Smslån Online

Kreditupplysning och lån utan UC

Många UC-förfrågningar påverkar din kreditvärdighet negativt. Att undvika många förfrågningar är därför den enda riktigt giltiga anledningen att låna utan UC. En annan orsak till att folk lånar utan UC är för att enklare kunna ta flera lån utan att detta upptäcks vid en kreditupplysning. Därmed minskar risken för avslag. Det är inget som vi rekommenderar.

Bra eller dåligt? Utan att moralisera i frågan konstaterar vi att lån utan UC är något av det mest eftersökta inom små konsumtionslån. Mer information i ämnet hittas här.

Loading
27 st. långivare som inte använder UC
Tänk på att det oftast är lånebelopp 10.000 och nedåt som ges utan UC.
Info/Ansök
Belopp: 2000 - 25000 kr
Löptid1 - 9 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 59.8 - 585.4 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 25000 kr
Löptid1 - 12 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 47.64 %
 25.000 kr räntefritt 30 dagar
Info/Ansök
Belopp: 500 - 30000 kr
Löptid1 - 36 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 350 kr
Avi 60 kr
Eff.ränta: 53.7 - 102.4 %
 1.000 kr räntefritt 30 dagar
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 5000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 511.0 - 5,641.0 %
Info/Ansök
Belopp: 500 - 50000 kr
Löptid2 - 36 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 60 kr
Eff.ränta: 60.0 - 889.2 %
 5.000 kr räntefritt 14 dagar
Info/Ansök
Belopp: 2000 - 20000 kr
Löptid1 - 12 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 350 kr
Avi 45 kr
Eff.ränta: 58.0 - 1,135.0 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 40000 kr
Löptid1 - 2 år
Tar UC?Nej
Uppläggning 395 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 47.9 - 160.8 %
Info/Ansök
Belopp: 3000 - 20000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 350 kr
Avi 60 kr
Eff.ränta: 62.1 - 173.9 %
Info/Ansök
Belopp: 5000 - 50000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 43.0 - 48.0 %
Info/Ansök
Belopp: 2000 - 20000 kr
LöptidUpp till 12 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 495 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 95.9 - 1,907.0 %
 6.000 kr räntefritt 30 dagar
Info/Ansök
Belopp: 10000 - 40000 kr
Löptid1 - 3 år
Tar UC?Nej
Uppläggning 350 kr
Avi 15 kr
Eff.ränta: 22.8 - 59.6 %
Info/Ansök
Belopp: 3000 - 30000 kr
Löptid1 - 5 år
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 28.1 - 28.1 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 3000 kr
Löptid1 - 3 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 302.3 - 1,170.2 %
Info/Ansök
Belopp: 3000 - 50000 kr
Löptid12 - 48 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 800 kr
Avi 89 kr
Eff.ränta: 48.0 - 88.0 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 40000 kr
Löptid: Beror på låneprodukt
Tar UC?Nej
Uppläggning 395 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 47.9 - 160.8 %
Info/Ansök
Belopp: 500 - 5000 kr
Löptid1 - 12 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 395 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 24.5 - 8,187.3 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 30000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 320 kr
Avi 35 kr
Eff.ränta: 52.0 - 77.8 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 40000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 395 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 46.9 - 160.8 %
Info/Ansök
Belopp: 5000 - 50000 kr
Löptid6 - 36 mån
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 39.38 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 20000 kr
Löptid: 30 dagar till 5 år
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 43.2 - 4,568.9 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 30000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 320 kr
Avi 35 kr
Eff.ränta: 52.0 - 77.8 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 30000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 320 kr
Avi 35 kr
Årsränta: 106.80 %
Info/Ansök
Belopp: 3000 - 50000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 800 kr
Avi 89 kr
Årsränta: 35.00 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 30000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Årsränta: 29.00 %
Info/Ansök
Belopp: 1000 - 20000 kr
LöptidFlexibel
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Årsränta: 19.90 %
Info/Ansök
Belopp: 3000 - 20000 kr
Löptid1 - 5 år
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 29.3 - 29.3 %
Info/Ansök
Belopp: 5000 - 35000 kr
Löptid1 - 5 år
Tar UC?Nej
Uppläggning 0 kr
Avi 0 kr
Eff.ränta: 30.6 - 30.6 %

