreditvärdighet och därigenom påverka dina möjligheter att få viktigare lån beviljade i framtiden, exempelvis bolån.
5. Låna med betalningsanmärkning
Ett smslån är i jämförelse med större privatlån som ges utan säkerhet enklare att få beviljat. Det betyder inte att lån beviljas per automatik eller att du p å något sätt skylle låna anonymt. Att det är enklare att få ett beviljat lån beror på att lånebeloppet jämförelsemässigt är relativt litet och därmed ger en lägre kreditrisk för långivaren. Smslånet har även högre räntor som motiverar ett högre risktagande.
Många som erbjuder smslån godtar betalningsanmärkningar vid ansökan. Det betyder inte att du automatiskt blir beviljad ett lån, men du blir inte heller per automatik nekad. Det innebär helt enkelt att du får chansen och att din ansökan prövas med dina nuvarande ekonomiska förutsättningar, inte enligt dina tidigare förutsättningar. Olika långivare har olika regler för vad som gäller. Ingen långivare godkänner skuldsaldon hos Kronofogden!
5. Låna räntefritt som ny kund
Smslån är en av få låneprodukter som kombinerar räntefria erbjudanden med snabba utbetalningstider. Dessa ges oftast bara till nya kunder och är tidsbegränsade.
Ett smslån är i regel en dyr kredit som inte ska tas varken i onödan, regelbundet eller långsiktigt. Trots att dagens smslån är inte är lika agressiva i sitt upplägg som de tidigaste smslånen är det självklart klokt med en sund riskmedvetenhet. Ett lån kan alltid leda till problem om du inte har råd att betala tillbaka.
Smslån överblick
Om vi ser ett lån som har ett upplägg som mer liknar ett större privatlån men som ändå godkänner många ansökningar och erbjuder mindre lånebelopp är det en självklarhet att vi tipsar om det lånet för våra besökare eftersom räntorna brukar vara lägre.
Vi listar 39 st smslån just nu:
Snabb utbetalning
När din ansökan är inskickad och godkänd finns pengarna hos de snabbaste kreditgivarna på kontot inom ca 15 minuter. Detta gäller förutsatt att följande stämmer:
- Den behöver förstås vara komplett; all nödvändig information måste finnas med
- Det ska inte finnas något i din kredithistorik som stoppar upp processen, exempelvis skulder och betalningsanmärkningar.
- Du använder dig av samma bank som långivaren (annars får du pengarna nästa vardag)
- Betalningsanmärkningar är generellt inget hinder, men handläggningstiden ökar eftersom ansökan måste hanteras manuellt. Kanske måste ansökan dessutom kompletteras innan allt är klart.
De långivare som erbjuder smslån samarbetar med någon av de större bankerna; främst Handelsbanken och Nordea samt i vissa fall Danske Bank, SEB och Swedbank. Det finns vissa långivare som har möjlighet att betala ut de lånade pengarna på helgen, så att du kan få ut pengarna en lördag eller söndag. Detta kräver dock återigen att du har samma bank som långivaren.
Tillfällen där det är bra med snabba pengar
Trots att konventionella privatlån, eller blancolån som det också kallas, är en bättre lösning kostnadsmässigt så finns det tillfällen där man helt enkelt inte kan vänta på vare sig beslut (vad gäller ansökan) eller pengar. Det kan vara så att man behöver ha utökad likviditet samma dag och därmed får ta den extra kostnaden som ett snabblån innebär. Exempel på lägen där du behöver ta ett snabbt lån är:
- Du får fel på bilen som gör att du inte kan köra den till jobb eller andra aktiviteter. Vissa bilverkstäder erbjuder förvisso egna finansieringslösningar, men inte alla. Kanske använder du dig av en mindre verkstad som är lite billigare och där du får betala kontant.
- Kyl och frys går sönder; något som är mycket svårt att klara sig utan. Trots att du även här kan nyttja en finansieringslösning hos någon av de butiker som säljer vitvaror, så gäller det att du klarar en kreditupplysning - vilket kanske inte är fallet
- Du är bjuden på bröllop och hittar ett riktigt vrakpris för en kostym eller klänning i en butik. Självklart finns det bara ett exemplar kvar i din storlek och du kan inte komma billigare undan än så. I det läget är det smidigt att direkt i butiken, medan du eller en vän håller i plagget, ansöka via mobilen och ha pengarna tillgängliga inom en kvart.
- Den där sista-minuten-resan har precis gått ned kraftigt i pris under en mycket begränsad period om 24 timmar. Eftersom du ändå tänkt slå till på den när lönen kommer om 5 dagar, så tar du en kortvarig kredit och köper resan.
