Låna pengar utan UC kreditupplysning
På den här sidan hittar du långivare som inte använder sig av UC vid kreditupplysningen. Ingen information hämtas från UC och ingen information lämnas ut. Du får även information om varför det kan vara en fördel – och vilka eventuella nackdelar som finns med denna typ av lån.
- ✓ 29 st. lån utan UC.
- ✓ Räntor från 2.99 - 39.8 %.
- ✓ Effektiva räntor från 3.05 - 4568.91 %.
- ✓ 15 st. långivare prövar din ansökan trots betalningsanmärkning.
En vanlig anledning till att låna utan UC är att det blir enklare att få sin låneansökan beviljad. Dels beror det på att de flesta lån på den här sidan är högkostnadskrediter, dels beror det på att antalet UC-förfrågningar inte spelar in överhuvudtaget vid bedömningen av din betalningsförmåga.
En annan anledning till att låna utan UC är om du behöver ett snabblån men är mån om din kreditvärdighet och vill därför inte riskera att den påverkas negativt genom att blanda in UC.
En kreditupplysning görs alltid – även när du lånar utan UC
Att bestämma en låntagares betalningsförmåga är nödvändigt enligt svensk lag.
Däremot är det helt upp till långivaren hur detta sker och således står det dem fritt att välja kreditupplysningstjänst för att få hjälp i det arbetet.
De mest vanligt förekommande alternativen till UC inom snabblån är Creditsafe och Bisnode som du kan läsa mer om längre ner på sidan. Några andra andra kreditupplysningstjänster ser du här bredvid.
Det är således inte möjligt att låna pengar utan deklarerad inkomst om du inte kan visa upp något annat som gör att du framstår som kreditvärdig. Exempelvis kan du ha besparingar i aktier eller fonder vilket kan påverka bedömningen. Det krävs dock att du kontaktar långivaren vid sådana situationer för att det ska vara möjligt.
Ibland kan det slå fel med automatiska system som ska bedöma kundens kreditvärdighet. Det är exempelvis möjligt att nekas lån på felaktiga grunder om ett av kriterierna för att få låna pengar är att ett visst antal kreditupplysningar inte får överskridas under en viss period.
Hur då? Exempelvis om du letar efter billigaste lånet och skickar in flera ansökningar för att ta reda på vilken ränta du får. Varje gång görs en kreditupplysning. När du väl hittat det billigaste lånet nekas du lån eftersom dina sökningar genererat för många förfrågningar hos UC och du stämplas automatiskt som en riskperson.
Snopet.
Men det ska tilläggas: det finns ingen anledning att förneka det faktum att att den främsta anledningen till att folk söker lån utan UC är på grund av trasslig ekonomi. De vill helt enkelt ha ett lån. Räntan är mindre viktig.
Fördelar med alternativ kreditupplysning
- ✓Enklare att låna - dina förfrågningar hos UC påverkar inte kreditbedömningen.
- ✓Bevara din kreditvärdighet - inget informationsutbyte med UC sker överhuvudtaget.
- ✓Snabb handläggning och utbetalning (de flesta lånen är s.k. snabblån).
Lån utan UC är starkt förknippat med sms-lån vilket underlättar ogenomtänkta impulsköp. Detta kan i sin tur leda till att kostnaderna skenar iväg i onödan om du gör ett impulsköp som du inte har råd att betala tillbaka inom rimlig tid. Det problemet ligger dock på individnivå och har egentligen inget med hur kreditupplysningen sker att göra.
Att ansöka om ett lån där ingen UC-upplysning görs är alltså inget som är direkt negativ för dig som låntagare. Men indirekt är det främst högkostnadskrediter som inte använder sig av UC.
Nackdelar med alternativ kreditupplysning
- ✓ De flesta lån är högkostnadskrediter.
- ✓ Risk för ogenomtänkta impulsköp (snabblån).
Representativt exempel: Låna 10 000 kr i 12 mån. Nominell årsränta 39.48 %. Uppläggning 475 kronor. Avi 25 kr/mån. Månadsbetalning 1 118 kr. Totalt att återbetala 13 416 kr varav kreditkostnad 3 416 kr. Effektiv ränta 69.3 %.
Det här är en högkostnadskredit.
Representativt exempel: Låna 10 000 kr i 12 mån. Nominell årsränta 39.6 %. Månadsbetalning 1 012 kr. Totalt att återbetala 12 145 kr varav kreditkostnad 2 145 kr. Effektiv ränta 47.64 %.
Det här är en högkostnadskredit.
Representativt exempel: Låna 15 000 kr i 12 mån. Nominell årsränta 26.5 %. Månadsbetalning 1 437 kr. Totalt att återbetala 17 239 kr varav kreditkostnad 2 239 kr. Effektiv ränta 29.97 %.
