Kontokredit

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är ett lån som finns tillgängligt för uttag närsomhelst. Du kan ansöka om en kontokredit på upp till 50 tkr, men använda – och betala för – bara så mycket du behöver för tillfället. Krediten kan sedan användas om och om igen upp till kreditgränsen, ungefär som kreditkort utan kort.

Allt fler aktörer erbjuder kontokrediter

Numera är det vanligt att aktörer på lånemarknaden som tidigare bara erbjöd vanliga snabblån istället ger ut kontokrediter. Många nya kreditgivare 2021 väljer också att endast erbjuda kontokrediter. Denna sorts kredit erbjuder nämligen flera populära fördelar.

Kontokrediter är revolverande

Kontokrediter är en form av revolverande lån, vilket innebär att krediten kan återanvändas gång på gång. Detta förutsätter att du gör uttag inom det tillgängliga kreditutrymmet samt att återbetalningar görs enligt kreditgivarens villkor.

När du återbetalat det belopp du lånat har du på nytt tillgång till hela din beviljade kredit. Till skillnad från att ta ett snabblån behöver du inte ansöka om ett nytt lån, och du betalar bara ränta på det belopp du utnyttjat.

Grundkrav

• Minimiålder: 18 år.
• Lägsta månadsinkomst: 2 000 – 12 500 kr.
• Folkbokföring: Svensk adress och personnummer.
• Identifiering: BankID eller annan svensk e-legitimation.
• Skulder hos Kronofogden: Accepteras ej.
• Betalningsanmärkningar: Kan godkännas av vissa kreditgivare.

Huvuddelen av kontokrediterna ges utan UC-förfrågningar

De allra flesta långivare som erbjuder kontokrediter beviljar dessa utan att ta en kreditupplysning hos UC. Uppgifter om din kreditvärdighet hämtas istället från företag som Bisnode eller Creditsafe.

I regel är det lättare att få en kredit utan UC på grund av att de andra upplysningsföretagen inte har tillgång till UC:s låneregister. De har heller ingen vetskap om hur många UC-förfrågningar du har sedan tidigare. Ett större antal UC-förfrågningar är annars en faktor som kan göra det svårare att bli beviljad lån med UC.

Flexibel återbetalning av kontokrediter

Återbetalningen av kontokrediter är till viss del flexibel, då det inte finns någon fast avbetalningsplan. Kreditgivaren sätter istället ett minsta belopp som ska betalas varje månad. Vanligtvis är detta belopp en viss procent av det kreditbelopp du använt, t.ex. 4 %. Oftast sätts också ett minsta belopp även i kronor som du alltid måste betala in.

Månadsbeloppet du ska betala kan utgöras av endast amortering eller både amortering och ränta. Till skillnad från ett annuitetslån där du som låntagare betalar ett fast belopp varje månad sjunker månadskostnaden i takt med att krediten återbetalas.

Uttag från kontokrediter kan fungera på två sätt

1.   Automatiskt godkända uttag

Vissa kreditgivare godkänner nya uttag från kontokrediten automatiskt när du vill ta ut pengar. Så länge du skött tidigare återbetalningar och inte brutit mot lånevillkoren har du då alltid möjlighet att ta ut pengar. En kontokredit kan därför vara ett bra alternativ till att ta ett sms lån snabbt.

Har man misskött månadsbetalningen kan dock långivaren neka uttag och frysa den tillgängliga krediten tills de fått hela beloppet återbetalt.

2.   Ny kreditbedömning vid varje uttag

Andra långivare gör en ny kreditbedömning för varje gång du tar ut pengar, oavsett om du skött dig eller inte. Vanligtvis tas då en ny kreditupplysning via Creditsafe (eller i vissa fall Bisnode). En kreditupplysning hos Creditsafe har ingen negativ påverkan på din kreditvärdighet.

Detta innebär dock att det finns en risk att man kan bli nekad ett uttag om det t.ex. framkommer att man fått en betalningsanmärkning efter att det senast togs en kreditupplysning.

Se upp för uttagsavgifterna vid mindre uttag!

Vissa långivare erbjuder kontokrediter med höga avgifter för att ta ut pengar. Detta medför att det kan bli kostsamt att ta ut mindre belopp från din kredit, då uttagsavgiften utgör en stor andel av det nyttjade kreditbeloppet.

Nedan visas ett exempel där ett uttag på 500 kr gjorts från en kontokredit med uttagsavgift. Väljer man att återbetala hela beloppet på en månad blir totalkostnaden för ränta och avgifter 221 kr.

Utan uttagsavgift hade lånet i exemplet kostat 26 kr i aviavgift och ränta. Till följd av uttagsavgiften blir istället totalkostnaden nästan 10 gånger så stor. Även om räntan på en kredit är relativt låg kan det alltså bli billigare att välja en annan kredit med högre ränta utan avgifter.

Du gör också väl i att ta ut lite extra än vad du räknat med, så att du slipper betala uttagsavgiften två gånger ifall pengarna tar slut.

Fördelar med en kontokredit jämfört med ett vanligt snabblån

• Du behöver inte ansöka om lån på nytt: Har du väl blivit beviljad ett kreditutrymme kan du fortsätta göra uttag så länge du sköter betalningarna och följer villkoren.
• Du betalar bara för det belopp du nyttjat: Du behöver inte betala ränta för hela ditt beviljade kreditbelopp. Ränta utgår nämligen bara för det belopp du väljer att nyttja.
• Pengar finns alltid tillgängliga: Krediten kan användas som en trygg buffert där du alltid har tillgång till pengar när du behöver.

Flexibel återbetalning: Du behöver inte betala mer än minimibeloppet varje månad och kan enkelt bestämma själv hur du vill lägga upp din avbetalning.