SMS-lån

På SmslånOnline.se hittar du en snabb lösning för en tillfälligt tom kassa alla dagar i veckan. Jämför smslån lån upp till 50 000 kr och hitta lånet som passar dig bäst med hjälp av sökverktyget.

  • Årsräntor från 19.5 till 39.5 %.
  • Låna 1 000 till 50 000 kronor utan UC.
  • Låna trots betalningsanmärkning.
  • Direkt utbetalning – även på helgen.
[ Visa sidans innehåll ]

Jämför 25+ SMS-lån

Loading...

Så fungerar ett smslån

Affärsidén bakom smslånet är att det ska kunna utnyttjas i en akut situation där pengar direkt på kontot övertrumfar vikten av att få den bästa räntan. Det är den enda låneprodukt som erbjuder möjligheten att få pengarna utbetalda alla dagar i veckan, även kvällar och helger. Många väljer smslån för möjligheten att låna utan UC. Andra för att de ser chansen att få sin låneansökan prövad trots att de har en registrerad betalningsanmärkning. Ett sms-lån är ett litet och snabbt lån utan säkerhet med vanligtvis hög ränta som är enklare att få beviljat än ett större privatlån.

MAn som letar efter sms lån på SmslånOnline.se

Smslånets typiska egenskaper

Hela affärsidén bygger på att erbjuda lån med snabb utbetalning. De snabbaste långivarna lovar pengar på kontot inom 15 minuter. Många kreditgivare betalar ut lånet även under kvällstid och helger. När du ansöker om ett smslån används oftast inte UC vid kreditupplysningen – istället används alternativ som exempelvis  Creditsafe eller Bisnode. Många förfrågningar hos UC kan ibland försämra dina chanser till en beviljad ansökan.  Genom att låna utan UC försäkrar du dig om att UC aldrig blandas in överhuvudtaget. Du kan ofta beviljas sms-lån med betalningsanmärkningar eller med generellt svag kreditvärdighet. Kraven på låntagaren är lägre ställda än hos andra långivare. Sms-lån är oftast högkostnadskrediter. Till fördelen med hör att fler smslån blir beviljade i jämförelse med större privatlån med lägre räntor. Det högsta lånebeloppet för smslån är 50 000 kronor, lite beroende på hur man väljer att  definiera ett smslån. En vanlig maxgräns är annars 25 000 kronor. Privatlån utan säkerhet har däremot en gräns på 600 0000. Ibland kallas dessa felaktigt för smslån.  Tänk på att höga lånebelopp i kombination med hög ränta snabbt leder till onödigt höga kostnader. Sms-lån är till för kortsiktighet, småbelopp och ska betalas tillbaka snabbt för att inte bli onödigt dyra. Smslån bör endast användas för att täcka oförutsedda kostnader tillfälligt. Var extra aktsam med kontokrediter –  vilka har som mål att dra ut på återbetalningstiderna och samtidigt göra kostnaderna svårförståeliga. Betala alltid tillbaka lånet så snabbt du kan.

Så tar man ett smslån

Idag kan du kan med enkelhet ta ett snabblån online via din mobil eller dator. Processen är mer eller mindre självförklarande när du besöker någon av långivarna och klickar på ”ansök”. Är du ändå tveksam kan du följa nedan steg:

  • Hitta rätt låneform. Inled ansökningsprocessen genom att välja den låneform som är bäst lämpad. Privatlån är billigast (lägst ränta och avgifter). Sms- och snabblån är å sidan enklare att få beviljat och du kan ha pengarna inom 15 minuter.
  • Välj långivare. Välj en lämplig långivare som passar dina behov. Alla långivare har olika för- och nackdelar vilket spelar ut på olika sätt beroende på om du behöver ett stort eller litet lån, hur länge och beroende på hur bråttom du har.
  • Fyll i ansökan. När du valt långivare är det dags att fylla i ansökan. Ange önskat lånebelopp, låneperiod och dina personliga uppgifter. Signera därefter ansökan med BankID för att bekräfta dina uppgifter och intention att låna.
  • Invänta svar från långivaren. Vissa långivare ger dig besked direkt på skärmen om ansökan kan beviljas. I många fall måste däremot en fysisk person handlägga ärendet. I dessa fall får du svar tidigast inom 15 – 30 minuter under normala kontorstider.
  • Godkänn lånet du erbjuds. Om du beviljas ett sms-lån eller kontokredit måste du godkänna låneavtalet. Vanligen görs det enkelt via BankID.
  • Invänta utbetalning. När skuldebrevet är signerat med BankID är det bara att invänta utbetalning. För sms-lån anländer pengarna ofta inom ett par minuter, men kan dröja upp till en bankdag.