Alternativa kreditupplysningstjänster
Redan 1997 startade Creditsafe sin verksamhet som går ut på att leverera kreditinformation till organisationer, myndigheter och företag i alla olika storlekar. Creditsafe finns inte bara i Sverige utan är en del av en större internationell koncern med 18 kontor spridda i Europa, Asien och Nordamerika. Det svenska dotterbolaget heter Creditsafe i Sverige AB och de har sin bas i Göteborg. Deras mål är att ge kreditupplysningar till marknadens bästa pris och att informationen till deras kunder ska vara både tydlig och träffsäker.
Creditsafe hämtar sin information från Skatteverket, Bolagsverket, Kronofogden, Statistiska Centralbyrån, Lantmäteriet, Postnummerservice, SPAR, Folkhälsoinstitutet och även en del andra myndigheter. Nuförtiden används databaser som uppdateras med relativt hög frekvens. Creditsafe strävar efter dagliga uppdateringar när detta är möjligt. Med andra ord bygger deras kreditupplysningar på aktuell information, vilket gör att kunden kan fatta bättre beslut.
Sedan en tid tillbaka har Bisnode blivit en stor koncern genom att gå samman med bl.a. Min Upplysning, Soliditet och Svensk Handelstidning. Detta för att kunna verka från en och samma plats och samtidigt samla all kompetens som företaget tillhandahåller för att göra livet enklare för kunderna. Företagets verksamhet innefattar allt från att ta fram attraktiva och moderna lösningar till kunder till att analysera data av olika svårighetsgrader som ligger till grund för affärsverksamhet, marknadsinformation samt kreditupplysningar.
Bisnode arbetar för att förenkla sina kunders beslutsprocess i olika frågor genom att tolka, hitta och sålla i de stora datamängderna för att sedan kunna bidra med korrekt information, tydliga svar och den senaste tekniken inom den digitala världen. På så sätt kan företag som anlitar Bisnode få tillgång till tillförlitlig kreditinformation, konsumentbeteenden, trender och dyrbar fakta angående olika marknader och andra företag när helst det behövs, samtidigt som de erhåller värdefulla råd under arbetets gång.
Bisnode har även en amerikansk samarbetspartner – Dun & Bradstreet som tack vare sina säkra och omfattande datakällor kan bidra med ännu mer kvalitetssäker information ur allehanda företagsregister världen över.
Bland övriga alternativ finns bl.a:
- Decidas Info AB
- Safenode AB
- Sergels Kredittjänster
- Syna AB
Frågor om att låna utan UC
Vad är UC?
UC står för ”Upplysningscentralen” och ägs bl.a av svenska storbankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB. Detta gör dem också till Sveriges största tjänst inom kreditupplysning. Många företag väljer UC för att kunna bedöma kreditvärdigheten hos sina kunder.
Hur görs en kreditupplysning?
Varje gång du ansöker om ett lån eller handlar på avbetalning tas det någon form av kreditupplysning. Hos UC kommer varje förfrågan att registreras och sparas i 12 månader.
UC hämtar sin information från en rad olika källor, men främst från Skatteverket, Kronofogden och Bolagsverket. I korthet vill frågeställaren, i detta fall långivaren, veta:
- Din (eller hushållets sammanlagda) årsinkomst
- Din familjesituation (om du är gift, har barn etc.)
- Om du har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden
Denna information används sedan till att bedöma risken av att låna ut pengar till dig, baserat på det lånebelopp du angivit i ansökan. Detta ligger samtidigt till grund för den räntesats du kommer erbjudas; ju högre risk desto högre ränta.
Hur ofta uppdateras UC?
Om du nyligen fått ändrad inkomst tar det alltid ett tag innan den informationen syns. Upplysningscentralen uppdaterar sina uppgifter om inkomst i juni, augusti, september och december – med andra ord fyra gånger per år. Det gäller att du har använt dig av en förenklad deklaration (d v s utan ändringar eller tillägg) samt att ha skickat in din deklaration i tid för att en så aktuell årsinkomst som möjligt ska visas. Exempelvis syns 2019 års taxering i början av juni året därpå.
Vilka uppgifter lagras hos UC?
De uppgifter som finns lagrade om dig hos UC baseras på några olika kategorier, där din ekonomiska historia, förmåga att betala och din livssituation är centrala. Uppgifterna som finns hos UC är enligt nedan:
- Den kommun där du är folkbokförd.
- Din folkbokföringsadress, för att verifiera att adressen stämmer.
- Din inkomst baserat på senaste taxeringen.
- Anställningsform, det vill säga om du är fast anställd, om du har en visstidsanställning eller ett vikariat.
- Befintliga lån och krediter; storlek på dessa och uppgifter om långivare.
- Eventuella ärenden hos Kronofogden, det vill säga om du har en skuld och hur stor denna i så fall är.