En komplett guide till lån utan UC

Det finns många anledningar till att låna pengar. Ibland kan det handla om en krissituation där man behöver likviditet snabbt; exempelvis vid reparationer och renovering - eller där det plötsligt dyker upp ett tidsbegränsat erbjudande man bara inte kan motstå. Det kan dock också handla om lite mer planerade lån, som vid ett bilköp eller när det ska handlas färg för ommålning av huset. Oavsett anledning är det förstås mycket att tänka på när det är dags att ta ett lån, men en av de aspekter man behöver ha i åtanke är kreditupplysning. Varje gång du ansöker om ett lån tas det någon form av kreditupplysning på dig och eventuell medsökande. Det finns några olika företag som tillhandahåller den här formen av upplysning, men en av de allra vanligaste är UC.

Vad är UC?

UC, en förkortning av Upplysningscentralen, är storbanksägt och har funnits på marknaden i över 40 år. De är ett av de ledande svenska företagen inom kreditinformation. Hit är många företag anslutna för att kunna bedöma kreditvärdigheten hos sina kunder. Processen är till stor del automatiserad; när du som potentiell låntagare gör en ansökan på en långivares webbplats, görs en kreditupplysning baserat på ditt personnummer. UC hämtar sin information från en rad olika källor, men främst från Skatteverket, Kronofogden och Bolagsverket. I korthet vill frågeställaren, i detta fall långivaren, veta:

  • Din (eller hushållets sammanlagda) årsinkomst
  • Din familjesituation (om du är gift, har barn etc.)
  • Om du har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden


Denna information används sedan till att bedöma risken av att låna ut pengar till dig, baserat på det lånebelopp du angivit i ansökan. Detta ligger samtidigt till grund för den räntesats du kommer erbjudas; ju högre risk desto högre ränta.

Många förfrågningar påverkar möjligheten till lån

Något att tänka på är att inte göra alltför många låneansökningar under kort tid. Det lite tråkiga med UC är att det görs en upplysning per ansökan; ofta söker man ju hos fler banker (kanske samtidigt) och detta ser inte så snyggt ut i din lagrade historik hos UC. Finns det många kreditupplysningar på dig påverkar nämligen detta den totala bedömningen negativt när du ansöker om ett lån. Det är ju inte helt lätt att veta hur en specifik ansökan kommer tas emot, vilket resulterar i ett antal parallella ansökningar. Ett sätt att komma undan detta är att använda sig av en sajt som jämför de olika långivarna (en så kallad låneförmedlare), vilket innebär att du genom en enda frågeställning får svar från ett antal aktörer - samtidigt som du minimerar antalet upplysningar till en enda UC.

Dock finns det möjlighet att helt komma undan detta genom att ansöka om ett lån utan UC. Här har man som potentiell låntagare ett antal alternativ att välja bland och vi ska titta mer på denna låneform längre fram. Den som ofta tar småkrediter har på sätt och vis att vinna på att undvika lån där det tas en UC, men här gör man klokt att iaktta försiktighet så att inte skulderna (och lånekostnaderna) blir för stora.

En kreditupplysning görs alltid - både med och utan UC

Många tror att ett lån utan UC innebär att lån helt utan någon form av kreditupplysning. Det är därför värt att nämna här att någon form av kreditupplysning alltid görs; det finns inte någon långivare som hoppar över detta steg i en ansökan eftersom de vill vara så säkra som möjligt på att få sina pengar tillbaka. Faktum är dessutom att långivaren enligt konsumentkreditlagen måste göra en ordentlig kreditprövning av alla de som ansöker om lån. Om en långivare skulle missköta sig genom att slarva med kreditprövningen, riskerar de att få lägga ned verksamheten - efter att först ha blivit varnade av Finansinspektionen. Det har funnits flertalet oseriösa långivare som beviljat snabba lån utan någon form av kontroll, men dessa aktörer har varit mycket kortlivade på marknaden. Att låna ut pengar måste vara hållbart för alla inblandade, inte minst för låntagaren som måste ha möjlighet att betala av sitt lån.

