Lån trots många UC-förfrågningar : vad du bör veta
Utforska lån utan UC-förfrågningar
Om du har gjort många kreditförfrågningar det senaste året, kan dessa endast ses genom UC (Upplysningscentralen). Det betyder att om du tar ett lån som inte involverar UC, kommer dessa förfrågningar inte att påverka ditt lånebeslut.
Låna här trots många UC-förfrågningar
I listan nedan kan du jämföra långivare som inte använder UC för sina kreditkontroller. Det innebär att de är mer benägna att bevilja lån till personer med många kreditförfrågningar.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Lånexempel (2023-02-23): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 42.5 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 824 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 62,58 %. Totalt att återbetala 21 889 kr
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Ett representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
Exempel: Ett lån taget 2024-01-01 med kreditbelopp på 27 500 kr till 22,59 % rörlig årlig kreditränta med en återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1 059 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,99 %. Totalt att betala är 40 611 kr, av vilket 2 500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller.
Representativtexempel: Ett representativt exempel på ett nytt lån på 10000 kr med en återbetalningstid på 30dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 44.0 %. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30dagar är 112,1%, den inkluderar uppläggningsavgiften285 kr.Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppetsom ska betalas 10,647 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Prisexempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 743 kr, alltså 2 871.5 kr per månad. Effektiv ränta 132%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 300 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Handelsbanken.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr. Löptid från 8 till 62 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
Räkneexempel: 30 000 kr i annuitetslån på 4 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 1 045 kr/mån (48 ggr). Att återbetala: 50 160 kr inkl. alla avgifter.
Exempel (beräknat 2023-04-01): Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 28.77 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 25.55 %, per år. Månadskostnaden är 1 410 kr och totalt att betala tillbaka blir 17 142 kr inkl. avgifter.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Exempel (beräknat 2023-04-01): Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Vad gör jag om jag får avslag?
Nedan går vi igenom vad du kan göra om du får avslag efter att du ansökt om ett lån hos någon av långivarna i listan ovan.
Om du ansökt om lån utan uc med många förfrågningar
Får du avslag på din låneansökan hos en långivare som inte använder sig av UC har det inte att göra med dina uc-förfrågningar. Det är nämligen endast UC som har tillgång till information om det.
I det här fallet rekommenderar vi att du tittar på vår sida med lån du kan få med svag kreditvärdighet. När du väl ansöker om lån utan UC spelar det inte lika stor roll om du ansöker hos flera långivare samtidigt, framförallt inte om de använder sig av Creditsafe. Mer om detta längre ner.
Om du fått avslag av en långivare som använder sig av UC
Har du fått avslag hos en långivare som använder sig av UC är det sannolikt att du har svårt att få lån på grund av för många kreditupplysningar, framförallt om du har fler än 10 st. I detta fall bör du absolut inte ansöka om fler lån.
Har du exempelvis ansökt hos en låneförmedlare utan att få något beviljat lån gör det ingen skillnad om du ansöker hos en annan långivare eller låneförmedlare. Med stor sannolikhet har du redan fått avslag hos dem tidigare genom låneförmedlaren, och en till ansökan kommer endast att skadad din kreditvärdighet.
Det du istället bör göra är att kolla i ditt UC-utdrag och räkna ut när du kommer att ha färre än 10 st UC-förfrågningar kvar. Eftersom en UC-kreditupplysning endast finns kvar i 12 månader kan du enkelt räkna framåt för att se när du endast kommer ha kvar 10 st (förutsatt att du inte gör några fler).
Varför är det problematiskt med många UC-förfrågningar?
Antalet kreditförfrågningar du har gjort är en viktig faktor i UC:s kreditbedömningsmodell. En person som ofta ansöker om nya lån ses som en större kreditrisk.
Känslig period på 30 dagar
Efter att du har gjort en låneansökan via UC kommer detta att ha en extra negativ påverkan på din kreditvärdighet i 30 dagar. Om du ansöker om flera lån inom denna period, kommer detta att minska dina chanser att få en beviljad ansökan avsevärt.
Påverkar antalet förfrågningar hos Bisnode och Creditsafe mig?
Creditsafe: Antalet kreditförfrågningar spelar ingen roll. Det gör det möjligt att ansöka hos flera långivare utan att påverka din kreditvärdighet negativt.
Bisnode: Om du har många kreditförfrågningar hos Bisnode kommer detta att sänka ditt kreditbetyg, även om dessa förfrågningar inte är synliga för långivarna.
Sista tips
Om du funderar på att ta ett lån trots många kreditupplysningar, kan det vara klokt att rådgöra med en ekonomisk rådgivare. Detta hjälper dig att förstå dina alternativ och potentiella risker innan du tar något steg. Att använda en låneförmedlare kan också vara en god idé, eftersom de kan matcha dig med den mest lämpliga långivaren utan att skada din kreditvärdighet.