Räntor och kostnader

Konsumentkrediter får enligt svensk lag inte ha en högre nominell ränta än 40 % och endast en förlängning tillåts.

Rent tekniskt säger lagen att konsumentlån inte får ha högre ränta än riksbankens referensränta +40 %. Eftersom referensräntan just nu cirka 0 % är således taket idag 40 %, men kan komma att ändras.

Ett sms-lån får inte kosta mer än det lånade beloppet under dess löptid. Dvs. får ett lån på 10 000 kr inte kosta mer än 10 000 i ränta och avgifter totalt sett under dess återbetalningstid.

Ett typiskt smslån ligger inom dessa intervall

Belopp500 – 50 000 kr
Ränta10 – 40 %
Återbetalningstid1 – 60 månader
Uppläggningsavgift0 – 700 kr
Fakturaavgift0 – 70 kr i månaden
KreditupplysningOftast via Creditsafe eller Bisnode
Pengarna syns på kontotOftast samma bankdag

Prisexempel smslån för olika återbetalningstider

Här hittar du 9 olika exempel för vad totalkostnaden och den effektiva räntan blir beroende på belopp och återbetalningstiden. I samtliga exempel använder vi ett lån med 39  % ränta, 99 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgifter.

Låna 3000 kronor med årsränta 39 %. Uppläggning: 99 kr. Avi 0 kr.
MånaderMånadsbetalning (kr)Tot. återbetalning (kr)Eff. ränta
31 0663 29676.69 %
65583 44962.70 %
123063 77054.68 %
Låna 5000 kronor med årsränta 39 %. Uppläggning: 99 kr. Avi 0 kr.
MånaderMånadsbetalning (kr)Tot. återbetalning (kr)Eff. ränta
31 7765 42764.15 %
69315 68356.18 %
125106 21751.49 %
Låna 10000 kronor med årsränta 39 %. Uppläggning: 99 kr. Avi 0 kr.
MånaderMånadsbetalning (kr)Tot. återbetalning (kr)Eff. ränta
33 55210 75655.26 %
61 86111 26751.43 %
121 02012 33549.13 %

Som tabellerna visar blir det dyrare ju mer du lånar och desto längre återbetalningstid du väljer.

Något som är värt att notera är att den effektiva räntan ibland kan vara enkelt att misstolka. T.ex. kostar 3 000 kr på 3 månader 296 kronor (ca 10 % av lånebeloppet), medan den effektiva räntan är på 77 %. En effektiv ränta på 77 % innebär alltså inte att du betalar 77% av lånebeloppet i avgifter.

Smslån utan avgift oftast billigast

Att ett smslån har låg ränta är ingen garanti för att det är ett billigt smslån. Skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta kan nämligen vara mycket stor. Därför får man inte stirra sig blind på själva räntesatsen utan istället se vad totalkostnaden blir.

De bästa smslånen för den som vill komma undan billigt är de som inte har några fasta avgifter. Om räntan sedan är 5 eller 10 % har inte så stor betydelse för små lån som betalas av snabbt. För att belysa skillnaden tittar vi på ett exempel – samma lånesumma, men olika förutsättningar.

Framförallt gäller detta för belopp på 10 000 kr och lägre. För större lån än så påverkar avgifterna inte totalkostnaden på samma sätt. Då blir istället räntan det som påverkar lånekostnaden mest.

Lånebelopp10 00010 000
Löptid4 månader4 månader
Ränta15%5%
Uppläggning0395 kr
Aviavgifter0 kr29 kr
Effektiv ränta16,08 %49,04 %
Totalt att betala10 314 kr10 8235 kr
Kostnad för lånet314 kr825 kr

Det finns även en annan viktig skillnad mellan räntan och de fasta avgifterna. All ränta du betalar på ett lån är avdragsgill med 30 % i deklarationen (undantag: CSN-lån). Det är inte de fasta avgifterna.