Dock är det som sagt fullt möjligt att ta ett lån helt utan en upplysning via UC och i dessa fall görs upplysningen istället genom något annat företag - exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Dessa företag är helt oberoende av varandra och delar inte information, vilket innebär att ett lån med exempelvis Bisnode inte påverkar möjligheten att ta ett lån med hjälp av Creditsafe - och vice versa. På så sätt kan du ha flera beviljade lån samtidigt utan att nämnvärt påverka kreditvärdigheten. Viktigt är då förstås att hålla koll på vilket företag som används till kreditupplysningen för varje enskilt lån man söker.

Inte bara UC som avgör möjligheten till lån

UC eller inte - detta är förstås inte allt när det handlar om att ta ett lån. Vissa långivare väljer att se bortom den information som en kreditupplysning ger och ser istället till nuläget; det vill säga din nuvarande ekonomiska situation som avgör hur pass rustad du är att klara dina amorteringar och din ekonomi i övrigt. En fast anställning är oftast önskvärd och ger dig som låntagare ett bättre läge när det ska förhandlas om räntan, men det finns samtidigt låneinstitut som accepterar andra former av sysselsättning - ex. vikariat, studier och liknande. Där vissa långivare inte tillåter betalningsanmärkningar, är andra lite mer liberala så länge du inte har några aktuella skulder hos Kronofogden.

Villkoren varierar med andra ord kraftigt mellan olika långivare och är man osäker är det alltid bäst att kontakta dem direkt eller studera respektive företagssajt på nätet för att få mer specifik information. Något att inte glömma bort är möjligheten att ansöka tillsammans med en medsökande (sambo eller make/maka), något som kan öka chanserna till ett beviljat lån avsevärt i och med en potentiellt högre sammanlagd inkomst.

Vilka uppgifter lagras hos UC?

De uppgifter som finns lagrade om dig hos UC baseras på några olika kategorier, där din ekonomiska historia, förmåga att betala och din livssituation är centrala. Uppgifterna som finns hos UC är enligt nedan:

  • Den kommun där du är folkbokförd.
  • Din folkbokföringsadress, för att verifiera att adressen stämmer. Skulle du ha skyddad identitet får du dessvärre svårt att ta ett SMS-lån, men i detta fall kan andra låneformer fungera bättre.
  • Din inkomst baserat på senaste taxeringen (d.v.s. föregående år) enligt information från Skatteverket. Dock måste först deklarationen vara klar och registrerad för att informationen ska vara uppdaterad; tills dess är det den föregående taxeringen som gäller. Informationen kan med andra ord vara ganska gammal och inaktuell. Om du exempelvis har en högre lön när du ansöker om lånet jämfört med senaste tillgänglig taxering, kan du komplettera ansökan med ett intyg där nya lönen framgår. UC hämtar också information från Försäkringskassan.
  • Anställningsform, det vill säga om du är fast anställd, om du har en visstidsanställning eller ett vikariat.
  • Befintliga lån och krediter; storlek på dessa och uppgifter om långivare.
  • Eventuella ärenden hos Kronofogden, det vill säga om du har en skuld och hur stor denna i så fall är. Skuldsaldot sparas inte hos UC om din skuld är betald, men syns ändå i utdraget över dina betalningsanmärkningar.
  • Historik kring förfrågningar hos UC som skett under de senaste 12 månaderna (äldre förfrågningar än så tas bort per automatik).
  • Betalningsanmärkningar (om sådana finns); hur många som finns registrerade, storleken på dessa, samt vilka datum de registrerades. Om du har några anmärkningar så lagras dessa i tre år för att sedan helt tas bort.
  • Familj och civilstånd. Här finns information som rör om du är gift eller inte. Din eventuella partner har stor påverkan på den totala ekonomiska bilden, då denne ger bättre förutsättning med ett bra betalt arbete än om det finns en längre sjukskrivning eller arbetslöshet med i bilden. Likaså påverkar antalet hemmavarande barn din betalningsförmåga och bedöms därefter, eftersom barn innebär en högre ekonomisk belastning.
  • Tidigare utmätningar som gjorts av Kronofogden, där varje försök till utmätning resulterat i en betalningsanmärkning.

