SmslånOnline.se - Bästa sättet att jämföra smslån

Kreditupplysning och UC

På den här sidan hittar du smslån utan UC. Du får information om vad kreditupplysning innebär och om kreditupplysningstjänsten UC. Du får även reda på vilken information UC samlar in om dig och varför folk väljer att låna utan UC.

Ett vanligt missförstånd är att företag som erbjuder lån utan UC inte heller gör någon kreditupplysning. Det är dock fel. På den här sidan reder vi ut missförstånden.

Därför lånar folk utan UC

  • Många förfrågningar hos UC som rör konsumentkrediter kan i värsta fall leda till lägre kreditvärdighet.
  • Man tror att det enda sättet att få låna pengar med en betalningsanmärkning är att inte använda UC.
  • Man missförstår och tror att ingen kreditupplysning görs överhuvudtaget om man inte använder UC.
Våra populäraste lån utan UC

Smslån

Lånebelopp: 1.000 - 20.000 kr
Löptid: 1 - 2 mån
Eff. ränta: 158.8 - 1,231.3 %
 
Lån utan UCJa
Betalningsanmärkning: OK
Räntefritt Nej
Nanokredit, representativt exempel: Låna 20.000 kronor i 1 dagar. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 24.442 kr där kreditkostnaden utgör 4.442 kr. Månadsbetalning 2037kr/mån. Effektiv ränta 49.7 %.

Kontokredit

Lånebelopp: 1.000 - 20.000 kr
Löptid: 1 - 2 mån
Eff.ränta: 117.21 %
 
Lån utan UCJa
Betalningsanmärkning: OK
Räntefritt 15.000 kr (30 dagar)
Risicum, representativt exempel: Låna 10.000 kronor i 30 dagar. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 10.659 kr där kreditkostnaden utgör 659 kr. Effektiv ränta 117.05 %.

Smslån

Lånebelopp: 500 - 30.000 kr
Löptid: 1 - 36 mån
Eff. ränta: 225.0 - 2,334.0 %
 
Lån utan UCJa
Betalningsanmärkning: OK
Räntefritt 500 kr (15 dagar)
Meddelandelån, representativt exempel: Låna 10.000 kronor i 3 månader. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 12.100 kr där kreditkostnaden utgör 2.100 kr. Effektiv ränta 224.98 %.

Smslån

Lånebelopp: 500 - 10.000 kr
Löptid: 1 - 3 mån
Eff. ränta: 302.3 - 1,170.2 %
 
Lån utan UCJa
Betalningsanmärkning: OK
Räntefritt Nej
NanoFlex, representativt exempel: Låna 5.000 kronor i 61 dagar. Uppläggning 0 kr, avi-kostnad 0 kr/mån. Totalt att återbetala 6.320 kr där kreditkostnaden utgör 1.320 kr. Månadsbetalning 3160kr/mån. Effektiv ränta 540.4 %.

Fler lån utan UC?

Se den kompletta listan med totalt 27 stycken lån utan UC.

Vad innebär kreditupplysning?

En kreditupplysning görs för att få information om en person eller ett företags ekonomiska situation. Det är ett sätt att bestämma möjligheterna för låntagaren att betala tillbaka sitt lån och försäkra sig om att kunden har förmåga att betala tillbaka lånet.

Enligt konsumentkreditlagen har kreditgivaren en skyldighet att se till att en ordentlig kreditprövning görs. För att kunna göra denna kreditprövning behöver långivaren omfattande kreditinformation och tar därför hjälp av ett kreditupplysningsföretag.

Vad är UC?

UC är en förkortning för Upplysningscentralen. UC är den kreditupplysningstjänst som är vanligast och som i huvudsak ägs av Nordea, Swedbank, Handelsbanken och Skandinaviska Enskilda Banken.

De flesta banker och övriga långivare använder sig av UC för att göra kreditupplysningar, men det är inte det enda kreditupplysningsföretaget på marknaden. Utöver UC finns det många aktörer som säljer kreditinformation, bland annat Bisnode, Creditsafe och Instantor.

Det är således inget krav att just UC måste användas vid en kreditupplysning.

Kontrollera vad UC vet om dig

  • Deklarerad inkomst (senaste 6 åren).
  • Totalt antal krediter.
  • Totalt antal kreditgivare.
  • Krediternas beskaffenhet, ex. blancolån, fastighet, bostadsrätt m.m.
  • Total utnyttjad kredit och total beviljad kredit.
  • Aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Historiska betalningsanmärkningar, dvs skulder som gått till Kronofogden. Dessa stannar kvar i systemet i 3 år och kan förstöra din kreditvärdighet även om du i övrigt har god ekonomi.
  • Hos UC kan du även se alla förfrågningar under det senaste året.

Du kan själv se vad UC har för information om dig genom att logga in på MinUC med BankID eller motsvarande.

Varför låna utan UC?

