Snabblån

Smålån i vardagen – bästa sättet att jämföra och välja rätt

Granskad av: Simon Nyström

Publicerat: 3 apr 2025

Simon Nyström

Skapare av SmslånOnline.se

Under lång tid har jag följt och jämfört smslån, belyst möjliga problem och försökt ge en nyanserad bild av denna låneform. Sajten startades 2008 och har sedan dess arbetat för att förmedla saklig information om smslån. Jag konsultar idag också en del i branschen.

Läs mer om mig

Visste du att ett litet smslån på 1 000 kr kan kosta dig över 30 % extra redan från dag ett – trots räntetaket på 20 %? Även om den nominella årsräntan är maxad på 20 % kan fasta avgifter som uppläggningskostnader och månadsavgifter göra att den effektiva räntan skjuter i höjden mer än du anar. I den här artikeln får du en enkel guide till att låna 1 000, 5 000, 10 000 eller 20 000 kronor smartare – och varför löptiden kan avgöra om du sparar hundralappar eller betalar tusenlappar extra.

Vad är den stora skillnaden mellan beloppen?

Villkoren för smslån är ofta liknande oavsett om du lånar 1 000 kr eller 20 000 kr. Eftersom smslånet ofta behövs för lite kortare perioder, exempelvis fram till löning, blir det förutom ränta viktigt att förstå hur fasta avgifter påverkar kostnaden. Tänk dig att du betalar 300 kr i avgift för 1 000 kr – det är som att ge bort en tredjedel av lånet direkt! För små summor (1 000-5 000 kr) blir avgifterna en stor del av kakan, medan större lån (10 000-20 000 kr) får en mindre procentuell påverkan från avgifter – men istället växer räntekostnaden i kronor över tid.

Här kan du låna 1 000 till 20 000 kronor

Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se

Lån: 3000 - 50000 kr

Löptid: 1 - 180 månader

Ränta: 12.95% - 21.95%

Uppläggning: 0 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 3000 - 70000 kr

Löptid: 0 - 72 månader

Ränta: 23%

Uppläggning: 588 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 1000 - 45000 kr

Löptid: 4 - 46 månader

Ränta: 22.99%

Uppläggning: 565 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 2000 - 50000 kr

Löptid: 30 - 365 dagar

Ränta: 23%

Uppläggning: 588 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 2000 - 70000 kr

Löptid: 30 - 365 dagar

Ränta: 23%

Uppläggning: 588 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 1000 - 50000 kr

Löptid: 5 - 72 månader

Ränta: 7.9% - 22.9%

Uppläggning: 0 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 1000 - 30000 kr

Löptid: 1 - 12 månader

Ränta: 23%

Uppläggning: 395 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 1000 - 20000 kr

Löptid: 3 - 28 månader

Ränta: 23%

Uppläggning: 588 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 3000 - 40000 kr

Löptid: 1 - 180 månader

Ränta: 22.98%

Uppläggning: 575 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 3000 - 30000 kr

Löptid: 1 - 180 månader

Ränta: 22.98%

Uppläggning: 475 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 10000 - 50000 kr

Löptid: 1 - 10 år

Ränta: 27.95%

Uppläggning: 0 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 10000 - 50000 kr

Löptid: 1 - 10 år

Ränta: 20.45%

Uppläggning: 0 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 2000 - 50000 kr

Löptid: 20 - 365 dagar

Ränta: 23%

Uppläggning: 588 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 10000 - 150000 kr

Löptid: 2 - 12 år

Ränta: 22.95%

Uppläggning: 549 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 1000 - 20000 kr

Löptid: 1 - 60 månader

Ränta: 22%

Uppläggning: 350 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Lån: 3000 - 40000 kr

Löptid: 1 - 180 månader

Ränta: 22.98%

Uppläggning: 575 kr

Klicka för mer info

Ansök om lån

Visa fler

1 000 kr – när en engångsavgift gör stor skillnad

• Engångsavgifterna dominerar: 300 kr är hela 30 % av 1 000 kr redan från start. Föreställ dig att du behöver 1 000 kr till en akut räkning – med avgiften betalar du фактически 1 300 kr.
• Kort löptid: Lånet löper ofta på en till tre månader, vilket ger en skyhög effektiv ränta på årsbasis. Men den totala kostnaden i kronor kan vara hanterbar om du betalar tillbaka snabbt.
• När passar det? Vid akuta småutgifter, som en trasig telefon, som du kan lösa redan nästa lön. Var dock redo på att kostnaden i procent är hög – och att förseningsavgifter kan göra det lilla lånet dyrare om du inte betalar i tid.