Fördjupning

Effektiv ränta för smslån Lånekalkylator för annuitet och rak amortering Kontokredit kalkylator

Ta ett smslån - populära sidor

Smslån utan UC

Bland det mest populära inom smslån är sökningar som har att göra med lån utan UC. Det innebär att du aldrig blandar in UC vid kreditupplysningen och därför kan inte antalet förfrågningar hos UC påverka dina möjligheter att få ett beviljat lån eller leda till automatiskt avslag. Din kreditvärdighet påverkas inte heller vilket kan fungera som en extra säkerhet inför eventuella framtida viktigare lån som exempelvis bolån.

Läs mer:
Smslån utan UC >>>

Låna pengar direkt

Den främsta orsaken till att folk söker efter smslån är för att de vill ha en snabb utbetalning.

Här får du den information du behöver för att få pengarna så snabbt som inom 15 minuter.

Läs mer:
Låna pengar direkt >>>

Utbetalning helg

En av de absoluta fördelarna med sms-lån är möjligheten att få pengarna utbetalda även under helgen.

Här hittar du långivarna och instruktionerna du behöver följa för att med säkerhet få dina pengar under kvällstid, lördagar eller söndagar.

Läs mer:
Utbetalning helg >>>

8 regler för att undvika problem med ditt lån

Smslån är enkla att få men kan ge stora ekonomiska konsekvenser om du inte betalar tillbaka. Vissa företag som ger ut smslån är snabba med inkasso, andra ger dig lite mer spelrum, vissa gör sitt yttersta innan de skickar dig till Kronofogden. Följande regler är enkla att förhålla sig till och ser till att ditt smslån löser ett problem istället för att leda till ett större.

  1. Ta inga lån som du inte kommer att kunna betala tillbaka.
  2. Planera din återbetalning och betala alltid tillbaka enligt avtalad löptid.
  3. Räntefria smslån har generellt sett bara en fördel under den kostnadsfria perioden.</
  4. Skilj på månadskostnad och månadsbetalning.
  5. Att ta för vana att leva på kredit är en usel affär.
  6. Läs alltid villkoren och var uppmärksam på kreditgivarens indrivningspraxis samt speciella bestämmelser kring förnyelser.
  7. Dubbelkolla priset på kreditgivarens webbplats innan du tar ett smslån. Vi gör vårt bästa för att så aktuell information som möjligt men missar förekommer ibland då långivaren ändrar sin produkt.

Till dig med skuldproblem

Vi avråder bestämt från att ta smslån för att betala av befintliga skulder eller andra krediter. Om du har stora befintliga skulder kan du istället läsa vår sida om hur du blir skuldfri och här får du hjälp att blockera dig från att låna.

Att tänka på när du jämför smslån

Även om smslån i sin natur är en dyr produkt så tåls de absolut att jämföras. Nedan går vi igenom de viktigaste faktorerna att ta hänsyn när du väger smslån och snabblån mot varandra


1. Få en utbetalning snabbt och enkelt

Det går att jämföra två låns förväntade utbetalningstid med varandra. Eftersom syftet med smslån ofta är att få pengar snabbt är det såklart viktigt med kort utbetalningstid.
För att få ett smslån utbetalt snabbt bör du: För att få ett smslån utbetalt snabbt bör du:

  • Välja en långivare med automatiserad kreditprövning utan behov av manuell handpåläggning.
  • Säkerställa att du får svar på låneansökan direkt på skärmen.
  • Säkerställa att du anger samma nuvarande inkomst som du tidigare taxerat.

På så sätt kan du maximera chansen att ha pengarna från lånet tillhanda omgående.


2. Håll nere kostnaden

Om du avser att ha lånet mer än ett par månader är dess kostnad en viktig faktor att jämföra.
En god idé är att jämföra dess effektiva ränta. Till skillnad från nominell ränta tar den effektiva ränta hänsyn även till lånets kostnader (uppläggningsavgift, avi-avgift och uttagsavgift för kontokrediter) och dess återbetalningstid. På så vis blir två krediters kostnader jämförbara med varandra om de jämförs på samma återbetalningstid.

Eftersom många smslån är kontokrediter och inte lån kan detta däremot vara problematiskt i praktiken. Avbetalningsplanen för kontokrediter är sällan lika den för smslån, direkt jämförbarhet blir därför ibland svår.

