Snabblån / smslån –
små lån lite enklare
Re-launch!

Granskad av: Simon Nyström

Publicerat: 5 feb 2025

Uppdaterad: 6 mar 2025

Simon Nyström

Skapare av SmslånOnline.se

Under lång tid har jag följt och jämfört smslån, belyst möjliga problem och försökt ge en nyanserad bild av denna låneform. Sajten startades 2008 och har sedan dess arbetat för att förmedla saklig information om smslån. Jag konsultar idag också en del i branschen.

Läs mer om mig

SmslånOnline.se har funnits nästan ända sen smslån började erbjudas 2007 och registrerades som domännamn 2008. Sedan dess har tiotusentals lån förmedlats. Fokuset är, som namnet antyder, jämförelser av snabblån för dig som behöver ett lån akut. Nu är webbplatsen tillbaka i en betydligt mer slimmad och väluppdaterad version som förhoppningsvis leder dig rätt i de tråkigaste av stunder: då pengarna lyser med sin frånvaro. Vissa långivare erbjuder snabblån med 0 kr i uppläggnings- eller aviavgifter, vilket kan vara fördelaktigt för låntagaren.

Listorna på webbplatsen hämtar data via API:er och är därför alltid uppdaterade. Eftersom långivarna själva tillhandahåller informationen bör du ändå kontrollera alla villkor innan du ansöker om lån. Jag lämnar inga garantier. Mer information om webbplatsen.

Vad är ett smslån?

Ett smslån är en kreditprodukt som historiskt sett varit synonymt med höga räntor och avgifter. I lagens bemärkelse definieras en högkostnadskredit som en kredit med en effektiv ränta som överstiger referensräntan +30%. Den 1:a mars 2025 träder ändringar av lagen i kraft då räntetaket sänks från 40% till 20% vilket blir ännu ett steg för att skydda konsumenterna mot höga kostnader och överskuldsättning.

Eftersom smslån över åren har ändrats så pass mycket som låneprodukt så blir det allt mer naturligt att övergå till benämningen snabblån. Själva syftet med låneprodukten är däremot detsamma: ett enkelt sätt att få tillgång till snabba pengar.  Vissa långivare erbjuder snabblån upp till 50 000 kr, vilket ger flexibilitet beroende på låntagarens behov. Snabblån är avsedda att användas vid akuta behov, där snabb tillgång till pengar är viktigare än att minimera kostnaderna. Nästan alla långivare använder alternativ till UC vid kreditupplysningen och eftersom räntorna är högre och lånebeloppen lägre finns även fler möjligheter att låna med betalningsanmärkning. Villkoren och bedömningsgrunderna varierar mellan olika långivare.

Eftersom smslån är ett ord som inte är riktigt rättvisande för dagens låneprodukter kommer jag att använda ordet snabblån oftare i mina texter från och med nu.

Definition och förklaring av snabblån

Ett snabblån är ett lån på en mindre summa där fokus ligger på snabbheten i att få pengarna utbetalda. Det är ett litet privatlån som betalas ut i en klumpsumma och du betalar ränta för hela lånebeloppet från dag ett – förutsatt att du inte nappat på ett erbjudande som ibland ges till nya kunder. Snabblån dök upp på den svenska marknaden omkring 2007  och marknadsfördes ofta under namnet smslån, eftersom de gick att söka via sms. Idag är sms:andet slopat och du ansöker enkelt ett snabblån online genom att fylla i ett formulär, svara på frågor, signerar med BankID  och får sedan pengarna utbetalda direkt till ditt konto. Som låneprodukt är det en populär lösning för dem som behöver låna pengar snabbt.

17 st. snabblån på webbplatsen just nu

Hur fungerar snabblån?

Snabblån fungerar på ett enkelt sätt. När duansöker om ett snabblån är processen snabb och beslut ges ofta inom några minuter. Du ansöker om ett lån på en mindre summa, vanligtvis summor upp till cirka 15000 kronor, och utbetalningen av lånet sker direkt. När du har fått pengarna på ditt konto börjar du betala tillbaka lånet med ränta enligt en återbetalningsplan som du har kommit överens om med långivaren. Det är viktigt att du noggrant läser igenom villkoren och förstår den effektiva räntan innan du tar ett snabblån, så att du är medveten om de totala kostnaderna.

Fördelar och nackdelar med snabblån

Snabblån kan vara ett effektivt sätt att hantera oväntade utgifter eller temporära ekonomiska problem. Men som med alla finansiella produkter finns det både fördelar och nackdelar att överväga.

