Vad innebär ett lån utan UC?
Ett lån utan UC innebär att långivaren inte använder UC för kreditkontroll, utan andra metoder. UC är ett vanligt kreditupplysningsföretag i Sverige, och att inte använda det kan vara fördelaktigt i vissa situationer.
Ett representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Lånexempel (2023-02-23): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 42.5 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 824 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 62,58 %. Totalt att återbetala 21 889 kr
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Rep. exempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2 563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
Ett lån taget 2023-07-03 med kreditbelopp på 27 500 kr till 22,2 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1 053 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,46 %. Totalt att betala är 40 411 kr, av vilket 2 500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SBL Finans AB:s peer to peer lending
Representativt exempel: Kalkylatorn visar ett representativt exempel på ett nytt lån på 10 000 kr med en återbetalningstid på 30 dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 39%. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30 dagar är 104,5%, den inkluderar uppläggningsavgiften 285 kr. Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppet som ska betalas 10 606 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Prisexempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 743 kr, alltså 2 871.5 kr per månad. Effektiv ränta 132%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 300 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Handelsbanken.
Krediten har 43,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 117 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 75,9 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 404 kr.
Krediten har 43,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 117 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 75,9 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 404 kr.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Krediten har 43,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 117 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 75,9 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 404 kr.
10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
Räkneexempel: 30 000 kr i annuitetslån på 4 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 1 045 kr/mån (48 ggr). Att återbetala: 50 160 kr inkl. alla avgifter.
Exempel (beräknat 2023-04-01): Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 28.77 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 25.55 %, per år. Månadskostnaden är 1 410 kr och totalt att betala tillbaka blir 17 142 kr inkl. avgifter.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Exempel (beräknat 2023-04-01): Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Varför välja ett lån utan UC?
Det finns flera skäl till varför du kan överväga ett sådant lån:
- Diskretion: Din kredithistorik påverkas inte.
- Snabbhet: Ansökningsprocessen kan vara snabbare.
- Låg kreditvärdighet: Du kan fortfarande få ett lån beviljat.
- Ingen säkerhet krävs: Det finns lån utan behov av säkerhet som en fastighet eller bil.
- Potentiellt konkurrenskraftiga räntor: Höga räntor är inte en garanti.
Alternativ kreditupplysning
När du ansöker om ett SMS-lån och väljer en långivare som använder Creditsafe eller Bisnode, kommer långivaren att inhämta din kreditinformation från det valda företaget istället för UC. Detta kan vara fördelaktigt om du vill minimera antalet UC-förfrågningar, vilka kan påverka din kreditvärdighet negativt eller om du sedan tidigare har många UC-förfrågningar vilket kan leda till automatiskt avslag.
Vad är Creditsafe?
Creditsafe är en av Europas största kreditupplysningsföretag och används av vissa långivare som ett alternativ till UC.
Låna med kreditupplysning via Creditsafe:
SMSpengarFerratumKlara LånVivusNorthmillCredifiDaypayFlexkontotLumifyVad är Bisnode?
Liksom Creditsafe är Bisnode ett stort kreditupplysningsföretag som också används som ett alternativ till UC.
Låna med kreditupplysning via Bisnode:
SaldoBrixoLoanstepKontantfinansMeraxNätlånExtralånetTryggkreditMobillånHur ansöker du?
- Jämför långivare: Hitta den bästa matchen för din situation.
- Fyll i formulär: Ange grundläggande information som inkomst och adress.
- Skicka dokumentation: Vissa långivare kan kräva ytterligare bevis.
- Vänta på besked: Det kan ta allt från några dagar till veckor.
- Mottag pengar: Om godkänt, kommer pengarna sättas in på ditt konto.
Vilka krav ställs?
Kraven kan variera, men vanligtvis måste du:
- Ha en stabil inkomst
- Vara över 18 eller 21 år
- Vara bosatt i Sverige
- Ha ett svenskt bankkonto
Viktiga aspekter att överväga
När du jämför lån, titta på räntor, avbetalningstider och andra avgifter. Se till att du har råd att betala tillbaka lånet enligt dess villkor. Det är alltid en bra idé att läsa det finstilta och förstå alla aspekter av lånet innan du skriver under något avtal.
Råd för att få lån utan UC
- Fast inkomst: Långivare vill se en stabil inkomst.
- God kreditvärdighet: Det gynnar även om UC inte används.
- Tydlig ansökan: Var noggrann med detaljerna.
- Ansök hos flera: Ökar chansen att bli beviljad.
- Var ärlig: Öppenhet om din ekonomi kan hjälpa.
- Beredd på hög ränta: Dessa typer av lån har ofta högre räntor.
- Var realistisk: Sök bara belopp du kan betala tillbaka.
- Läs villkoren: Se till att du förstår dem innan du accepterar.
Om UC och kreditupplysning
UC ägs av stora svenska banker och är en stor kreditupplysningstjänst. Kreditupplysningar tas oftast vid lån eller avbetalningar och bedömer bland annat din inkomst och eventuella betalningsanmärkningar.
UC uppdatering och lagring
UC uppdaterar fyra gånger per år. Information lagras i kategorier som ekonomisk historia, anställningsform och tidigare lån.
UC-score
Ett mått som används för att bedöma kreditvärdighet, på en skala från 0 till 999. Högt värde är bra.
Risker med att låna utan UC
Vanligtvis högre räntor och risk för impulsköp och skenande kostnader.
Lagkrav på kreditupplysning
Konsumentkreditlagen kräver kreditprövning. Långivare använder ofta kreditupplysningsföretag som UC, men också billigare alternativ som Bisnode och Creditsafe.