Använd gärna någon av våra räknare för att få en bättre förståelse för hur lån och kontokrediter amorteras.


3. Se över smslånens krav

Jämför vilka krav respektive långivare ställer på dig som sökande. Kraven varierar men är inkluderar ofta lägsta inkomst, godkända anställningsformer, lägsta ålder och om du har betalningsanmärkningar.
Om du inte uppfyller en långivarens grundkrav är det sällan någon idé att försöka med en ansökan. Långivarens scoringmodell kommer utifrån informationen i kreditupplysningen automatiskt generera ett avslag.

Vanliga grundkrav

  • Personuppgifter: Skriven i Sverige & svenskt personnummer
  • Ålder: minst 18, 20 eller 21
  • Inkomst: Minst 4 000 – 10 000 kr i månaden
  • Betalningsanmärkningar: Okej hos ca hälften
  • Personuppgifter: Skriven i Sverige & svenskt personnummer
  • ID-verifiering: oftast mha. Bank-id
  • Utbetalning: endast till konton på Svenska banker

4. Undvik förledande säljargument

Ett vanligt säljargument för att få ett lån att se billigt ut är att man framhäver den låga månadsbetalningen. En låg månadsbetalning är dock inte per automatik en garanti för att lånet faktiskt är det billigaste eftersom månadsbetalningen sjunker om du förlänger löptiden. Då ser det bättre ut – men är i själva verket sämre.

Negativa konsekvenser vid utebliven återbetalning

I samband med att du får utbetalningen av ditt smslån får du en faktura. Faktureringen sker oftast månadsvis. Det är viktigt att du betalar fakturan i tid. Skulle du vara för sen med din betalning, alternativt ej erlägger full betalning inom fakturatiden, kan du som minst drabbas av extra avgifter. Underlåter du helt att betala går ärendet till inkasso och sedan till Kronofogden där du får en betalningsanmärkning vilket kan ge negativa ekonomiska konsekvenser.

Följande förklarar de olika stegen.

Påminnelse

De flesta smslåneföretagen skickar ut en påminnelse först några dagar efter förfallodatum, men du ska inte räkna med att få en sådan tidsfrist. Påminnelsen omfattar normalt en påminnelseavgift och en eventuell dröjsmålsavgift. Dessutom fortsätter räntan att löpa på lånet.

Inkasso

Om du inte betalar trots påminnelse kan långivaren lämna över sin fordran till inkasso. Då tillkommer inkassoföretagets avgifter till den totala skulden, vanligtvis en summa på cirka 150: – men beloppet kan variera.

Det är inte speciellt ovanligt att räkningar går till inkasso om du glömmer bort att betala en räkning som blivit liggande. Riskerna med inkassokrav är dock i princip obefintliga om du sköter din ekonomi i övrigt.

Kronofogden

Om du glömmer att betala ett inkassokrav kommer fakturan att lämnas över till Kronofogden som ett betalningsföreläggande. Om det är första gången som en av dina räkningar går till Kronofogden kommer betalningsanmärkningen att ligga dold, förutsatt att du betalar tillbaka din skuld direkt. Om du sedan tidigare har en betalningsanmärkning inom en 2-årsperiod kommer din betalningsanmärkning, tillsammans med den gamla, att bli synliga i 3 år.

En betalningsanmärkning kan exempelvis få till följd att du får svårt att hyra lägenhet, skaffa mobilabonnemang, handla på kredit och ta nya lån eftersom den visar att du misskött din ekonomi.

Kronofogdemyndigheten för själva inga register över betalningsanmärkningar men lämnar regelbundet uppgifter till olika kreditupplysningsföretag. Kreditupplysningsföretagen registrerar därefter uppgifterna som betalningsanmärkningar.

Utslag

Om du inte betalar in hela beloppet direkt efter att ärendet gått till Kronofogden kommer Kronofogden att meddela s.k. utslag och en utmätning sker.

Du kan alltid lösa ditt lån i förtid

Du kan alltid lösa ditt lån i förtid utan extra kostnad – oavsett vilket lån du väljer här på webbplatsen. Det är troligtvis inget som långivaren är speciellt intresserad av att du ska veta – men om du kontaktar deras kundtjänst så är det alltså enkelt fixat.

