Smslån Online

Lån utan UC kreditupplysning

Många UC-förfrågningar påverkar din kreditvärdighet negativt. Att undvika många förfrågningar är därför den enda riktigt giltiga anledningen att låna utan UC. En annan orsak till att folk lånar utan UC är för att enklare kunna ta flera lån utan att detta upptäcks vid en kreditupplysning. Därmed minskar risken för avslag. Det är inget som vi rekommenderar.

Bra eller dåligt? Utan att moralisera i frågan konstaterar vi att lån utan UC är något av det mest eftersökta inom små konsumtionslån.

Vi listar totalt 32 st. lån utan UC. Det högsta beloppet som går att låna utan UC är 80.000 kronor.

Man som är rädd för kreditupplysning

Smslån - den alternativa kreditupplysningtjänstens bäste vän!

Nästan alla smslån ges utan UC. I de allra flesta fallen gäller det dessutom alla lånebelopp som erbjuds, men Ibland har företagen en övre gräns för hur stort lån som beviljas utan UC. Det tillhör dock ovanligheterna. Vi har kontaktat alla långivare för att försäkra oss om att uppgifterna i vår lista är korrekt och vilka eventuella gränser som gäller. Tyvärr gör det att vår lista kanske inte är lika lång som hos andra jämförelsesajter - men den är iallafall korrekt! ;)

32 st. långivare som inte använder UC
Info/Ansök
Lån:2 000 - 20 000 kr
Löptid:1 - 1 mån
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 60 kr
Uppläggning: 395 kr
Eff.ränta: 12.9 - 94.8 %
Beviljade lån10 av 10p
Låna 6.000 kr räntefritt i 30 dagar.

Lumify, lånexempel: Låna 5.000 kronor i 11 mån. Nominell årsränta 39.5 %. Uppläggning 395 kr, avi-kostnad 60 kr/mån. Totalt att återbetala 7.604 kr där kreditkostnaden utgör 2.604 kr. Effektiv ränta 79.97 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 35 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Eff.ränta: 47.64 %
Beviljade lån7 av 10p

Ferratum, lånexempel: Låna 10.000 kronor i 12 mån. Nominell årsränta 39.6 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 12.145 kr där kreditkostnaden utgör 2.145 kr. Effektiv ränta 47.64 %.

Info/Ansök
Lån:2 000 - 5 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 45 kr
Uppläggning: 350 kr
Eff.ränta: 260.0 - 1,135.0 %
Beviljade lån10 av 10p

Kredit365, lånexempel: Låna 3.000 kronor i 30 dagar. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 350 kr, avi-kostnad 45 kr/mån. Totalt att återbetala 3.491 kr där kreditkostnaden utgör 491 kr. Effektiv ränta 532 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 30 000 kr
Löptid:1 - 36 mån
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 45 kr
Uppläggning: 380 kr
Eff.ränta: 65.4 - 194.9 %
Beviljade lån8 av 10p
Låna 1.000 kr räntefritt i 30 dagar.

Meddelandelån, lånexempel: Låna 5.000 kronor i 62 dagar. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 380 kr, avi-kostnad 45 kr/mån. Totalt att återbetala 5.718 kr där kreditkostnaden utgör 718 kr. Effektiv ränta 194.93 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 30 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Eff.ränta: 29.33 %
Beviljade lån3 av 10p

Credway, lånexempel: Låna 15.000 kronor i 12 mån. Nominell årsränta 26 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 17.195 kr där kreditkostnaden utgör 2.195 kr. Månadsbetalning 1433kr/mån. Effektiv ränta 29.33 %.

Info/Ansök
Lån:2 000 - 20 000 kr
Löptid:1 - 12 mån
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 45 kr
Uppläggning: 350 kr
Eff.ränta: 58.0 - 1,135.0 %
Beviljade lån7 av 10p

Monetti, lånexempel: Låna 8.000 kronor i 180 dagar. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 350 kr, avi-kostnad 45 kr/mån. Totalt att återbetala 9.569 kr där kreditkostnaden utgör 1.569 kr. Månadsbetalning 1595kr/mån. Effektiv ränta 89 %.

