Lån med Creditsafe

Med ett Creditsafe lån kan du låna pengar utan att din kreditvärdighet försämras. Här hjälper vi dig att hitta SMS lån som använder Creditsafe för kreditupplysningen.

  • 10 st lån via Creditsafe.
  • Låna mellan 1 000 – 50 000 kr.
  • 2 st nya lån med Creditsafe.
  • Ränta från 4,9 – 39,8 %.
  • Betalningsanmärkningar accepteras av flera långivare.

Jämför alla lån med Creditsafe

I listan nedanför hittar du låneföretag som använder Creditsafe. När du valt ut ett passande lån trycker du bara på knappen “Ansök nu” för att skicka in din ansökan.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:2 000 - 150 000 kr Löptid:1 till 120 mån Årsränta: 6.84 - 39.5 %
Avgifter Uppläggning:0 kr Avi:0 kr Uttagsavgift:0 kr Övrigt:0 kr

Representativt exempel: Låna 20 000 kr i 1 år. Månadsbetalning 509 kr. Totalt att återbetala 26 107 kr varav kreditkostnad 6 107 kr. Effektiv ränta 32 %.

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:1 000 - 45 000 kr Löptid:4 till 46 mån Årsränta: 39.6 %
Avgifter Uppläggning:0 kr Avi:0 kr Uttagsavgift:0 kr Övrigt:0 kr

Representativt exempel: Låna 10 000 kr i 12 mån. Nominell årsränta 39.6 %. Månadsbetalning 1 012 kr. Totalt att återbetala 12 145 kr varav kreditkostnad 2 145 kr. Effektiv ränta 47.64 %.

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:3 000 - 25 000 kr Löptid:5 till 60 mån Årsränta: 15.4 - 38.4 %
Avgifter Uppläggning:0 kr Avi:60 kr Uttagsavgift:0 kr Övrigt:0 kr

Representativt exempel: Låna 5 500 kr i 5 mån. Nominell årsränta 38.4 %. Avi 60 kr/mån. Månadsbetalning 1 792 kr. Totalt att återbetala 9 339 kr varav kreditkostnad 3 839 kr. Effektiv ränta 1051 %.

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:1 000 - 30 000 kr Löptid:1 till 12 mån Årsränta: 39.8 %
Avgifter Uppläggning:280 kr Avi:45 kr Uttagsavgift:95 kr Övrigt:0 kr

Representativt exempel: Låna 15 000 kr i 12 mån. Nominell årsränta 39.8 %. Uppläggning 280 kronor. Avi 45 kr/mån. Månadsbetalning 1 786 kr. Totalt att återbetala 21 430 kr varav kreditkostnad 6 430 kr. Effektiv ränta 58.51 %.

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:2 000 - 50 000 kr Löptid:30 till 365 dagar Årsränta: 39.5 %
Avgifter Uppläggning:685 kr Avi:60 kr Uttagsavgift:0 kr Övrigt:0 kr

Representativt exempel: Låna 5 000 kr i 7 mån. Nominell årsränta 39.5 %. Uppläggning 695 kronor. Avi 60 kr/mån. Totalt att återbetala 7 654 kr varav kreditkostnad 2 654 kr. Effektiv ränta 109.61 %.

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:1 000 - 50 000 kr Löptid:5 till 72 mån Årsränta: 4.9 - 19.9 %
Avgifter Uppläggning:0 kr Avi:19 kr Uttagsavgift:195 kr Övrigt:Adm.avgift 19kr/mån

Representativt exempel: Låna 50 000 kr i 12 mån. Nominell årsränta 12.9 %. Månadsbetalning 4 500 kr. Totalt att återbetala 53 999 kr varav kreditkostnad 3 999 kr. Effektiv ränta 15.4 %.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:1 000 - 10 000 kr Löptid:1 månad Årsränta: 39 %
Avgifter Uppläggning:300 kr Avi:35 kr Uttagsavgift:0 kr Övrigt:Adm.avgift 35kr/mån

Representativt exempel: Låna 10 000 kr i 6 mån. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 300 kronor. Månadsbetalning 1 951 kr. Totalt att återbetala 11 703 kr varav kreditkostnad 1 703 kr. Effektiv ränta 73 %.