Du har rätt att ångra ditt lån inom 14 dagar

Enligt konsumentkreditlagen gäller ångerrätten i 14 dagar efter att du signerat ditt låneavtal. Vissa långivare använder denna lag i sin marknadsföring som att det vore något unikt, men det är alltså lagstadgat och gäller alla lån på webbplatsen.

Mer om smslån

Sant och falskt om smslån

Är det farligt att ta ett sms-lån? Hur skiljer de sig från varandra och vad är de största riskerna? Finns det billiga sms-lån? Den här artikeln ger de flesta svaren på vanliga funderingar och hur vissa aktörer ibland bedömts orättvist eftersom journalisten inte förstått hur lån fungerar men varit väldigt intresserad av det vederbörande inte begriper.

Läs mer:
Sant och falskt om smslån >>>

Smslånets historia

När sms-lånet var nytt i Sverige (2006) skedde ansökan genom att skicka ett sms, därav namnet. Man kunde bara några låna tusenlappar och löptiden var oftast 30 dagar. Räntorna kunde uppgå till flera hundra procent och den effektiva räntan kunde bli tusentals procent. Idag ansöker man nästan uteslutande genom att använda BankID och en vanlig dator eller smartphone, räntor och avgifter har begränsats och lånebeloppen har blivit högre.

Läs mer:
Smslånets historia >>>

Frågor och svar

Vilket smslån är bäst?

Man kan inte säga att ett lån är bäst utan att först ta hänsyn till din ekonomiska situation och behov. Men generellt sätt kan man säga att det bästa smslånet bör stämma in på dessa punkter:

  1. Det bästa smslånet  är ett beviljat lån.
  2. Det bästa smslånet har låg kostnad.
  3. Det bästa smslånet kan betalas ut snabbt.

Eftersom vi inte vet något om dig och din ekonomiska situation går det inte på förhand att säga vilket lån som är bästa valet för just dig – men det går däremot att ge några tips beroende på olika situationer:

För dig med lågt kreditbetyg:  Ferratum.
Hos Ferratum blir många ansökningar godkända och att du kan låna både utan UC och med betalningsanmärkning. De tillämpar högsta räntan men har ingen uppläggningsavgift och passar därför bra för kortsiktighet – eller om du inte får lån på annat sätt.

För dig som har ett högre kreditbetyg: Fairlo
Fairlo är ett snabblån med låg ränta som ej räknas som högkostnadskredit och som dessutom inte tar UC. Haken är då att färre ansökningar blir godkända. Northmill spelar i samma liga men tar en kreditupplysning via UC.

Hur snabbt kommer pengarna?

Många smslån ges med direkt utbetalning vilket innebär att din ansökan processas omedelbart och pengarna därefter betalas ut direkt till ditt bankkonto. Det kan gå så snabbt som 15 minuter och som minst samma dag. För att säkerställa en snabb utbetalning även under kvällar och helger så väljer du ”direktbetalning” och ”helgbetalning” i vår sökfunktion för smslån här ovanför och klickar på ”visa matchande lån”.

Tar ni UC?

Nästan inga smslån kräver kreditupplysning via UC vid ansökan. I skrivande stund är det bara ett av tjugofem smslån som tar UC. Vad som gäller för respektive långivare framgår tydligt i våra listningar.

Kan man låna med skuld hos Kronogofen?

Nej – det är omöjligt att få ett beviljat  smslån med skuld hos Kronofogden. Vad du isåfall behöber är ett s.k. ”Omstartslån” vilket innebär att du måste använda din bostad eller annat som säkerhet. Detta erbjuds dock inte av någon smslåneaktör.

Accepterar ni betalningsanmärkning?

Vilka långivare som accepterar betalningsanmärkning framgår av sökfunktionen. Det betyder dock inte att din ansökan automatiskt blir godkänd – däremot prövas den alltid istället för att din ansökan ska bli avslagen per automatik.

Kan ni bevilja mig ett smslån?

Om ditt största problem är att få ett lån beviljat kan den bästa lösningen vara att använda Klara Lån som är en låneförmedlare. Denna tjänst pingar en mängd långivare baserat på de uppgifter du får och du får snabbt ett svar som talar om ifall någon långivare är villig att ge dig en offert. Ingen UC tas för denna tjänst om du ansöker om ett mindre belopp än 30 000 kronor.