Info/Ansök
Lån:3 000 - 20 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 45 kr
Uppläggning: 380 kr
Eff.ränta: 58.7 - 147.2 %
Beviljade lån1 av 10p

Flexlimit, lånexempel: Låna 20.000 kronor i 12 mån. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 380 kr, avi-kostnad 45 kr/mån. Totalt att återbetala 25.462 kr där kreditkostnaden utgör 5.462 kr. Effektiv ränta 58.74 %.

Info/Ansök
Lån:10 000 - 40 000 kr
Löptid:3 - 24 mån
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 395 kr
Eff.ränta: 48.0 - 83.0 %
Beviljade lån3 av 10p
OBS! Maximalt belopp utan UC är 25000 kronor

Mobillån, lånexempel: Låna 25.000 kronor i 1 år. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 395 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 30.985 kr där kreditkostnaden utgör 5.985 kr. Månadsbetalning 2583kr/mån. Effektiv ränta 51 %.

Info/Ansök
Lån:10 000 - 30 000 kr
Löptid:1 - 5 år
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning : 0 kr
Årsränta: 25.00 %
Beviljade lån9/10p

Slantar, lånexempel: Låna 15 000 kronor i 4 år. Nominell årsränta 25 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 23.856 kr där kreditkostnaden utgör 8.856 kr. Effektiv ränta 28.07 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 30 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 35 kr
Uppläggning: 320 kr
Eff.ränta: 52.0 - 77.8 %
Beviljade lån1 av 10p

SMSpengar, lånexempel: Låna 15.000 kronor i 12 mån. Nominell årsränta 39.3 %. Uppläggning 320 kr, avi-kostnad 35 kr/mån. Totalt att återbetala 20.996 kr där kreditkostnaden utgör 5.996 kr. Månadsbetalning 1750kr/mån. Effektiv ränta 56.73 %.

Info/Ansök
Lån:3 000 - 50 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 49 kr
Uppläggning: 390 kr
Eff.ränta: 44.9 - 66.2 %
Beviljade lån9 av 10p

Risicum, lånexempel: Låna 40.000 kronor i 37 mån. Nominell årsränta 35 %. Uppläggning 390 kr, avi-kostnad 49 kr/mån. Totalt att återbetala 61.107 kr där kreditkostnaden utgör 21.107 kr. Effektiv ränta 46.49 %.

Info/Ansök
Lån:3 000 - 5 000 kr
Löptid:1 - 5 mån
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 60 kr
Uppläggning: 712 kr
Eff.ränta: 1,077.0 - 1,051.0 %
Beviljade lån1 av 10p

Loanstep, lånexempel: Låna 3.000 kronor i 150 dagar. Nominell årsränta 38.4 %. Uppläggning 712 kr, avi-kostnad 60 kr/mån. Totalt att återbetala 5.496 kr där kreditkostnaden utgör 2.496 kr. Effektiv ränta 1077 %.

Info/Ansök
Lån:10 000 - 40 000 kr
Löptid: Beror på låneprodukt
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 395 kr
Eff.ränta: 48.0 - 83.0 %
Beviljade lån3 av 10p

Snabbfinans, lånexempel: Låna 25.000 kronor i 2 år. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 395 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 36.775 kr där kreditkostnaden utgör 11.775 kr. Månadsbetalning 1533kr/mån. Effektiv ränta 50 %.

Info/Ansök
Lån:7 000 - 40 000 kr
Löptid:1 - 3 år
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 15 kr
Uppläggning : 350 kr
Indiv. årsränta: 19.5 - 39.0 %
Beviljade lån3/10p

Frogtail, lånexempel: Låna 25 000 kronor i 3 år. Nominell årsränta 19.5 %. Uppläggning 350 kr, avi-kostnad 15 kr/mån. Totalt att återbetala 34.092 kr där kreditkostnaden utgör 9.092 kr. Månadsbetalning 947kr/mån. Effektiv ränta 23.99 %.

