En guide till kortsiktiga finansieringsalternativ
På den här sidan hittar du lösningar och vägledning kring tillfälliga lån, vare sig det gäller finansiering av en semester, hushållsartiklar eller kontantinsats för bostad och lägenhet.
Tillfälliga lån i korthet
Ett tillfälligt lån karaktäriseras av dess kortsiktiga natur och är oftast utformat för att adressera akuta finansiella behov ges oftast utan säkerhet. Ett tillfälligt lån kan fungera som en bro mellan två ekonomiska milstolpar, såsom mellan två löneperioder. Beroende på kontext kan det även innefatta större lån utan säkerhet. Här nedanför redogör vi för olika situationer då ett tillfälligt lån kan vara aktuellt.
Kontantinsats till lägenhet
Precis som vid bostadsköp, när du köper en lägenhet i Sverige, krävs en kontantinsats. Enligt svenska regler ska köparen betala minst 15 procent av lägenhetens totala pris ur egen ficka. Detta kallas kontantinsats. Många potentiella lägenhetsköpare kan bli förvånade över storleken på denna första betalning och undrar hur de ska finansiera den.
Kontantinsatsen är särskilt viktig eftersom den visar både säljaren och långivaren att köparen har en ekonomisk investering i lägenheten. Eftersom lägenheter ofta kostar mindre än fristående hus kan kontantinsatsen vara lägre i absoluta termer, men procentuellt sett är kravet detsamma.
För att finansiera kontantinsatsen väljer vissa att spara upp beloppet över tid, medan andra kan överväga att ta ett lån. Det är viktigt att förstå att även om du kan låna för kontantinsatsen, kommer detta lån att ha sina egna räntor och villkor. Därför bör man noggrant överväga alla kostnader innan man tar ett sådant beslut.
Behöver du låna till kontantinsats? Använd en låneförmedlare!
Vid behov av större tillfälliga lån kan det vara klokt att vända sig till en låneförmedlare. De jämför flera långivares erbjudanden åt dig och hjälper till att hitta det mest förmånliga lånet utifrån dina förutsättningar. Genom att använda en låneförmedlare sparar du tid och ökar chansen att få den bästa räntan och villkoren.
Konsumtionsrelaterade lån
För dem som behöver finansiering för särskilda konsumentvaror finns det ofta specifika låneprodukter tillgängliga. Ett tillfälligt lån för semester kan tillhandahålla finansiering för resekostnader, medan lån för vitvaror och elektronik kan hjälpa konsumenter att förvärva nödvändiga hushållsartiklar. Vid behov av snabb finansiering för diverse inköp kan snabblån för shopping vara en lösning, men det är viktigt att vara medveten om lånevillkoren och räntorna som tillämpas.
Tillfälligt lån för semester
Många drömmer om den perfekta semestern, men ibland räcker inte sparpengarna till. Ett tillfälligt lån för semester kan hjälpa dig att förverkliga drömmen. Men kom ihåg att detta ska återbetalas, så det är viktigt att ha en plan för återbetalning innan du åker iväg.
Tillfälligt lån för vitvaror
Vitvaror som kylskåp, ugnar och tvättmaskiner är nödvändiga i våra hem, men de kan vara dyra. Om en vitvara plötsligt går sönder och behöver ersättas kan ett tillfälligt lån vara en lösning för att snabbt kunna skaffa en ersättare.
Tillfälligt lån för elektronik
Elektronik, som datorer, smartphones och TV-apparater, uppdateras ständigt med nya modeller och funktioner. För dem som vill hålla sig uppdaterade, men inte har den omedelbara finansieringen, kan ett tillfälligt lån vara en väg att gå.
Snabblån för shopping
Dessa är små, kortsiktiga lån som kan hjälpa när du vill unna dig något extra eller står inför oväntade utgifter. Men var försiktig! Snabblån kan komma med höga räntor och avgifter, så det är viktigt att läsa igenom lånevillkoren noga.
Lån konsumtion? Använd oss!