- Historik kring förfrågningar hos UC som skett under de senaste 12 månaderna.
- Betalningsanmärkningar (om sådana finns); hur många som finns registrerade, storleken på dessa, samt vilka datum de registrerades. Om du har några anmärkningar så lagras dessa i tre år för att sedan helt tas bort.
- Familj och civilstånd. Här finns information som rör om du är gift eller inte. Din eventuella partner har stor påverkan på den totala ekonomiska bilden. Likaså påverkar antalet hemmavarande barn din betalningsförmåga och bedöms därefter, eftersom barn innebär en högre ekonomisk belastning.
- Tidigare utmätningar som gjorts av Kronofogden, där varje försök till utmätning resulterat i en betalningsanmärkning.
Vad är UC-score?
UC-score är ett sätt för Upplysningscentralen att mäta din kreditvärdighet. Det här måttet används för både privatpersoner, företag och verksamheter och visar förmågan att kunna betala räkningar i tid. Det här är uppgifter som långivare använder sig av för att bedöma risken med att låta dig ta ett lån, eftersom alla förstås är måna om att kunna få tillbaka sina pengar.
Vad är ett bra UC-score?
UC-score använder sig av en skala från 0 – 999, där det gäller att ha ett så högt värde som möjligt för att anses ha bra kreditvärdighet. Det här avgör i sin tur dina möjligheter att bli beviljad krediter i samband med en låneansökan. Samtidigt påverkar informationen den ränteprocentsats du kan få på dina lån, där en hög kreditvärdighet möjliggör lägre ränta.
Hur uppstår UC-förfrågningar?
Om du är slarvig med att betala eller inte har möjlighet att betala en vara eller tjänst gör företaget som du är skyldig pengar många gånger en kreditupplysning på dig. En kreditupplysning görs även om du köper på avbetalning, lånar pengar eller helt enkelt skapar en ny företag/kund-relation i största allmänhet där företaget bakom är intresserad av hur din ekonomi ser ut.
Om du har många förfrågningar kan det tyda på att du har en ovana att inte betala dina räkningar. Det kan även skvallra om att du har öfr vana att låna på kredit alldeles för ofta och därför ses som en kund som ger företaget en större risk.
Hur länge ligger UC-förfrågningar kvar?
Det finns regler för hur länge uppgifterna om kreditupplysningar med mera får ligga kvar hos UC. Trots allt kan många UC-förfrågningar göra att det kan vara svårt att bli beviljad ett lån enbart av den anledningen, så därför tas de bort efter en tid. En kreditupplysning finns kvar i systemet i ett år från det att en förfrågan gjorts.
När försvinner en betalningsanmärkning hos UC?
En betalningsanmärkning hos en privatperson försvinner efter 3 år och för företag efter 5 år. Du som privatperson kan dock se till att din betalningsanmärkning omfattas av sekretess ifall det är första gången. Detta gör du genom att betala av din skuld direkt brevet från Kronofogden skickas hem till dig. Du kan läsa mer om detta på Kronofogdens webbplats.
Vad är mitt UC-score?
Det kan vara mycket användbart på flera sätt att känna till sin egen UC-score. På kreditkollen.se har du möjlighet att få uppgifter om din bedömda kreditvärdighet, så att du kan få en bättre koll över dina finansiella möjligheter. Det här låter dig sätta upp egna mål för att förbättra din egen kreditvärdighet över tiden och på så sätt utmana dig själv. Du ser också vilka uppgifter om inkomst som finns registrerade på dig, om du har några lån samt om du har några anmärkningar.
Varför upptäcktes min betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning syns alltid oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används. Det beror på att denna information hämtas från Kronofogden, inte från UC.
Varför beviljades inte mitt lån?
Även om du lånar utan UC är det ingen garanti för att få ett beviljat lån. Chanserna ökar visserligen (eftersom lånen är högkostnadskrediter) men du måste ändå klara en kreditupplysning. Du har rätt enligt lag att få besked om varför du inte beviljades ett lån. Kontakta långivaren där du ansökte om lån för att få besked.
Finns det några nackdelar med att låna utan UC
Det finns ingen direkt nackdel med att du använder en annan kreditupplysningstjänst än UC. Däremot indirekt. Du bör vara uppmärksam på att de flesta långivare, men inte alla, som inte tar UC erbjuder högkostnadskrediter.
UC är starkt förknippat med sms-lån vilket underlättar ogenomtänkta impulsköp. Detta kan i sin tur leda till att kostnaderna skenar iväg i onödan om du gör ett impulsköp som du inte har råd att betala tillbaka inom rimlig tid.
Att låna höga belopp utan UC är alltid en nackdel om det är en högkostnadskredit, men det är som sagt inte kreditupplysningstjänsten i sig som är problemet.