Info/Ansök
Lån:3 000 - 20 000 kr
Löptid:1 - 5 år
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning : 0 kr
Årsränta: 26.00 %
Beviljade lån4/10p

Kontant Finans, lånexempel: Låna 12 000 kronor i 4 år. Nominell årsränta 26 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 19.440 kr där kreditkostnaden utgör 7.440 kr. Månadsbetalning 405kr/mån. Effektiv ränta 29.33 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 25 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 35 kr
Uppläggning: 395 kr
Eff.ränta: 46.9 - 160.8 %
Beviljade lån1 av 10p

Säker Finans, lånexempel: Låna 25.000 kronor i 1 år. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 395 kr, avi-kostnad 35 kr/mån. Totalt att återbetala 31.405 kr där kreditkostnaden utgör 6.405 kr. Effektiv ränta 47 %.

Info/Ansök
Lån:2 000 - 25 000 kr
Löptid:3 - 9 mån
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 60 kr
Uppläggning: 395 kr
Eff.ränta: 59.8 - 585.4 %
Beviljade lån4 av 10p

NanoFlex, lånexempel: Låna 5.000 kronor i 3 mån. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 395 kr, avi-kostnad 60 kr/mån. Totalt att återbetala 5.928 kr där kreditkostnaden utgör 928 kr. Månadsbetalning 1976kr/mån. Effektiv ränta 181.9 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 200 000 kr
Löptid:1 - 10 år
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Eff.ränta: 16.0 - 195.0 %
Beviljade lån10 av 10p

Klara Lån, lånexempel: Låna 20.000 kronor i 12 mån. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 26.107 kr där kreditkostnaden utgör 6.107 kr. Månadsbetalning 509kr/mån. Effektiv ränta 32 %.

Info/Ansök
Lån:5 000 - 30 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Eff.ränta: 26.82 %
Beviljade lån2 av 10p

Pluskan, lånexempel: Låna 20.000 kronor i 48 mån. Nominell årsränta 24 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 29.344 kr där kreditkostnaden utgör 9.344 kr. Månadsbetalning 611kr/mån. Effektiv ränta 26.82 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 30 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Beviljade lån3 av 10p

Kundfinans, lånexempel: Låna 5.000 kronor i 12 mån. Nominell årsränta 39.5 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 6.613 kr där kreditkostnaden utgör 1.613 kr. Månadsbetalning 1780kr/mån. Effektiv ränta 46.4 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 30 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 35 kr
Uppläggning: 320 kr
Eff.ränta: 52.0 - 77.8 %
Beviljade lån7 av 10p

Expresskredit, lånexempel: Låna 15.000 kronor i 1 år. Nominell årsränta 39.3 %. Uppläggning 320 kr, avi-kostnad 35 kr/mån. Totalt att återbetala 20.996 kr där kreditkostnaden utgör 5.996 kr. Effektiv ränta 56.73 %.

Info/Ansök
Lån:5 000 - 35 000 kr
Löptid:6 - 60 år
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning : 0 kr
Årsränta: 26.00 %
Beviljade lån1/10p

Primal Capital, lånexempel: Låna 15 000 kronor i 12 månader. Nominell årsränta 26 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 17.196 kr där kreditkostnaden utgör 2.196 kr. Månadsbetalning 1433kr/mån. Effektiv ränta 29.33 %.

Info/Ansök
Lån:5 000 - 50 000 kr
Löptid:6 - 36 mån
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning: 0 kr
Eff.ränta: 47.57 %
Beviljade lån5 av 10p

Creditstar, lånexempel: Låna 25.000 kronor i 12 mån. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 30.590 kr där kreditkostnaden utgör 5.590 kr. Månadsbetalning 2549.18kr/mån. Effektiv ränta 47.57 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 20 000 kr
Löptid: 30 dagar till 3 år
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 39 kr
Uppläggning: 300 kr
Eff.ränta: 44.2 - 4,568.9 %
Beviljade lån10 av 10p
OBS! Maximalt belopp utan UC är 10000 kronor

Daypay, lånexempel: Låna 10.000 kronor i 90 dagar. Nominell årsränta 39 %. Uppläggning 300 kr, avi-kostnad 39 kr/mån. Totalt att återbetala 11.392 kr där kreditkostnaden utgör 1.392 kr. Månadsbetalning 3797.33kr/mån. Effektiv ränta 69.65 %.