Låna 1 000 kronor med en löptid på 1 månad - en kostnadsuppskattning

Observera! Beräkningen är en schablon som förutsätter att hela skulden betalas senast den sista månaden. Räntan och avgifterna kan skilja sig från faktiska villkor och kampanjer. Syftet är att ge en ungefärlig bild av lånekostnader för olika lånebelopp och tidsperioder - exakta siffror får du från kreditgivaren. För uträkningar användes även att månadsbetalning sker med minst 5 % av lånebeloppet, minst 500 kr.

5 000 kr – mellanstort lån för kortare period

• Fasta avgifter känns fortfarande: 300 kr är 6 % av 5 000 kr, fortfarande en märkbar ökning. Behöver du fixa bilen för 5 000 kr? Med avgiften och sex månaders löptid kan du landa på över 5 500 kr.
• Löptid 3-6 månader: Du kan sprida ut betalningen över flera månader, vilket sänker månadsbeloppet men ökar den totala räntesumman.
• Kolla månadsavgifter: 30 kr varje månad blir 180 kr på ett halvår, och det läggs ovanpå räntan. Det är som en dold taxa – småsummor som växer över tid.

Låna 5 000 kronor med en löptid på 6 månader - en kostnadsuppskattning

Observera! Beräkningen är en schablon som förutsätter att hela skulden betalas senast den sista månaden. Räntan och avgifterna kan skilja sig från faktiska villkor och kampanjer. Syftet är att ge en ungefärlig bild av lånekostnader för olika lånebelopp och tidsperioder - exakta siffror får du från kreditgivaren. För uträkningar användes även att månadsbetalning sker med minst 5 % av lånebeloppet, minst 500 kr.

10 000 kr – större lån med delbetalning

• Flera tusen i ränta: Även om 300 kr i uppläggningsavgift inte märks lika mycket, blir räntekostnaden på 10 000 kr rejäl om du tar 9-12 månaders löptid.
• Balansgång: Ju kortare löptid, desto högre månadskostnad, men desto lägre ränta totalt. En längre plan sänker månadsbeloppet men höjer totalkostnaden. Tips: Räkna på din budget – klarar du 2 000 kr i månaden eller är 1 000 kr mer realistiskt?
• Behöver du hela summan? Välj inte 10 000 kr bara för att det ‘känns säkrare’ – onödiga tusenlappar kan göra lånet till en dyr vana.

Låna 10 000 kronor med en löptid på 12 månader - en kostnadsuppskattning

Observera! Beräkningen är en schablon som förutsätter att hela skulden betalas senast den sista månaden. Räntan och avgifterna kan skilja sig från faktiska villkor och kampanjer. Syftet är att ge en ungefärlig bild av lånekostnader för olika lånebelopp och tidsperioder - exakta siffror får du från kreditgivaren. För uträkningar användes även att månadsbetalning sker med minst 5 % av lånebeloppet, minst 500 kr.

20 000 kr – när smslånet påminner om ett vanligt privatlån

• Hög månadskostnad eller lång löptid: Ett år kan innebära över 1 800 kr per månad. En tvåårig löptid ger lägre månadsbelopp men högre total ränta. 20 000 kr kan räcka till en renovering, men är det värt 5 000 kr extra i ränta?
• Alternativ? För så stora belopp kan ett traditionellt privatlån vara billigare – jämför med banken, även om processen tar längre tid.
• Avgifter slår mindre i procent: 300 kr är 1,5 % av 20 000 kr. Aviavgifter känns mindre, men räntan i kronor blir desto större.

Låna 20 000 kronor med en löptid på 12 månader - en kostnadsuppskattning

Observera! Beräkningen är en schablon som förutsätter att hela skulden betalas senast den sista månaden. Räntan och avgifterna kan skilja sig från faktiska villkor och kampanjer. Syftet är att ge en ungefärlig bild av lånekostnader för olika lånebelopp och tidsperioder - exakta siffror får du från kreditgivaren. För uträkningar användes även att månadsbetalning sker med minst 5 % av lånebeloppet, minst 500 kr.

