Omöjligt att få lån? Här kan du få ditt lån beviljat

Varför upplevs det som svårt att få lån?

Den största anledningen till att det är svårt att få lån är låg kreditvärdighet. Långivaren tror inte att du kan betala tillbaka pengarna. Det i sin tur kan bero på många UC, betalningsanmärkningar, kronofogdeskulder eller att du har för låg inkomst och därmed får svårt att amortera på lånet.

Övriga orsaker till att det kan vara svårt att få lån

Ovanstående är de vanligaste orsakerna till att det kan vara svårt att få lån. Andra anledningar kan vara att:

• Du är egen företagare.
• Du är pensionär.
• Du är sjukskriven sedan länge.
• Du har nyss flyttat till Sverige.
• Du har nyss fått ändrad livssituation (nygift, köpt hus etc.).

Situationer när det är omöjligt att få lån

• Du har en aktiv skuld hos kronofogden.
• Du är satt under skuldsanering.
• Du har inget svenskt personnummer.
• Du är inte folkbokförd i Sverige.
• Du saknar ett svenskt bankkonto.
• Du har inget BankID.
• Du har god man eller förmyndare.

Därför blir det svårt att låna pengar

För många UC

En vanlig anledning till att många har svårt att låna pengar är att det finns många kreditupplysningar registrerade sedan tidigare. Det är inte omöjligt att få lån trots många UC, men antalet långivare är färre och man får räkna med sämre villkor på lånet.

Särskilt svårt blir det om du har många UC-förfrågningar de senaste 30 dagarna. Det beror på att man i regel har 30 dagar på sig att tacka ja till ett låneerbjudande efter att man ansökt. I långivarens ögon finns därmed risken att du tar ett lån hos dem, och dessutom tackar ja till ett tidigare erbjudande.

Med det sagt är det mycket vanligt att långivarna tar upplysningen någon annanstans än hos UC. Exempelvis är de flesta smslån utan UC och då spelar antalet förfrågningar ingen roll.

En eller flera betalningsanmärkningar

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar blir det genast svårt att låna och en stor del av långivarna säger nej direkt. Det går att få lån trots betalningsanmärkningar, men trots det är många långivare som godkänner anmärkningar restriktiva. Vissa långivare godkänner 1 anmärkning, men ju fler du har desto fler långivare är det som säger nej.

Antalet betalningsanmärkningar har alltså stor betydelse för hur svårt det är att få lån. De får inte vara färskare än 6 månader och problemen som orsakade dem måste vara lösta.

Man skiljer på A-mål (stat och kommun) och E-mål (privata företag). Det är inte lika illa att ha en anmärkning från myndigheter  som det är att få en från den privata sektorn.

Låg eller ingen deklarerad inkomst

Om långivaren misstänker att det blir omöjligt för dig att betala tillbaka lånet kommer din ansökan att avslås. Här är din deklarerade inkomst en avgörande faktor. De flesta långivare kräver att du tjänar minst ca 100 000 kronor per år, och har du lägre inkomst än så är utbudet av tillgängliga långivare mycket mindre.

Flera långivare tittar enbart på din deklarerade inkomst. Saknas detta avslås din ansökan automatiskt hos många långivare. Vissa långivare kan begära in kompletterande information, medan du hos andra måste ta kontakt med dem för att lämna uppgifter om din inkomst.

Med det sagt är det långt ifrån omöjligt att låna pengar med lägre inkomst. Det finns inget smslån som beviljar alla, men det finns flera långivare som accepterar låg inkomst. Det man får räkna med är att man kanske inte kan låna så höga belopp.

Många och/eller stora lån och skulder

Med flera tidigare lån och krediter kan det vara svårt att få lån, särskilt om det handlar om lite större belopp. Flera lån innebär av naturliga skäl att belastningen på din ekonomi kan vara stor.

Med det sagt finns det ett antal långivare som erbjuder lån till skuldsatta. Det kan vara ett bra sätt att samla ihop alla lån till ett enda, större lån.

Tips för att göra det mindre svårt att få lån

Om det känns som att det är helt omöjligt att få lån har vi några tips som kan vara till hjälp. I grund och botten handlar det om att försöka förbättra sin kreditvärdighet.

1. Vänta ut UC-förfrågningar. En upplysning ligger kvar i registren i 1 år. Särskilt stor påverkan har de om de är nyare än 30 dagar. Vänta tills alla eller några av dem försvinner – eller sök hos en långivare där du kan låna pengar utan UC-upplysning.
2. Vänta tills betalningsanmärkningarna är borta. Det tar 3 år innan en betalningsanmärkning försvinner. Om du väntar ut dem blir din kreditvärdighet avsevärt bättre, men det kan också räcka med att du väntar tills de nyaste inte är färskare än 6 månader.
3. Välj en längre återbetalningstid. När en långivare bedömer din återbetalningstid är det egentligen din inkomst kontra månadskostnaden man jämför. Väljer du då en lång löptid på lånet blir det inte lika svårt att få ansökan godkänd.
4. Samla lån och minska antalet krediter. Ligger du och betalar på flera olika lån, men behöver ta ett nytt lån? Samla ihop alla lån och avbetalningsköp du har, lägg på det du vill låna och sök ett större lån för att få allt under samma ”paraply”.

Har du dessutom kreditkort du inte använder är det en bra idé att avsluta krediten. En tillgänglig, outnyttjad kredit kan ses som en risk, då du i deras ögon kan utnyttja den när som helst vilket belastar din ekonomi.