Info/Ansök
Lån:20 000 - 80 000 kr
Löptid:1 - 5 år
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning : 0 kr
Indiv. årsränta: 8.0 - 39.0 %
Beviljade lån6/10p

Untie, lånexempel: Låna 50 000 kronor i 1 år. Nominell årsränta 8 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 52.188 kr där kreditkostnaden utgör 2.188 kr. Månadsbetalning 4349kr/mån. Effektiv ränta 8.3 %.

Info/Ansök
Lån:3 000 - 50 000 kr
Löptid:Flexibel
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 49 kr
Uppläggning: 390 kr
Eff.ränta: 44.9 - 66.2 %
Beviljade lån6 av 10p

Lånbutiken, lånexempel: Låna 40.000 kronor i 37 mån. Nominell årsränta 35 %. Uppläggning 390 kr, avi-kostnad 49 kr/mån. Totalt att återbetala 61.107 kr där kreditkostnaden utgör 21.107 kr. Effektiv ränta 46.49 %.

Info/Ansök
Lån:1 000 - 1 000 000 kr
Löptid:Upp till 3 år
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 0 kr
Uppläggning : 50 kr
Beviljade lån5/10p
Info/Ansök
Lån:1 000 - 20 000 kr
Löptid:3 - 38 mån
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningOK
Avi (per månad): 45 kr
Uppläggning: 395 kr
Eff.ränta: 86.9 - 9,308.1 %
Beviljade lån5 av 10p

ViaConto, lånexempel: Låna 8.000 kronor i 12 mån. Nominell årsränta 39.5 %. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 45 kr/mån. Totalt att återbetala 11.963 kr där kreditkostnaden utgör 3.963 kr. Effektiv ränta 228 %.

Info/Ansök
Lån:2 000 - 25 000 kr
Löptid:3 - 9 mån
Lån utan UC:Ja
BetalningsanmärkningNej
Avi (per månad): 60 kr
Uppläggning: 395 kr
Eff.ränta: 59.8 - 585.4 %
Beviljade lån7 av 10p

Nanokredit, lånexempel: Låna 5.000 kronor i 3 mån. Nominell årsränta 39.5 %. Uppläggning 395 kr, avi-kostnad 60 kr/mån. Totalt att återbetala 5.928 kr där kreditkostnaden utgör 928 kr. Effektiv ränta 181.9 %.

...varav 3 st företagslån
Fler än väntat av våra besökare har visat intresse för företagslån. 3 av dessa tar heller ingen UC.
Belopp: 30000 - 2000000 kr
Löptid6 - 18 mån
Startavgift Ingen
Mån.avgift Se offert
Avi 0 kr
Tar UC?Nej
FactoringNej
SäkerhetNej
Utbet. tidSamma dag
Belopp: 10000 - 2000000 kr
Löptid1 - 24 mån
Startavgift Ingen
Mån.avgift Kräver ansökan
Avi 0 kr
Tar UC?Nej
FactoringNej
SäkerhetNej
Utbet. tidIngen uppgift
Belopp: 30000 - 500000 kr
Löptid1 - 18 mån
Startavgift Ingen
Mån.avgift Se webbplats
Avi 0 kr
Tar UC?Nej
FactoringNej
SäkerhetNej
Utbet. tidSamma dag
 Ansök före 16:00

En komplett guide till lån utan UC

Varje gång du ansöker om ett lån tas det någon form av kreditupplysning på dig och eventuell medsökande. Det finns några olika företag som tillhandahåller den här formen av upplysning, men en av de allra vanligaste är UC. Här nedanför lär du dig dig det mesta som kan vara värt att veta om vad det innebär att låna utan UC.

