Smslån Online

Smslån en tjänst som alla andra

Den här artikeln handlar om folks allmänna uppfattning om att smslån är fult. Vad skiljer sig mellan folks allmänna argument för påståendet och de faktiska problemen med smslån? Det är min åsikt att det är vissa människor och företags agerande som gör det fult, men att smslån inte per automatik är fult. Den här sidan ger en överblick.

Smslån som tjänst

Smslån är inte per automatik fult. Smslån är en tjänst som alla andra, kanske t.o.m en välbehövd tjänst. Har du en hyfsat bra ekonomisk situation så är snabblån ett bra sätt att slippa blanda in kompisar eller din sambo i saker som kan skapa bråk i relationer: pengar. Hur många gånger har du inte lånat ut pengar till en kompis som inte vill betala tillbaka i tid fastän du vet att han har cash nog att betala tillbaka? Några tusen som inte betalas tillbaka kan göra att du ser en annan människa på ett annat sätt och förstöra vänskap. Du har säkert själv dragit ut på att betala tillbaka pengar till en kompis någon gång fastän du egentligen har haft råd.

På det sättet är smslån en bra tjänst. Inte minst för att du kan låna kostnadsfritt som ny kund.

Problemet med "de höga effektiva räntorna"

Ofta anses de höga effektiva räntorna vara det riktigt fula med smslån. Det är ett argument, men är det ett bra argument? Om man fokuserar på snabblån för korta tidsperioder så måste man ta bra betalt för att kunna bygga något vinst i verksamheten, annars behövs extrema kundvolymer. Eftersom den effektiva räntan baseras nämligen på år blir de effektiva räntorna hög. Effektiv ränta är komplicerad att räkna ut , betydligt knepigare än vad du kanske lärde dig i skolan. För att förstå effektiv ränta för snabblån och varför det kan vara ett osmidigt sätt att presentera priser behöver du mer information.

Läs mer: Effektiva räntor >>>

Effektiv ränta och totalkostnad

Korta perioder är det som i första hand skapar höga effektiva räntor. Den högsta effektiva räntan just nu för ett smslån på 1000 kronor i 30 dagar är 5640.98%. Totalkostnaden är 395:- vilket är lika med 39.5% av lånebeloppet. Jag håller med om att det är dyrt. Det billigaste alternativet har däremot en effektiv ränta på 117.63%, vilket motsvarar en kostnad på -1000:- som i sin tur är -100% av lånat belopp. Det tycker jag är ganska billigt även om den effektiva räntan fortfarande är något som tidningarna gärna skulle skapa rubriker av.

Det är viktigt att skilja på effektiv ränta och totalkostnad.

För att ta ett exempel:

Den statliga trängselskatten på 15 kronor och påminnelseavgiften på 500:- skulle motsvara en effektiv ränta på 49 kvadriljarder procent. Det ger perspektiv på effektiv ränta och vilka andra orättvisor som kanske borde få mer uppmärksamhet i samhället.

Om vi ser snabblån som en tjänst istället för banklån så kanske vi har enklare att inse att snabblån måste få kosta. Du behöver ett problem fixat och du behöver det nu! Helst igår.

Effektiv ränta är svår att greppa

En effektiv ränta på 370% hos Folkia (Nu Monetti)låter mycket och det skulle man ju kunna pusha lite överallt i sociala medier "Ojojoj, hutlöst mycket betalt de tar de där Folkia. 370% i effektiv ränta!!!". Detta sprids vidare av "tomte1" och "pkNilsSvensson" på Twitter och kören är ett faktum. Det här är ingen kritik mot Folkia ska tilläggas.

Hur många vet att det är samma sak som att låna 5000 kronor till en kostnad av 679:- om 30 dagar? (kostnad 13,5% av lånat belopp). Räntemässigt är det inte bra, men tjänstemässigt är det inget att bråka om enligt mig.

Jag tog ett lån hos Onea för att jag var skeptisk när jag tyckte att de hade låga priser. [Kolla fakturan själv] För att undersöka om de bluffade. Det slutade med att jag blev imponerad. Jag har rätt bra ekonomi. Hade jag det tight men visste att jag hade råd att betala tillbaka och verkligen behövde ett lån hade jag blivit grymt imponerad och faktiskt lite tacksam för en bra service (exempelvis ringde de snabbt upp för att berätta att jag skrivit fel kontonummer). Om du kollar fakturan så ser du att man kan välja att flytta upp betalningen en månad. Priset är då det dubbla. Fult? Det kan man nog ha olika åsikter om men så länge man inte beviljar lån till personer som redan sitter rejält i "det ekonomiska klistret" så tycker jag inte att det är fult att välja att kasta bort sina pengar. Frågan är: Vilka bryter lagen? Det är inte en fråga för mig att utreda och dessutom omöjligt för mig att utreda.

De verkliga problemen med smslån

Egentligen är den enda giltiga anledningen att tycka illa om smslån det faktum att det finns företag som missköter sig. Företagen som;

- tar för lätt på kreditupplysningen

- struntar i en ordentlig kreditupplysning och resonerar som så att Kronofogden ändå eliminerar företagets egen risk.

Att låna ut pengar till en person som med säkerhet inte kan betala tillbaka och räknar in indrivning via Kronofogden som en vinnande affärsmodell är fult och det är där fokus ska ligga om man snackar fulheter i branschen. Inte på snabblån som tjänst.

En kreditupplysning ska göras enligt svensk lag. Det tillhör god kreditgivningssed.

Ovanstående problem kan lösas med bättre kontroll av företagen. Att förbjuda förlängningsavgifter och tvinga företagen att lägga upp avbetalningsplaner till en lägre ränta skulle också kunna skapa bättre säkerhet för kunden och minimera eventuella skador pga slarv. Förmodligen vore det inte populärt och frågan är var gränsen går mellan eget ansvar och ett företags vinstintresse? Någonstans måste man kunna kräva ett eget ansvar för myndiga personer.

Smslån kan vara riktigt fult ibland, men det har inte med smslån i sig att göra utan fulheten består i att folk och företag missköter sig. Det var därför som ett medlemskap i SKEF numera ger en liten boost (5%) till företagens helhetsbetyg. Det tar inte bort alla problem med smslån, men är ett steg i rätt riktning.

Dyr tjänst

Apropå höga kostnader

Jag bytte glas till min iPhone när jag var i Stockholm. Jag behövde göra det snabbt. Det kostade 1000 spänn och gällde för en timmes jobb. Jag tycker att det är väldigt dyrt och jag reagerar sällan på priser överhuvudtaget utan köper det jag vill ha utan att räkna kronor och ören (jag snackar givetvis inte lyxprylar i det här fallet). Att byta iPhone-glas för 1000 spänn anses knappast vara fult av gemene man. Varför är 230 kronor för att låna 1000 kronor i 30 dagar så himla fult i jämförelse mot att byta ett iphone-glas på en timme för 1000 kronor?

Det är människor och företags agerande som gör smslån fult, men smslån är inte per automatik fult.