Fördelar med att ta ett snabblån

1. Snabb utbetalning: En av de största fördelarna med snabblån är den snabba utbetalningen. Många långivare erbjuder direkt utbetalning, vilket innebär att du kan få pengarna på ditt konto samma dag som du ansöker, även under kvällar och helger.
2. Enkel ansökningsprocess: Att ansöka om ett snabblån är ofta en snabb och enkel process. Du kan fylla i en ansökan online och få svar inom några minuter. Detta gör det till ett bekvämt alternativ när du behöver låna pengar snabbt.
3. Bra för mindre belopp: Snabblån är särskilt användbara för mindre belopp. Detta gör dem till ett praktiskt alternativ för att täcka oväntade utgifter eller små ekonomiska nödsituationer vid undantagstillfällen.

Nackdelar med snabblån

1. Höga räntor och avgifter: En av de största nackdelarna med snabblån är de höga räntorna och avgifterna. Den effektiva räntan kan vara betydligt högre än för traditionella lån, vilket gör det dyrt att låna pengar snabbt.
2. Riskabelt alternativ: Om du inte har en stabil ekonomi kan snabblån vara ett riskabelt alternativ. Höga räntor och avgifter kan leda till att du hamnar i en skuldfälla om du inte kan betala tillbaka lånet i tid.

Kännetecknande för kunder som söker efter ett snabblån

Behöver låna ett mindre belopp

Snabblån avser oftast mindre belopp, vanligen från cirka 1 000 kronor upp till 25 000 kronor. Större belopp förekommer men liknar då oftare traditionella privatlån utan säkerhet.

Söker lån med snabb och enkel utbetalning

Som namnet antyder hamnar det om snabba pengar. Många långivare betalar ut samma dag eller senast nästkommande bankdag. Utbetalningstiden kan variera beroende på långivarens rutiner och om ansökan sker under vanliga öppettider eller inte men direktbetalning är mer regel än undantag. Det som skiljer oftast  är om långivaren betalar ut under helgen eller ej. Med sökfunktionen som du hittar längst upp på den här sidan försäkrar ser du enkelt till att få pengarna när du behöver dom.

Föredrar snabblån utan UC

I princip alla snabblån använder alternativ till UC vid kreditupplysningen. Orsakerna till detta kan antingen vara för att man vill undvika förfrågningar hos UC vilket kan påverka kreditpoängen eller för att undvika automatiskt avslag ifall man redan har för många förfrågningar. Många långivare använder andra kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe för att erbjuda lån utan UC, vilket gör det enklare för låntagare att få lån utan att riskera en sämre kreditvärdighet.

Har en betalningsanmärkning och söker en lösning

Lösningen på en ekonomi i förfall är självklart inte att låna pengar. Men även slarv kan låsa ut en ifgrån möjligheter att låna pengar även om man egentligen har förutsättningarna att betala tillbaka.  Även om höga räntor inte är något att ropa ”Hurra!” över så är det snabblånen med de högsta räntorna som är mer toleranta mot dig med betalningsanmärkningar.

Lockas ibland av räntefria erbjudanden för nya kunder

Vissa långivare erbjuder räntefria perioder eller rabatterade räntor till nya kunder. Dessa erbjudanden är oftast tidsbegränsade och kan vara villkorade av specifika krav. Hurra inte för mycket över denna punkt. Det är ibland bara ångerrätten på 14 dagar som är bättre implementerad och skapar mindre bekymmer. Men inte alltid – ibland är det faktiskt ”på riktigt” och brukar tidsbegränsas till 30 dagar. Vissa långivare erbjuder även snabblån med 0 kr i uppläggning, administration och aviavgifter.

Snabblån är generellt sett en dyr kreditform och bör endast användas vid akuta behov. Det är viktigt att noggrant överväga din återbetalningsförmåga innan du tar ett lån.

Hur ansöker man om ett snabblån?

Det är enkelt att ansöka om ett snabblån. Processen snabb och beslut ges ofta inom några minuter. Du fyller i en ansökningsblankett på långivarens webbplats och skickar in den, kompletterar med eventuella svar på frågor och signerar med BankID. Du får sedan ett svar inom några minuter och om du blir beviljad kan du få pengarna utbetalda direkt. Många långivare erbjuder snabblån utan UC, vilket innebär att de använder andra kreditupplysningsföretag än UC för att bedöma din kreditvärdighet. Detta kan vara fördelaktigt om du vill undvika att din kreditpoäng påverkas av för många förfrågningar.