Vanliga missförstånd om lån utan UC

Att låna utan UC är inget krav bara för att du har en betalningsanmärkning. Däremot kommer dina chanser till ett beviljat lån att öka om du gör det. Det har inget med UC att göra utan beror på att de flesta lån som använder en alternativ kreditupplysningstjänst är s.k. högkostnadskrediter. Typiska benämningar för dessa är smslån (el. snabblån). Eftersom denna låneform är förknippad med mindre summor och högre räntor leder det till att kreditrisken för långivaren blir mindre. Det innebär i sin tur att fler ansökningar kan godkännas.

En betalningsanmärkning syns alltid oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används. Det beror på att denna information hämtas från Kronofogden.

Vad är UC?

UC, en förkortning av Upplysningscentralen, är storbanksägt och har funnits på marknaden i över 40 år. De är ett av de ledande svenska företagen inom kreditinformation. Hit är många företag anslutna för att kunna bedöma kreditvärdigheten hos sina kunder. Processen är till stor del automatiserad; när du som potentiell låntagare gör en ansökan på en långivares webbplats, görs en kreditupplysning baserat på ditt personnummer. UC hämtar sin information från en rad olika källor, men främst från Skatteverket, Kronofogden och Bolagsverket. I korthet vill frågeställaren, i detta fall långivaren, veta:

  • Din (eller hushållets sammanlagda) årsinkomst
  • Din familjesituation (om du är gift, har barn etc.)
  • Om du har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden


Denna information används sedan till att bedöma risken av att låna ut pengar till dig, baserat på det lånebelopp du angivit i ansökan. Detta ligger samtidigt till grund för den räntesats du kommer erbjudas; ju högre risk desto högre ränta.

Många förfrågningar påverkar möjligheten till lån

Något att tänka på är att inte göra alltför många låneansökningar under kort tid. Det lite tråkiga med UC är att det görs en upplysning per ansökan; ofta söker man ju hos fler banker (kanske samtidigt) och detta ser inte så snyggt ut i din lagrade historik hos UC. Finns det många kreditupplysningar på dig påverkar nämligen detta den totala bedömningen negativt när du ansöker om ett lån. Det är ju inte helt lätt att veta hur en specifik ansökan kommer tas emot, vilket resulterar i ett antal parallella ansökningar. Ett sätt att komma undan detta är att använda sig av en sajt som jämför de olika långivarna (en så kallad låneförmedlare), vilket innebär att du genom en enda frågeställning får svar från ett antal aktörer - samtidigt som du minimerar antalet upplysningar till en enda UC.

Dock finns det möjlighet att helt komma undan detta genom att ansöka om ett lån utan UC. Här har man som potentiell låntagare ett antal alternativ att välja bland och vi ska titta mer på denna låneform längre fram. Den som ofta tar småkrediter har på sätt och vis att vinna på att undvika lån där det tas en UC, men här gör man klokt att iaktta försiktighet så att inte skulderna (och lånekostnaderna) blir för stora.

En kreditupplysning görs alltid - både med och utan UC

Många tror att ett lån utan UC innebär att lån helt utan någon form av kreditupplysning. Det är därför värt att nämna här att någon form av kreditupplysning alltid görs; det finns inte någon långivare som hoppar över detta steg i en ansökan eftersom de vill vara så säkra som möjligt på att få sina pengar tillbaka. Faktum är dessutom att långivaren enligt konsumentkreditlagen måste göra en ordentlig kreditprövning av alla de som ansöker om lån. Om en långivare skulle missköta sig genom att slarva med kreditprövningen, riskerar de att få lägga ned verksamheten - efter att först ha blivit varnade av Finansinspektionen. Det har funnits flertalet oseriösa långivare som beviljat snabba lån utan någon form av kontroll, men dessa aktörer har varit mycket kortlivade på marknaden. Att låna ut pengar måste vara hållbart för alla inblandade, inte minst för låntagaren som måste ha möjlighet att betala av sitt lån.