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:1 000 - 30 000 kr Löptid:Upp till 999 mån Årsränta: 39.8 %
Avgifter Uppläggning:280 kr Avi:45 kr Uttagsavgift:95 kr Övrigt:0 kr

Representativt exempel: Låna 15 000 kr i 12 mån. Nominell årsränta 39.8 %. Uppläggning 280 kronor. Avi 45 kr/mån. Månadsbetalning 1 786 kr. Totalt att återbetala 21 430 kr varav kreditkostnad 6 430 kr. Effektiv ränta 58.51 %.

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:1 000 - 30 000 kr Löptid:Upp till 999 mån Årsränta: 39.8 %
Avgifter Uppläggning:280 kr Avi:45 kr Uttagsavgift:95 kr Övrigt:0 kr

Representativt exempel: Låna 15 000 kr i 12 mån. Nominell årsränta 39.8 %. Uppläggning 280 kronor. Avi 45 kr/mån. Månadsbetalning 1 786 kr. Totalt att återbetala 21 430 kr varav kreditkostnad 6 430 kr. Effektiv ränta 58.51 %.

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit.

Allmänt Typ:Snabblån Lånebelopp:1 000 - 20 000 kr Löptid:30 dagar till 3 år Årsränta: 39 %
Avgifter Uppläggning:300 kr Avi:39 kr Uttagsavgift:0 kr Övrigt:0 kr

Representativt exempel: Låna 10 000 kr i 90 mån. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 276 kronor. Avi 59 kr/mån. Månadsbetalning 3 809 kr. Totalt att återbetala 11 428 kr varav kreditkostnad 1 428 kr. Effektiv ränta 71.83 %.

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit.

Vad är ett lån via Creditsafe?

Ett lån via Creditsafe är ett lån där låneföretaget använder Creditsafe för att göra en kreditförfrågan. Eftersom de varken sparar förfrågningar i ett register eller rapporterar utbetalda lån påverkas inte din kreditvärdighet hos varken Creditsafe eller UC när du lånar med Creditsafe.

Grundkrav

  • Myndig (minst 18 år).
  • Svensk folkbokföringsadress.
  • Svenskt personnummer.
  • Månadsinkomst över 2 000 – 10 000 kr före skatt.
  • Inget aktivt skuldärende hos Kronofogden.
Creditsafe vanliga egenskaper och villkor

2 fördelar med lån som använder Creditsafe

Det finns framförallt två stora fördelar med att välja ett låneföretag som använder Creditsafe framför en långivare som gör sina kreditförfrågningar hos något annat upplysningsföretag:

1.   Antalet UC-förfrågningar påverkar inte din ansökan

Om du nyligen ansökt om lån med kreditupplysning via UC har din kreditvärdighet hos UC sannolikt försämrats något. Ju fler UC-förfrågningar du har under de senaste 12 månaderna desto sämre blir ditt kreditbetyg.

Tidigare UC-förfrågningar syns dock inte när du ansöker om ett SMS lån utan kreditprövning via UC där långivaren istället gör kreditupplysningen hos Bisnode eller Creditsafe.  Därför påverkas inte kreditbetyget hos dem av många UC-förfrågningar.

Skillnaden mellan kreditupplysningar hos Bisnode och Creditsafe är att antalet Bisnode-förfrågningar försämrar kreditbetyget hos dem.  Antalet förfrågningar hos Creditsafe har däremot ingen betydelse för kreditvärdigheten, då förfrågningar hos dem inte registreras och sparas.

2.   Creditsafe lån rapporteras sällan till UC:s skuldregister

Med många lån och krediter sedan tidigare kan det vara svårare att bli beviljad ännu ett lån.  Låneföretag som använder alternativa upplysningsföretag har, till skillnad från de som använder UC, ingen skyldighet att rapportera in beviljade snabblån till något skuldregister.

UC har visserligen en slags skuldförteckning dit långivaren kan välja att rapportera in utbetalda lån om de vill. Det händer dock sällan att de gör det, och därför kommer ett Creditsafe lån endast i undantagsfall att påverka din kreditvärdighet negativt (t.ex. via Ferratum).

Däremot inhämtar både Bisnode och Creditsafe information från Skatteverket och kan därmed se om du haft underskott av kapital under det senaste taxeringsåret. Den vanligaste orsaken till underskott av kapital är att man betalat mycket ränta under året, vilket är en indikation på att du har befintliga lån.

