Varför låna utan UC?
Många förfrågningar hos UC ger dig sämre kreditvärdighet. Med sämre kreditvärdighet minskar dina chanser att få din låneansökan beviljad. Med ett lån utan UC tas inte dessa förfrågningar med vid kreditbedömningen. Det kan göra att din ansökan enklare beviljas.
Konsumentkrediter sänker i allmänhet din kreditvärdighet. Genom att låna utan UC undviker du att din kreditvärdighet påverkas negativt inför viktigare framtida lån, exempelvis bolån.
Lån utan UC
- Ibland enklare att få lånet beviljat.
- Inget informationsutbyte med UC - bevara din kreditvärdighet!
- Snabb ansökan och utbetalning.
* Slumpat från topp 3 mest beviljade och matchande lån bland våra besökare.
Här lånar du utan UC
Det här är en högkostnadskredit. Representativt exempel:
Låna 5.500 i 5 mån. Nominell årsränta 38.4 %. Avi 60 kr/mån. Månadsbetalning 1.792 kronor. Totalt att återbetala 9.339 kronor varav kreditkostnad 3.839 kronor. Effektiv ränta 1051 %.
Det här är en högkostnadskredit. Representativt exempel:
Låna 20.000 i 1 år. Månadsbetalning 509 kronor. Totalt att återbetala 26.107 kronor varav kreditkostnad 6.107 kronor. Effektiv ränta 32 %.
Det här är en högkostnadskredit. Representativt exempel:
Låna 5.000 i 30 mån. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 350 kronor. Avi 45 kr/mån. Totalt att återbetala 5.555 kronor varav kreditkostnad 555 kronor. Effektiv ränta 260 %.
Det här är UC
UC är en svensk kreditupplysningstjänst som har funnits sedan 1977. De ägs bl.a av svenska storbankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB och ägnar sig åt kreditupplysning och därtill relaterad verksamhet. Detta gör dem också till Sveriges största tjänst inom kreditupplysning. Många företag väljer UC för att kunna bedöma kreditvärdigheten hos sina kunder.
Alternativ till UC
Frågor om lån utan UC
Hur görs en kreditupplysning?
Varje gång du ansöker om ett lån eller handlar på avbetalning tas det någon form av kreditupplysning. Hos UC kommer varje förfrågan att registreras och sparas i 12 månader.
UC hämtar sin information från en rad olika källor, men främst från Skatteverket, Kronofogden och Bolagsverket. I korthet vill frågeställaren, i detta fall långivaren, veta:
- Din (eller hushållets sammanlagda) årsinkomst
- Din familjesituation (om du är gift, har barn etc.)
- Om du har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden
Denna information används sedan till att bedöma risken av att låna ut pengar till dig, baserat på det lånebelopp du angivit i ansökan. Detta ligger samtidigt till grund för den räntesats du kommer erbjudas; ju högre risk desto högre ränta.
Varför upptäcktes min betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning syns alltid oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används. Det beror på att denna information hämtas från Kronofogden, inte från UC.
Varför beviljades inte mitt lån?
Även om du lånar utan UC är det ingen garanti för att få ett beviljat lån. Chanserna ökar visserligen (eftersom lånen är högkostnadskrediter) men du måste ändå klara en kreditupplysning. Du har rätt enligt lag att få besked om varför du inte beviljades ett lån. Kontakta långivaren där du ansökte om lån för att få besked.
Vilka uppgifter lagras hos UC?
De uppgifter som finns lagrade om dig hos UC baseras på några olika kategorier, där din ekonomiska historia, förmåga att betala och din livssituation är centrala. Uppgifterna som finns hos UC är enligt nedan:
- Den kommun där du är folkbokförd.
- Din folkbokföringsadress, för att verifiera att adressen stämmer.
- Din inkomst baserat på senaste taxeringen.
- Anställningsform, det vill säga om du är fast anställd, om du har en visstidsanställning eller ett vikariat.
- Befintliga lån och krediter; storlek på dessa och uppgifter om långivare.
- Eventuella ärenden hos Kronofogden, det vill säga om du har en skuld och hur stor denna i så fall är.
- Historik kring förfrågningar hos UC som skett under de senaste 12 månaderna.
- Betalningsanmärkningar (om sådana finns); hur många som finns registrerade, storleken på dessa, samt vilka datum de registrerades. Om du har några anmärkningar så lagras dessa i tre år för att sedan helt tas bort.
- Familj och civilstånd. Här finns information som rör om du är gift eller inte. Din eventuella partner har stor påverkan på den totala ekonomiska bilden. Likaså påverkar antalet hemmavarande barn din betalningsförmåga och bedöms därefter, eftersom barn innebär en högre ekonomisk belastning.
- Tidigare utmätningar som gjorts av Kronofogden, där varje försök till utmätning resulterat i en betalningsanmärkning.
Räntor och avgifter för lån utan UC
Nästan alla lån som ges utan UC är snabblån där de flesta också räknas som högkostnadskrediter, dvs en effektiv ränta över 30%. Eftersom många av lånen ges utan uppläggningsavgift så finns det ändå goda chanser att låna små belopp ganska billigt under korta perioder. För att detta påstående ska gälla måste du dock läsa och förstå vad som nyss skrevs:
1. Små belopp.
2. Korta perioder.
3. Ingen uppläggningsavgift.
Bästa lånen utan UC
Ett fåtal av dessa snabblånen som ges utan UC kvalificerar räntemässigt som vanliga privatlån. Exempel på dessa är Pluskan och Credway. Det innebär att du kombinerar ovanstående tre punkter med de lägsta räntorna.
Två anledningar att låna utan UC
1. Många förfrågningar hos UC påverkar din kreditvärdighet negativt. Detta kan göra att du kan få svårare att få lån. Att låna utan UC innebär att du ansöker om ett lån hos en långivare som inte använder UC vid kreditupplysningen. Det innebär att dessa förfrågningar inte räknas in vid kreditbedömningen – eftersom långivaren helt enkelt inte ser dem. Du ser helt enkelt lite bättre ut i deras ögon. Folk väljer alltså i första hand att låna utan UC för att det är enklare
2. Att låna utan UC kan även vara ett sätt att låna utan att din kreditvärdighet påverkas negativt. Det kan vara bra inför eventuella viktigare lån i framtiden, ex. om du ska låna till ett köp av en bostadsrätt.
Bra eller dåligt? Utan att moralisera i frågan konstaterar vi att lån utan UC är något av det mest eftersökta inom små konsumtionslån.