Dock är det som sagt fullt möjligt att ta ett lån helt utan en upplysning via UC och i dessa fall görs upplysningen istället genom något annat företag - exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Dessa företag är helt oberoende av varandra och delar inte information, vilket innebär att ett lån med exempelvis Bisnode inte påverkar möjligheten att ta ett lån med hjälp av Creditsafe - och vice versa. På så sätt kan du ha flera beviljade lån samtidigt utan att nämnvärt påverka kreditvärdigheten. Viktigt är då förstås att hålla koll på vilket företag som används till kreditupplysningen för varje enskilt lån man söker.

Inte bara UC som avgör möjligheten till lån

UC eller inte - detta är förstås inte allt när det handlar om att ta ett lån. Vissa långivare väljer att se bortom den information som en kreditupplysning ger och ser istället till nuläget; det vill säga din nuvarande ekonomiska situation som avgör hur pass rustad du är att klara dina amorteringar och din ekonomi i övrigt. En fast anställning är oftast önskvärd och ger dig som låntagare ett bättre läge när det ska förhandlas om räntan, men det finns samtidigt låneinstitut som accepterar andra former av sysselsättning - ex. vikariat, studier och liknande. Där vissa långivare inte tillåter betalningsanmärkningar, är andra lite mer liberala så länge du inte har några aktuella skulder hos Kronofogden.

Villkoren varierar med andra ord kraftigt mellan olika långivare och är man osäker är det alltid bäst att kontakta dem direkt eller studera respektive företagssajt på nätet för att få mer specifik information. Något att inte glömma bort är möjligheten att ansöka tillsammans med en medsökande (sambo eller make/maka), något som kan öka chanserna till ett beviljat lån avsevärt i och med en potentiellt högre sammanlagd inkomst.

Vilka uppgifter lagras hos UC?

De uppgifter som finns lagrade om dig hos UC baseras på några olika kategorier, där din ekonomiska historia, förmåga att betala och din livssituation är centrala. Uppgifterna som finns hos UC är enligt nedan:

  • Den kommun där du är folkbokförd.
  • Din folkbokföringsadress, för att verifiera att adressen stämmer. Skulle du ha skyddad identitet får du dessvärre svårt att ta ett SMS-lån, men i detta fall kan andra låneformer fungera bättre.
  • Din inkomst baserat på senaste taxeringen (d.v.s. föregående år) enligt information från Skatteverket. Dock måste först deklarationen vara klar och registrerad för att informationen ska vara uppdaterad; tills dess är det den föregående taxeringen som gäller. Informationen kan med andra ord vara ganska gammal och inaktuell. Om du exempelvis har en högre lön när du ansöker om lånet jämfört med senaste tillgänglig taxering, kan du komplettera ansökan med ett intyg där nya lönen framgår. UC hämtar också information från Försäkringskassan.
  • Anställningsform, det vill säga om du är fast anställd, om du har en visstidsanställning eller ett vikariat.
  • Befintliga lån och krediter; storlek på dessa och uppgifter om långivare.
  • Eventuella ärenden hos Kronofogden, det vill säga om du har en skuld och hur stor denna i så fall är. Skuldsaldot sparas inte hos UC om din skuld är betald, men syns ändå i utdraget över dina betalningsanmärkningar.
  • Historik kring förfrågningar hos UC som skett under de senaste 12 månaderna (äldre förfrågningar än så tas bort per automatik).
  • Betalningsanmärkningar (om sådana finns); hur många som finns registrerade, storleken på dessa, samt vilka datum de registrerades. Om du har några anmärkningar så lagras dessa i tre år för att sedan helt tas bort.
  • Familj och civilstånd. Här finns information som rör om du är gift eller inte. Din eventuella partner har stor påverkan på den totala ekonomiska bilden, då denne ger bättre förutsättning med ett bra betalt arbete än om det finns en längre sjukskrivning eller arbetslöshet med i bilden. Likaså påverkar antalet hemmavarande barn din betalningsförmåga och bedöms därefter, eftersom barn innebär en högre ekonomisk belastning.
  • Tidigare utmätningar som gjorts av Kronofogden, där varje försök till utmätning resulterat i en betalningsanmärkning.

Vilka låneformer finns utan UC?