Varje gång en förfrågan lämnas till UC blir detta registrerat. Många förfrågningar hos UC inverkar negativt på en privatpersons kreditvärdighet. När till exempel Creditsafe istället gör kreditprövningen registreras detta enbart hos Creditsafe och syns således inte hos UC. De flesta företag och långivare använder som nämnts UC vilket innebär att det lätt blir många förfrågningar över tid. Det kan vara klokt att undvika en onödig UC-förfrågan när detta är möjligt och de som ofta tar mindre lån kan ha mycket att vinna på att låna utan UC.

Ett sätt att smita igenom kreditkontrollen?

En annan anledning till att många lånar utan UC är att en kreditupplysning redan gjorts genom UC och de har fått ett nej på sin låneansökan. Vissa vet också med sig att de redan har skulder och tidigare lån registrerade hos UC och hoppas att det inte ska märkas om kreditupplysning sker utan UC. Även andra kreditupplysningsföretag än UC är dock duktiga på att ta fram kreditinformation och det är inte rekommenderat att låna utan UC med hopp om att information inte ska komma fram.

Det är givetvis heller aldrig bra att ansöka om lån som du vet att du inte kan betala tillbaka - oavsett hur kreditupplysningen går till.

Ett sätt att låna utan inkomst?

Andra missförstår och tror att ingen kreditupplysning görs överhuvudtaget och att du därför skulle kunna låna utan inkomst. Det är helt fel.

En nödvändighet för att bli beviljad ett lån om du har en betalanmärkning?

Det är inte UC i sig som bestämmer om banken eller företaget som erbjuder konsumentkrediter beviljar eller avslår din låneansökan. Rent lagligt finns det inget som säger att man inte får låna ut pengar till en person med en eller flera betalningsanmärkningar. Det finns däremot en skyldighet hos företaget att göra en ordentlig kreditupplysning för att säkerställa att personen kommer att kunna betala tillbaka lånet.

Vid större lån utan säkerhet är det naturligt att företagen sätter hårdare krav på kunden. Många gånger avslås din ansökan automatiskt om du har en betalningsanmärkning. Vid mindre lånebelopp släpper man en del på kraven vilket gör att färre ansökningar ger automatiskt avslag. Eftersom smslån/snabblåneföretagen främst erbjuder småbelopp är det även där som flest lån med betalningsanmärkning beviljas.

Banker och kreditinstitut som lånar ut större belopp använder alltid UC medan smslån och snabblån som erbjuder småbelopp mer sällan använder UC. Men det är alltså inte UC i sig som bestämmer om en ansökan med en betalningsanmärkning avslås eller godkänns. Det råkar bara korrelera.

Välj lån utan UC av rätt orsak

För en privatperson kan det vara motiverat med lån utan UC, men i så fall ska vederbörande göra det av rätt anledning.

  • En god anledning till att låna utan UC är för att slå vakt om din kreditvärdighet och hålla nere antalet UC-förfrågningar.
  • En dålig anledning till att låna utan UC är att försöka få ett lån beviljat trots att du redan sitter i en svår ekonomisk situation med ett stort antal skulder.

Kritik mot lån som ges utan UC

Kritiker hävdar att företag som inte använder UC riskerar att ge lån till personer som kanske redan beviljats ett smslån och därför inte kommer att ha råd att betala tillbaka. Och att långivarna väljer att inte använda UC för att enklare sko sig på utsatta människor. Vid kontakt med en av långivarna på webbplatsen blev responsen att de visst vill använda UC, men UC släpper inte in dem. Därför kan detta kanske inte enbart skyllas på smslåneföretagen.

I en bloggpost här på sajten hittas följande citat:

”Vi vill givetvis ha ett system liknande UC med förfrågningar, men UC släpper inte in oss.”
”Frågan om UC är så enormt inkonsekvent. Ett tag såg de ut som att det skulle öppnas för en ändring när de gäller detta och med det nya licenssystemet, men jag är inte säker på att de faktiskt blir så längre. Det går inte heller vad jag förstår att lösa genom mer utförligt samarbete mellan bolagen då det bryter mot banksekretessen.”

Smslån utan kreditupplysning: erbjuds ej!

Många missförstår lån utan UC och tror att det är samma sak som att ingen kreditupplysning görs överhuvudtaget. Så är inte fallet - inga seriösa smslåneföretag struntar i en kreditupplysning. Det är inte lagligt och det ligger förmodligen inte heller i företagens intresse att helt strunta i att göra en kreditupplysning. Ändå kan det förmodligen vara något enklare att få ditt lån beviljat om du väljer ett företag som inte använder UC. Kanske kan en av anledningarna vara just det faktum att tidigare eller existerande lån inte syns lika tydligt som det skulle göras om alla använde sig av UC. Men det kan även vara så enkelt att lån utan UC främst handlar om småbelopp där kraven på låntagaren oftast inte är lika höga som för större lånebelopp.