Vilka låneformer finns utan UC?

Den som söker lån utan UC inser snart att detta inte finns i form av några större lån; det handlar enbart om mindre SMS-lån och liknande. Det är nämligen sällan som det tas en UC för just SMS-lån. Om man är i behov av en större summa pengar får man med andra ord skaffa sig en rad olika småkrediter - något som totalt sett blir en dyr affär. Det är inte någon hemlighet att lån via SMS är en av de dyrare låneformer som finns - räntan ligger på en betydligt högre nivå än för exempelvis ett vanligt privatlån. Lån utan UC innebär oftast en maximal lånesumma om 30 000 kr (i vissa fall 40 000 kr). Mer än så vill du antagligen inte låna, eftersom räntan för dessa lån som sagt är hög. Tänk också på att varje enskilt lån kan innebära en ytterligare kostnad, exempelvis uppläggningskostnad eller avi-avgifter. Ibland har man kanske inte något val, och då är det ändå detta alternativ som återstår, men det är ändå bra att känna till vad man ger sig in på.

Varför finns det då inga större lån utan upplysning genom UC? Anledningen till detta är att de större lånen sköts av storbankerna, vilka allt som oftast använder sig av UC för kreditkontroller. Eftersom flera av de större bankerna dessutom är ägare av Upplysningscentralen, ter sig detta dessutom som än mer logiskt. UC var dessutom länge den enda aktören på marknaden som skötte den här typen av information; bolag som Creditsafe och Bisnode är i sammanhanget nyare aktörer (bildades 1997 resp. 1989), vilket helt enkelt inneburit att många företags samarbete med UC fortsatt per automatik och på grund av gammal vana. Ytterligare en anledning är att många aktörer - långivare, hyresvärdar, telekombolag etc. - vill komma åt den personliga historiken för att få en helhetsbild över hur personen i fråga skött sina betalningar med mera. Detta spelar stor roll i arbetet med att bevilja eller ge avslag på en låneansökan, ett mobilabonnemang eller ett hyreskontrakt för en lägenhet. Har du däremot enbart tagit lån utan UC tidigare, så har du ingen sådan belastning som påverkar dina möjligheter hos banken om du skulle vara i behov av att ta ett större lån vid ett senare tillfälle.

Sammanfattning

Står man i valet och kvalet och tycker det är svårt att bestämma om ett lån utan UC är rätt väg att gå, har vi underlättat genom att summera för- och nackdelarna med denna låneform nedan.

Fördelar med lån utan UC

  • Ditt lån registreras inte hos Upplysningscentralen, vilket underlättar i det fall att du skulle behöva ta ett större lån vid tillfälle eftersom antalet UC-förfrågningar påverkar din möjlighet att beviljas lån.
  • Möjligheten att få hyra en lägenhet eller att teckna ett mobilabonnemang ökar om du har inga eller få registrerade UC-förfrågningar.
  • Upplysning som sker via andra aktörer, ex. Bisnode och Creditsafe, sker helt oberoende av varandra; upplysningen registreras enbart hos det bolag som utför den. Detta möjliggör med andra ord flera smålån, om du skulle vara i behov av detta.

Nackdelar med lån utan UC

  • Det finns enbart möjlighet till mindre lån på maximalt 40 000 kr (beroende på långivare), oftast i form av SMS-lån.
  • Behöver man låna mer pengar är det flera olika små lån som gäller, något som påverkar den totala kostnaden negativt.

Slutord

Självklart kan det, baserat på de anledningar vi nämnt ovan, vara frestande att ta ett lån utan UC och på marknaden idag finns det ett flertal långivare som erbjuder den här möjligheten. Som låntagare bör man dock alltid vara påläst om vad som gäller för de olika låneformerna man överväger. En bra regel är också att inte låna till mer än vad man absolut behöver, samt att noga jämföra de olika aktörerna som finns på marknaden. Trots allt finns stora skillnader både vad gäller villkor och räntesatser. Att ta ett lån utan UC kan vara vettigt i de fall där det handlar om att låna en mindre summa pengar och där man snabbt är i behov av extra likviditet. Man ska dock vara beredd på en hög lånekostnad jämfört med många andra former av privatlån.