Jämför snabblån och olika långivare

Det är viktigt att jämföra snabblån och olika långivare innan du ansöker om ett lån. Genom att jämföra villkoren, räntorna och återbetalningstiderna kan du hitta det bästa alternativet för dig. Använd gärna jämförelsetjänster online för att få en överblick över de olika erbjudandena. Med Klara Lån kan du exempelvis pinga långivare som är villiga att godkänna din låneansökan. Tänk på att den effektiva räntan kan variera kraftigt mellan olika långivare, så det lönar sig att göra en noggrann jämförelse.

Välj hur mycket du behöver låna

Du kan välja hur mycket du behöver låna men det är viktigt att inte låna mer än du behöver. Tänk på att du måste kunna betala tillbaka lånet med ränta enligt återbetalningsplanen. Ett bra tips är att endast låna det belopp som du verkligen behöver för att undvika onödiga kostnader. Om du till exempel behöver låna pengar snabbt för en oförutsedd utgift se till att du har en plan för hur du ska betala tillbaka lånet i tid.

9 enkla tips för att undvika problem

Här följer några praktiska tips:

1. Betala tillbaka snabbt. Se till att du återbetalar lånet så snart som möjligt och enligt det avtal du ingått.
2. Var försiktig med räntefria lån. Dessa lån är vanligtvis fördelaktiga endast om de återbetalas omedelbart.
3. Kontrollera månadskostnaden. Var noga med att känna till exakt hur mycket du måste betala varje månad.
4. Låna bara i undantagsfall. Undvik att göra lån till en permanent lösning för dina levnadskostnader.
5. Läs alla villkor noggrant. Se till att du förstår samtliga villkor och vad som sker om du inte kan betala tillbaka lånet.
6. Dubbelkolla den totala kostnaden. Kontrollera noggrant vad lånet kommer att kosta dig i sin helhet.
7. Låna endast små belopp. Eftersom snabblån kan vara kostsamma bör du hålla lånebeloppen låga. Lån över 10 000 kronor kan snabbt bli mycket dyra i längden.
8. Undvik att använda nya lån för att betala gamla skulder. Om du redan har skulder bör du inte ta nya snabblån för att betala av dem, då detta kan förvärra din ekonomiska situation. Överväg istället andra strategier för att hantera dina skulder.
9. Och det mest självklara: ta inte ett snabblån om du inte vet om du klarar av att betala tillbaka.

Smslån igår blev snabblån idag

Mindre reglering förr – striktare lagar idag

Tidigare fanns det färre lagar och konsumentskydd som begränsade hur höga räntor och avgifter långivare kunde ta ut. Det innebar att smslån ofta var mycket dyrare än idag och att cyniska affärsmodeller frodades genom att man kunde överföra en hög kreditrisk för långivaren direkt till konsumenten i form av höga räntor och avgifter. Många långivare byggde sin affärsmodell på att kunderna inte skulle kunna betala tillbaka lånet i tid, utan antingen lockas eller tvingas till dyra förlängningar,  vilket skapade en ond cirkel av räntekostnader för dem som redan hade ekonomiska problem. År 2018 skärptes lagstiftningen med  räntetak och andra regler för att skydda konsumenterna vilket gjorde att långivarnas möjligheter att kapitalisera genom de mest cyniska affärsmodellerna minskade. Myndigheter har idag en mer aktiv roll i att granska kreditmarknaden för att säkerställa att de regler som finns faktiskt efterlevs. Fler regler för att skärpa lagstiftningen är alltid på tapeten.

Problem finns fortfarande – men utvecklingen går åt rätt håll

Trots att reglerna har skärpts och lånevillkoren blivit mer transparenta, finns det fortfarande problem och  utmaningar med aggressiv marknadsföring, höga effektiva räntor och skuldsättning som främst drabbar ekonomiskt utsatta grupper kvarstår.

Vissa långivare ertappas med bristfälliga kreditprövningar och låntagare fastnar fortfarande i skuldfällor. Men jämfört med hur det var förr har smslån blivit betydligt bättre, och risken för extrema räntekostnader är mindre än tidigare. Det finns även snabblån som inte ens räknas till högkostnadskrediter.

Men ett problem kvarstår,  som inte går att eliminera: om du har en svag ekonomi är det du som kommer att betala den högsta räntan eftersom du är den högsta risken för företaget. Den logiska nöten är omöjlig att knäcka.

Och i slutändan, om man är lite cynisk själv, så kan man väl kanske spekulera i att allt fokus på de små lånen tar fokus på den största gangstern i rummet: bankerna.

Välkommen att utforska SmslånOnline.se och hitta det snabblån som passar just dina behov!