Ibland har upplysningsföretagen också tillgång till ditt kontoutdrag och kan se om du gjort amorteringar under året.  Därför kan långivaren ibland ge avslag på låneansökan, trots att det inte syns i kreditupplysningen vilka lån man har sedan tidigare.

Creditsafe används främst för mindre snabblån

Kreditupplysningar hos Creditsafe görs främst för lån på relativt små belopp, upp till 50 tkr.  Ansöker man istället om blancolån gör långivaren vanligtvis kreditförfrågan hos UC.  Ett blancolån med UC är oftast att föredra framför SMS lån om man prioriterar en låg lånekostnad.

Blancolån finns att ansöka om från 5 000 kr och uppåt, och fungerar därför även för mindre belopp.  Nackdelen är att du kan få vänta längre tid för att få lånet utbetalt. Det tar normalt sett 1 – 3 bankdagar innan ett privatlån är redo för utbetalning.

Kreditbetyget kan skilja sig mellan olika upplysningsföretag

Olika kreditupplysningsföretag bedömer din kreditvärdighet olika.  Informationen de inhämtar om din ekonomi och livssituation är i stort sett densamma hos samtliga företag.  Däremot kan de värdera informationen på olika sätt, alternativt inte ha tillgång till all information.

Vad som kan vara bra att veta är att din kreditvärdighet hos ett företag inte påverkas av kreditbetyget du har hos något av de andra företagen. De olika företagen kan alltså inte se varandras betyg eller basera sin egen kreditbedömning på dessa.

I praktiken betyder det att om du t.ex.  inte blir beviljad ett lån som använder Bisnode kan du ändå fortfarande ha möjlighet att få ett lån via Creditsafe.

Kreditbedömning när du ansöker om SMSlån med Creditsafe

För att kunna göra en bedömning av din betalningsförmåga samlar Creditsafe, precis som andra upplysningsföretag, in information från flera olika instanser. De begär utdrag från t.ex.  Skatteverket och Kronofogden och gör därefter en sammanlagd bedömning av din ekonomi.

De vanligaste uppgifterna som inhämtas för kreditbedömningen är:

  • Namn och personnummer.
  • Civilstånd.
  • Folkbokföringsadress.
  • Inkomstuppgifter
  • Uppgifter om anmärkningar och skulder.
  • Bolagsengagemang
  • Fastighetsinnehav.

Betalningsförmågan värderas på en skala mellan 1 – 100

Creditsafe använder sig av en skala mellan 1 – 100 när de sätter sitt kreditbetyg. Ju högre betyg på skalan desto lägre risk innebär det för banken att låna ut pengar.  Beroende på inom vilket intervall din kreditpoäng hamnar inom ser bedömningen av betalningsförmågan ut som följer:

Creditsafe betalningsförmåga poängsystem

Du har möjlighet att själv kontrollera din scoringpoäng och kreditbetyg genom att logga in med BankID på Creditsafes hemsida.

 

Vanliga frågor

Funderar

Hur snabbt kan jag få ett akut lån med Creditsafe?

Ett akut lån med Creditsafe kan ibland betalas ut inom 15 minuter från det att ansökan skickats in. Detta innebär att du snabbt kan ha pengarna på ditt konto dygnet runt, även på kvällar och helger.

Vilka låneföretag är det som använder Creditsafe?

Exempel på låneföretag som använder Creditsafe är Smspengar, Viaconto och Flexlimit.  Alla lån med Creditsafe hittar du i listan längre upp i artikeln.  Finner du inget intressant kan kanske något av dessa nya lån 2021 vara passande.

Vad är skillnaden mellan lån via Creditsafe och Bisnode?

Den största skillnaden mellan lån via Creditsafe jämfört med Bisnode är att antalet kreditförfrågningar hos Bisnode har betydelse för kreditvärdigheten.

Hos Creditsafe sparas inga förfrågningar och de har ingen påverkan på ditt kreditbetyg.  Därför är det lättare att bli beviljad ett lån med många förfrågningar hos långivare som använder dem.

Hur påverkas min kreditvärdighet av ett lån med Creditsafe?

Din kreditvärdighet påverkas vanligtvis inte alls när du tar ett lån med Creditsafe.  Så länge långivaren som beviljat lånet inte rapporterar det till UC:s register har det ingen inverkan på din kreditvärdighet hos något kreditupplysningsföretag.