Lån med betalningsanmärkning

I den här guiden går vi igenom hur en betalningsanmärkning kan påverka dina möjligheter att få ett lån, och vi delar med oss av praktiska tips för att förbättra dina chanser att bli godkänd. Vi jämför också olika långivare som kan vara villiga att erbjuda lån trots att du har en anmärkning. Här får du all information du behöver för att göra ett genomtänkt och tryggt val, så att du kan hitta rätt lån för din situation, även med en betalningsanmärkning.

Sök lån där din ansökan prövas trots betalningsanmärkning

Låna med betalningsanmärkning

Låna utan UC

Direktbetalning

Lånebelopp: 5000 kronor

Så påverkas dina lånevillkor med betalningsanmärkningar

Att ha en betalningsanmärkning kan försvåra processen att få ett lån och dessutom innebär det ofta sämre lånevillkor. Varför? Kreditgivare ser det som en högre risk att låna ut till någon med en historik av obetalda skulder. Men hur påverkas villkoren egentligen?

Högre ränta

Varje låntagares ränta sätts baserat på individuell bedömning. Även om en bank annonserar med ”effektiv ränta från 12%”, kan den i verkligheten vara betydligt högre, speciellt om du har betalningsanmärkningar. Flera anmärkningar kan ytterligare öka räntan.

Lägre lånebelopp

Det är inte ovanligt att bli erbjuden ett mindre lån än vad man först ansökt om, särskilt med betalningsanmärkningar. Därför kan det löna sig att noggrant undersöka olika långivare innan du ansöker.

Kortare återbetalningstid

Vissa långivare kan även kräva snabbare återbetalning om du har en betalningsanmärkning. Oftast får alla låntagare samma återbetalningstid, men med betalningsanmärkningar kan det variera.

Vad avgör om du kan låna?

Svenska långivare gör alltid en genomgående bedömning av din ekonomi innan de lånar ut pengar. Bland annat genom KALP-analysen. Följande faktorer beaktas ofta:

Antalet betalningsanmärkningar

Färre anmärkningar är självklart bättre än många.

Tid sedan anmärkningen

Nyliga anmärkningar väger tyngre än äldre.

Lånebeloppets storlek

Mindre belopp är att föredra över större skulder.

Dina tillgångar

Om du har värdefulla tillgångar ses det positivt av långivare.

Din nuvarande ekonomi

Din aktuella ekonomiska situation är avgörande. Många har haft ekonomiska problem tidigare, men det som räknas är hur du hanterar din ekonomi nu.

Grundkrav för att din ansökan ens ska beaktas

Ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
Tillräckligt hög årsinkomst.
Helst heltidsanställning.

Tips för att förbättra dina chanser

Låna med en medsökande

Ett bra sätt att öka chansen för lån är att ha en medsökande med god ekonomisk historia.

Öka din kreditvärdighet

Även med betalningsanmärkningar kan du jobba på att förbättra din kreditvärdighet, vilket kommer öka dina chanser att bli beviljad ett lån.

Extra överväganden med betalningsanmärkningar

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar, är det viktigt att inte bara acceptera de första lånevillkoren du erbjuds. Tänk på att det alltid finns utrymme för förhandling och att olika långivare har olika risktolerans.

Ett alternativ kan vara att först söka ett mindre lån med kortare återbetalningstid för att bevisa din pålitlighet som låntagare. När det lånet är återbetalt kan det vara lättare att förhandla fram bättre villkor för ett större lån.

En annan viktig aspekt är att aktivt arbeta på att förbättra din ekonomiska situation. Det kan inkludera allt från att bygga upp en buffert till att betala av pågående skulder, eller att rådgöra med en ekonomisk rådgivare.

Slutligen, tänk på att en betalningsanmärkning inte är permanent. Efter viss tid tas anmärkningen bort, och om du har skött din ekonomi väl under tiden kommer det att reflekteras i bättre lånevillkor framöver.