När effektiv ränta verkar orimligt hög

För korta lån på en månad kan en avgift på 300 kr få den effektiva räntan att se galen ut – kanske 100 % eller mer. Men i praktiken betyder det bara 300 kr extra för ett lån på 1 000 kr. Fokusera på kronor, inte procent – det är pengarna i plånboken som räknas. Se bara upp så att du kan betala tillbaka direkt utan att belasta nästa månad för mycket.

Kalles smslånssaga – en kostsam komedi i fyra akter

För att förstå hur lätt det är att tappa kontrollen, låt oss följa Kalle – en vanlig kille med ovanligt spontana ekonomiska beslut. Det började med en kaffe, och slutade med nudlar och ångest. Här är hans resa genom snabblånens värld:

1 000 kronor – kaffet som kostade mer än hela bönskörden

En regnig tisdag glömde Kalle plånboken och blev akut kaffesugen. Han tog ett smslån på 1 000 kronor för att köpa en latte för 45 kronor. Med en uppläggningsavgift på 300 kronor blev det 1 300 kronor att betala tillbaka. ”300 spänn för en kaffe? Det är ju direktimport från Colombia!” muttrade han. Visst betalade han tillbaka direkt, men kompisen Micke var snabb med domen: ”Du kunde ha lånat en femma av mig, din lattelosophy.”

5 000 kronor – cykeln som kostade mer än en bil

Några veckor senare small båda däcken på cykeln. Kalle tänkte inte långsiktigt – han tog ett nytt smslån på 5 000 kronor. Reparationen kostade 2 000, och resten gick till en hjälm och… snacks. Med samma avgift på 300 kronor, och en avbetalningsplan på 30 kronor i månaden över sex månader, landade totalen på 5 480 kronor. ”Jag hade kunnat köpa tre begagnade cyklar för det här”, konstaterade han.

10 000 kronor – soffan som blev en skuldfälla

När soffan hemma började låta som en gammal rockstjärna bestämde sig Kalle för att ersätta den – med ett nytt smslån på 10 000 kronor. Den nya soffan var obekväm, leveransen försenad, och räntekostnaden på 20 % över ett år gjorde att slutsumman blev 12 200 kronor. ”Jag sitter bokstavligen på mina skulder nu”, suckade han till Micke. En missad betalning gav dessutom en påminnelseavgift på 60 kronor.

20 000 kronor – semestern som blev en ekonomisk baksmälla

Till slut kände Kalle att han behövde komma bort – och lånade 20 000 kronor till en weekend i Barcelona. Flyget var försenat, hotellet hade kackerlackor, och när han kom hem väntade en total kostnad på 26 400 kronor över två år. Lägg till 3 000 kronor i oväntad telefonräkning för roaming – och Kalle satt hemma igen, pank i sin knarrande soffa. ”Jag hade råd med cava, men inte med konsekvenserna”, grät han över en skål nudlar. Micke bjöd på pizza – men bara om Kalle lovade att aldrig mer ta ett smslån.

Vad lärde sig Kalle?

Medan han nippade på en kopp pulverkaffe (latte fanns inte längre i budgeten) gick Kalle igenom sina misstag. Från 300 kronor för en kaffe till över 26 000 kronor för en förstörd semester – allt för att han inte stannade upp och tänkte. ”Om jag bara hade sparat lite eller lånat av Micke…” Smslån kan vara snabba, men utan koll på räntor, avgifter och återbetalning blir det snabbt en dyr historia. Kalles råd? Låt inte ett litet lån rulla iväg som en snöboll – för den kraschar förr eller senare.

Hur du hittar balansen

• Små lån (1 000-5 000 kr): Fasta avgifter får den effektiva räntan att skjuta i höjden, men du kanske bara betalar ett par hundralappar extra i kronor.
• Större lån (10 000-20 000 kr): Avgifterna väger mindre i procent, men den totala räntekostnaden kan bli flera tusenlappar. Ju längre löptid, desto dyrare slutsumma.
• Tänk på löptiden: En kort återbetalning minskar räntekostnaderna men kräver en högre månadsbetalning. En längre period ger motsatsen.
• Gör en total kalkyl: Hur mycket får du ut nu, och hur mycket betalar du tillbaka inklusive alla avgifter? Ta fram miniräknaren eller testa en lånekalkylator online – det tar fem minuter och kan spara dig tusenlappar.

Fråga dig själv: Är lånet en nödlösning eller en vana? Svaret avgör hur mycket du verkligen bör låna. Jämför effektiv ränta, men glöm inte att kolla vad du faktiskt betalar per månad och totalt. Ett medvetet val minskar risken för obehagliga överraskningar.