Fördelar med smslån
- Snabb och smidig ansökan via mobilen
- Pengarna snabbt på kontot; snabbare än någon annan låneform
- Inga krav på vad pengarna ska användas till
- Möjlighet till räntefria lån
- Möjlighet att låna små summor
- Låga krav på inkomst
- Tillåter i viss mån betalningsanmärkningar
Nackdelar med smslån
- Lätt att hamna i skuldfällan med många småkrediter
- Lägre krav, vilket innebär att även de som har svårt att betala kan bli beviljade lån
- Hög total kostnad för lånet (undantaget räntefria lån)
- Dyrt om det inte betalas in i tid
- Låga maximala lånebelopp
- Kan rimligen inte användas till att lösa andra krediter.
Ansökan och återbetalning
Ansökan
1. Jämför långivarna på webbplatsen och klicka dig vidare till långivarens webbplats när du hittat ett smslån som verkar intressant.
2. Väl hos långivaren så kan du ansöka direkt online. Välj det lånebelopp som önskas och en löptid. Dagens smslån kan, trots vad många andra påstår, ha löptider som är längre än de klassiska 30, 60 och 90 dagarna. Det beror på att många långivare ändrat sina produkter efter att den nya snabblånelagen med räntetak trädde i kraft. Många smslånprodukter har dessutom omvandlats till kontokrediter. I fallet med kontokrediter är löptiden mer flexibel.
3. Långivaren brukar ställa några frågor om din privatekonomi. Det kan exempelvis vara frågor om din inkomst, samboförhållanden, eventuella barn, redan existerande lån och om du ansöker tillsammans med någon annan.
4. Legitimering är såklart viktig. Du legitimerar dig snabbast och enklast med bankID.
5. Skicka in din ansökan med ett enkelt knapptryck. Vid ansökan sker en kreditupplysning och du får ett bekräftelsemail.
Långivarnas support brukar vara riktigt snabb om det uppstår några frågor.
Återbetalning
Vanligtvis betalas smslånet tillbaka med lika stora månadsfakturor och anväder s.k. annuitet. Det är inte helt fel att du bekantar dig med den amorteringsformen för att få koll på vad som är ränta och vad som är amortering. Det kan spara dig många kronor. Kontokrediterna brukar ange en lägsta % av lånebeloppet som ska betalas tillbaka tillsammans med en regel för lägsta belopp i kronor.
Lösa in lånet i förtid
Oavsett vilken löptid lånet är upplagt på så kan du alltid lösa ditt lån i förtid. Det är troligtvis inget som långivaren är speciellt intresserad av att du ska veta - men om du kontaktar deras kundtjänst så är det alltså enkelt fixat. Vi listar endast långivare som erbjuder kostnadsfri förtida avbetalning och om detta skulle ändras så ryker de från våra listningar ;).
Ångerrätt
Utöver möjligheten att alltid betala tillbaka tidigare utan extra kostnad är det även bra att vara medveten om ångerrätten som gäller i 14 dagar efter att du signerat ditt låneavtal.
När ska du inte ta ett smslån?
Det finns förstås tillfällen där det är direkt olämpligt att ta ett eller snabblån. Det är lätt att dras med i den frihet som smslån initialt lockar med, men här gäller det samtidigt att hålla huvudet kallt så att man inte tar några förhastade beslut och är alltför impulsiv. Så när ska du inte ta ett smslån?
- När du vill köpa något du egentligen inte behöver. Detta handlar med andra ord om ett impulsköp och här är det vanligt att man ångrar sig efteråt. Fundera gärna igenom köpet ett par varv innan dess att du bestämmer dig; då är det lättare att avgöra om det är något som du verkligen måste köpa - eller om det åtminstone kan vänta ett tag.
- När du är påverkad av alkohol. Detta kan gälla en krogrunda en lördagskväll eller under en semesterresa i främmande land. När du är påverkad av alkohol fungerar inte omdömet som det ska och detta är givetvis ingen bra förutsättning för vettiga inköpsbeslut. Det är alltför lätt att ta den där extra ölen, drinken eller en frestande cocktail när du snabbt kan ansöka om ett tillskott via din mobiltelefon. Antagligen är det allra bästa om du tar ut en summa kontanter, när du är nykter, och håller dig till de slantarna.
- När du behöver pengar till spel. Här gäller det verkligen att "mätta mun med matsäcken" och använda sig av den gamla regeln att inte spela för mer än vad du har råd att förlora. Att spela för pengar är ett synnerligen effektivt sätt att snabbt bli av med pengar och här är det alltför lätt att bli spelberoende och skaffa sig stora skulder på kuppen.