Den som söker lån utan UC inser snart att detta inte finns i form av några större lån; det handlar enbart om mindre SMS-lån och liknande. Det är nämligen sällan som det tas en UC för just SMS-lån. Om man är i behov av en större summa pengar får man med andra ord skaffa sig en rad olika småkrediter - något som totalt sett blir en dyr affär. Det är inte någon hemlighet att lån via SMS är en av de dyrare låneformer som finns - räntan ligger på en betydligt högre nivå än för exempelvis ett vanligt privatlån. Lån utan UC innebär oftast en maximal lånesumma om 30 000 kr (i vissa fall 40 000 kr). Mer än så vill du antagligen inte låna, eftersom räntan för dessa lån som sagt är hög. Tänk också på att varje enskilt lån kan innebära en ytterligare kostnad, exempelvis uppläggningskostnad eller avi-avgifter. Ibland har man kanske inte något val, och då är det ändå detta alternativ som återstår, men det är ändå bra att känna till vad man ger sig in på.

Varför finns det då inga större lån utan upplysning genom UC?

Anledningen till detta är att de större lånen sköts av storbankerna, vilka allt som oftast använder sig av UC för kreditkontroller. Eftersom flera av de större bankerna dessutom är ägare av Upplysningscentralen, ter sig detta dessutom som än mer logiskt. UC var dessutom länge den enda aktören på marknaden som skötte den här typen av information; bolag som Creditsafe och Bisnode är i sammanhanget nyare aktörer (bildades 1997 resp. 1989), vilket helt enkelt inneburit att många företags samarbete med UC fortsatt per automatik och på grund av gammal vana. Ytterligare en anledning är att många aktörer - långivare, hyresvärdar, telekombolag etc. - vill komma åt den personliga historiken för att få en helhetsbild över hur personen i fråga skött sina betalningar med mera. Detta spelar stor roll i arbetet med att bevilja eller ge avslag på en låneansökan, ett mobilabonnemang eller ett hyreskontrakt för en lägenhet. Har du däremot enbart tagit lån utan UC tidigare, så har du ingen sådan belastning som påverkar dina möjligheter hos banken om du skulle vara i behov av att ta ett större lån vid ett senare tillfälle.

Sammanfattning

Står man i valet och kvalet och tycker det är svårt att bestämma om ett lån utan UC är rätt väg att gå, har vi underlättat genom att summera för- och nackdelarna med denna låneform nedan.

Fördelar med lån utan UC

  • Ditt lån registreras inte hos Upplysningscentralen, vilket underlättar i det fall att du skulle behöva ta ett större lån vid tillfälle eftersom antalet UC-förfrågningar påverkar din möjlighet att beviljas lån.
  • Möjligheten att få hyra en lägenhet eller att teckna ett mobilabonnemang ökar om du har inga eller få registrerade UC-förfrågningar.
  • Upplysning som sker via andra aktörer, ex. Bisnode och Creditsafe, sker helt oberoende av varandra; upplysningen registreras enbart hos det bolag som utför den. Detta möjliggör med andra ord flera smålån, om du skulle vara i behov av detta.

Nackdelar med lån utan UC

  • Det finns enbart möjlighet till mindre lån på maximalt 40 000 kr (beroende på långivare), oftast i form av SMS-lån.
  • Behöver man låna mer pengar är det flera olika små lån som gäller, något som påverkar den totala kostnaden negativt.

Exempel på alternativa kreditupplysningsföretag

Slutord

Självklart kan det, baserat på de anledningar vi nämnt ovan, vara frestande att ta ett lån utan UC och på marknaden idag finns det ett flertal långivare som erbjuder den här möjligheten. Som låntagare bör man dock alltid vara påläst om vad som gäller för de olika låneformerna man överväger. En bra regel är också att inte låna till mer än vad man absolut behöver, samt att noga jämföra de olika aktörerna som finns på marknaden. Trots allt finns stora skillnader både vad gäller villkor och räntesatser. Att ta ett lån utan UC kan vara vettigt i de fall där det handlar om att låna en mindre summa pengar och där man snabbt är i behov av extra likviditet. Man ska dock vara beredd på en hög lånekostnad jämfört med många andra former av privatlån.