När det gäller konsumtionslån kan det vara en djungel att hitta det bästa erbjudandet. Istället för att söka runt på egen hand, använd vår webbplats för att jämföra de bästa alternativen. Vi har samlat och granskat flera långivares erbjudanden för att göra processen smidigare för dig. Här nedanför finns alternativen som bäst matchar dina behov.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Lånexempel (2023-02-23): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 42.5 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 824 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 62,58 %. Totalt att återbetala 21 889 kr
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Ett representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
Exempel: Ett lån taget 2024-01-01 med kreditbelopp på 27 500 kr till 22,59 % rörlig årlig kreditränta med en återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1 059 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,99 %. Totalt att betala är 40 611 kr, av vilket 2 500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller.
Representativtexempel: Ett representativt exempel på ett nytt lån på 10000 kr med en återbetalningstid på 30dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 44.0 %. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30dagar är 112,1%, den inkluderar uppläggningsavgiften285 kr.Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppetsom ska betalas 10,647 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Prisexempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 743 kr, alltså 2 871.5 kr per månad. Effektiv ränta 132%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 300 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Handelsbanken.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr. Löptid från 8 till 62 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
Räkneexempel: 30 000 kr i annuitetslån på 4 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 1 045 kr/mån (48 ggr). Att återbetala: 50 160 kr inkl. alla avgifter.
Exempel (beräknat 2023-04-01): Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 28.77 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 25.55 %, per år. Månadskostnaden är 1 410 kr och totalt att betala tillbaka blir 17 142 kr inkl. avgifter.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank.
Representativt exempel: Ett lån på 90 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 2 100 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 24,59%. Totalt att återbetala blir 177 992 kronor.
Representativt exempel: Ett lån på 90 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 2 100 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 24,59%. Totalt att återbetala blir 177 992 kronor.
Prisexempel: 25.000 kr på 4 år. Bunden årsränta: 28,40 %. Effektiv årsränta: 32,41 %. Månadskostnad: 877 kr (48 ggr). Totalt att återbetala: 42.098 kr. (Uppdaterat 2023-03-21).
Exempel (beräknat 2023-04-01): Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.
Direktbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken.
Låna till kontantinsats vid bostadsköp
När du beslutar dig för att köpa en bostad krävs det, enligt svenska regler, att du betalar minst 15 procent av bostadens totala pris ur egen ficka. Denna summa kallas för kontantinsats.
Kontantinsatsen är ett lån som ges utan säkerhet. Det betyder att du som bostadsköpare hanterar två distinkta lån: bolånet och kontantinsatslånet.
Bolånet, som maximalt täcker 85 procent av bostadens köpeskilling, är säkrat genom själva bostaden. Om låntagaren, av någon anledning, inte kan återbetala bolånet kan banken, genom juridiska vägar, tvinga en försäljning av bostaden för att återfå sina utlånade pengar.
Kontantinsatslånet är däremot ett osäkrat lån, vilket innebär att det inte finns någon fysisk säkerhet bakom det, som exempelvis bostaden. Därför är räntan på kontantinsatslån oftast högre jämfört med bolån.
Räkneexempel
Doris, som har ett stabilt jobb och god ekonomi, vill köpa en lägenhet som kostar 1 500 000 kronor. Av detta belopp erbjuder hennes bank ett bolån som täcker 85 procent, det vill säga 1 275 000 kronor. För att kunna täcka kontantinsatsen, har Doris valt att ta ett separat lån på 225 000 kronor, utöver bolånet.
Att kombinera bolån med kontantinsatslån kan vara en effektiv lösning för de som inte omedelbart har tillräckliga medel för kontantinsatsen. Det är dock viktigt att noggrant överväga alla kostnader och villkor innan man tar ett sådant beslut.
Behöver du ett större lån? Använd en låneförmedlare!
När det gäller större lån, som exempelvis kontantinsats för bostad eller lägenhet, blir valet av långivare ännu mer avgörande. Givet den större lånesumman kan skillnader i ränta och villkor ha en betydande påverkan på din ekonomi. I dessa fall är det extra klokt att använda en låneförmedlare. Med hjälp av en förmedlare får du en samlad översikt över de mest förmånliga erbjudandena, vilket underlättar ditt beslut och säkerställer att du erhåller de bästa möjliga villkoren för ditt stora lån.