- När du är sugen på att shoppa. Risken finns här att det kommer gå åt en hel del pengar när du har "spenderbyxorna" på, så undvik att ta dyra lån för att tillfredsställa detta behov. Bestäm istället innan du beger dig ut i butikerna hur mycket du får handla för och håll dig till detta - för din egen skull. Kanske ska du enbart ta med dig kontanter och lämna betal- och kreditkorten hemma. Vet du med dig själv att du har svårt att hålla i pengarna under en shoppingtur, kanske du ska hoppa över mellandagsrean, Black Friday och liknande.
Slutligen ska du verkligen överväga om en resa är värd att låna pengar till; såvida du inte tänkt betala tillbaka pengarna på några få dagar, det vill säga. Försök åtminstone att betala av hela resan innan dess att den äger rum; det är otroligt trist att behöva betala för något som man redan gjort eller förbrukat.
Övriga lån utan säkerhet
Smslån och snabblån i övrigt hamnar under kategorin privatlån, eller blancolån som också är en benämning för samma sak. Lånet kräver ingen säkerhet eller pantsättning, till skillnad från exempelvis ett billån där den köpta bilen som amorteras används som säkerhet för lånet.
Vi recenserar och redovisar räntor och kostnader inte bara för smslån utan även för låneprodukter som rör sig i gränslandet mellan smslån och större privatlån utan säkerhet. Och rena privatlån. Dessa kan du jämföra och söka på vår sida "låna pengar" som innehåller alla lån på hela webbplatsen.
I den här listan har vi inte tagit med låneförmedlare.
8 regler för att undvika problem med ditt lån
Smslån är enkla att få men kan ge stora ekonomiska konsekvenser om du inte betalar tillbaka. Vissa företag som ger ut smslån är snabba med inkasso, andra ger dig lite mer spelrum, vissa gör sitt yttersta innan de skickar dig till Kronofogden. Följande regler är enkla att förhålla sig till och ser till att ditt smslån löser ett problem istället för att leda till ett större.
- Ta inga lån som du inte kommer att kunna betala tillbaka.
- Planera din återbetalning och betala alltid tillbaka enligt avtalad löptid.
- Kostnadsfria smslån har generellt sett bara en fördel under den kostnadsfria perioden.
- Skilj på månadskostnad och månadsbetalning.
- Att ta för vana att leva på kredit är en usel affär.
- Läs alltid villkoren och var uppmärksam på kreditgivarens indrivningspraxis samt speciella bestämmelser kring förnyelser.
- Ha inte för bråttom; ta dig god tid (om tid finns, det vill säga) att läsa om de olika lånen och långivarna innan du bestämmer dig. Det finns stora skillnader mellan olika långivare vad gäller både ränta, avgifter och villkor. Även på ett mindre lån kan du tjäna en bra hacka genom att göra denna jämförelse, så välj inte första bästa. Detta är definitivt värt att lägga ned lite tid på!
- Dubbelkolla priset på kreditgivarens webbplats innan du tar ett smslån. Vi gör vårt bästa för att så aktuell information som möjligt men missar förekommer ibland då långivaren ändrar sin produkt.
Det är förstås få, om några, lån som innebär en god affär för den som dras med dem, men allt handlar om sammanhanget. Ibland har man helt enkelt inget val, trots att det medför en högre kostnad. Det beror också mycket på hur man hanterar sitt snabblån. Låter man det fungera som ett mycket tillfälligt lån, kanske på några få dagar, tills dess att man exempelvis får ut sin lön - ja, då blir kostnaden inte så hög, eller ingen alls, och situationen hanterbar. Handlar det däremot om att ta lån efter lån på kort tid blir läget ohållbart och man riskerar att snart hamna i skuldfällan.
SMS-lån bör generellt sett användas med sparsamhet och ses som en sista utväg jämfört med andra låneformer, men kan samtidigt vara en vettig lösning vid rätt villkor - erbjudande om räntefritt, exempelvis.
Negativa konsekvenser vid utebliven återbetalning
I samband med att du får utbetalningen av ditt smslån får du en faktura. Faktureringen sker oftast månadsvis. Det är viktigt att du betalar fakturan i tid. Skulle du vara för sen med din betalning, alternativt ej erlägger full betalning inom fakturatiden, kan du som minst drabbas av extra avgifter.
Underlåter du helt att betala går ärendet till inkasso och sedan till Kronofogden där du får en betalningsanmärkning vilket kan ge negativa ekonomiska konsekvenser.
Har du skuldproblem?
Vi avråder bestämt från att ta smslån för att betala av befintliga skulder eller andra krediter. Om du har stora befintliga skulder kan du istället läsa vår sida om hur du blir skuldfri. Om du vill blockera dig från att låna så kan vi rekommendera den här sidan.
